2. Правове регулювання переказу коштів

Переказом коштів визнається рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок одержувача або видачі йому у готівковій фор­мі (п. 1.24 ст. 1 Закону). Відповідно до ст. 5 Закону України «Про пла­тіжні системи та переказ коштів в Україні» суб'єктами правових від­носин, що виникають при здійсненні переказу коштів, є учасники, користувачі (платники та одержувачі) платіжних систем. Користувача­ми платіжних систем виступають юридичні або фізичні особи, яким надається послуга платіжної системи щодо виконання переказу коштів учасником такої системи.

У багатьох випадках платник та ініціатор збігається в одній особі, але не завжди. Більш того, в деяких випадках ініціатор та одержувач можуть бути однією й тією самою особою. Для чіткого розмежування платника, ініціатора, одержувача треба виходити з визначення руху коштів. Платником визнається особа, з рахунку якої ініціюється пере­каз коштів або яка ініціює переказ шляхом подання документа на пере­каз готівки разом з відповідною сумою коштів. Ініціатором виступає особа, яка має законні підстави та ініціює переказ коштів шляхом формування чи подання відповідного документа на переказ або вико­ристання електронного платіжного засобу. Одержувач - особа, на ра­хунок якої зараховується сума коштів, визначена в переказі, або яка одержує суму переказу готівкою.