logo search
lektsii_banki

Лекция 7 (и 8)

Гарантийный кредит- это кредит по которому банк поставляющий поручительства за будущий успех или неуспех перед 3 лицом.

Кредиты делятся на две группы:

  1. Краткосрочные кредиты – до года.

    1. Контокоррентный кредит – заемщик может пользоваться кредитом в течение неопределенного времени благодаря наличию счета, не превышая оговоренного размера.

    2. Ломбардный кредит – заем на твердую сумму, которая предоставляется целиком и гарантируется закладом движимых вещей и прав. Залог: первоклассная (обычно недвижимое имущество), и второклассная (движимое имущество и права (ценные бумаги, право на собственность)) ипотека.

    3. Дисконтный кредит – дисконт (разница) – кредит на оговоренное время и сумму, который обеспечивается за счет продажи векселей. Банк покупает еще не подлежащие к уплате векселя и предоставляет продавцу-заемщику кредит на время со дня продажи до дня уплаты по векселям. Продавец получает деньги, а дисконт – вознаграждение банку. Вексель – ценная бумага, которая представляет собой ничем не обусловленное обязательство выплатить определенную сумму владельцу векселя. Векселя бывают двух видов: простые и переводные (с индоссаментом – возможность переписать вексель). Если дата погашения векселя равно дате предъявления, то владелец векселя получит 100%, т.е. дисконт = 0.

    4. Акцептный кредит – акцепт (учет) – кредит предоставляется при условии, что в пределах твердо обговоренного размера, акцептирует выставленные дебитором векселя. Банк дает свое право покупать. Для краткосрочных товарных сделок большого объема. Гасится кредит за счет полученной выручки от реализации товара.

    5. Гарантийный кредит – кредит, по которому банкам предоставляются поручительства за будущий успех или неуспех дебиторов при третьем лице.

  2. Средние и долгосрочные (свыше года) кредиты – больше года.

    1. Потребительский кредит (кредит в рассрочку) – для приобретения товаров; схема погашения: месячные платежи.

    2. Реальный кредит – долгосрочный целевой кредит, который обеспечивается первоклассной ипотекой в объеме предельной величины (25-35 лет; в России не больше 10 лет). Заемная кредитная величина, как правило, составляет не более 60% от заемной ценности объекта. Заемная ценностью является ценность, которую соответствующий институт оценивает земельный участок или равное ему право (дом, квартира).

    3. Строительный кредит – долгосрочный целевой кредит, который обеспечивается, как правило, второклассной ипотекой (движимое имущество и права). Банки предоставляют этот кредит до 80% заемной ценности. Обязательным условием для получения этого кредита является наличие строительного договора.

    4. Инвестиционные кредиты для предприятий и предпринимателей – банки предоставляют эти кредиты из собственных и посторонних средств, они служат для финансирования производства.

    5. Кредиты для промысловых хозяйств – служат для производства и приобретения оборудования и увеличения запасов; выдаются на срок не более 15 лет. Срок кредита равен сроку амортизации.

    6. Коммунальные займы – долгосрочные кредиты, которые выдаются федерации, субъектам федерации, муниципалитетам, общественным союзам и т.п.

Кредиты:

Кредитом пользуются все

Краткосрочные кредиты

  1. Контокоррентный кредит – кредит, которым дебитор (заемщик) может пользоваться в течение определенного времени благодаря наличию счета. Чтобы взять кредит, нужно открыть расчетный счет. Если на счету нет денег, банк выплачивает сумму, когда мы ее погасим, банк восстанавливает лимит

  2. Ломбардный кредит – заем не твердую сумму, которая предоставляется и гарантируется залогом вещей и прав (второклассная ипотека)

  3. Дисконтный кредит

Вексель – ценная бумага, которая представляет собой ничем не обусловленное обязательство выплатить определенную сумму владельцу векселя

Дисконтный кредит на оговоренное время и сумму, который обеспечивается за счет продажи векселей

Банк покупает еще не подлежащие оплате векселя и предоставляет таким образом продавцу кредит на время со дня продажи до дня уплаты по векселю. Продавец получает наличную стоимость векселя на день продажи на свой счет. Разница между наличной и номинальной стоимостью – дисконт, является вознаграждением банка за предоставление кредита.

По векселю передается номинал, деньги

  1. Акцептный кредит – кредит, который предоставляется банком в пределах твердо остановленного объема за счет акцептирования (учета) выставленных заемщиком векселей. Через акцептирование финансируется, прежде всего, краткосрочные товарные сделки большого объема. Банк фиксирует сделку (разрешает получать товар). Заемщик продает товар → происходит возврат денег.

  2. Гарантийный кредит – кредит, по которому банком предоставляется гарантия через поручительство. В качестве поручителей могут выступать банки и страховые компании.