4. Страховые посредники
Страховой посредник — один из трех главных действующих лиц на страховом рынке наряду со страховщиком и страхователем.
Посреднические функции могут выполнять: персонал страховых компаний, агенты, брокеры, банки, туристические агентства, отделения связи, агентства недвижимости, автосалоны и т.п.
Страховые агенты — граждане или юридические лица, которые действуют от лица и по доверенности страховщика и выполняют часть его страховой деятельности (заключения договоров страхование, получения страховых платежей, выполнения работ, связанных с выплатами страховых сумм и страхового возмещения). Страховые агенты являются представителями страховщика и действуют в его интересах за комиссионное вознаграждение на основании договора.
Посредническая деятельность страховых агентов и страховых брокеров в пользу иностранных страхователей на территории Украины не допускается, если другое не предусмотрено международными договорами Украины».
Страховых агентов делят на несколько типов:
1) физические лица, которые работают в той или другой страховой компании.
2) транспортные предприятия при осуществлении обязательного личного страхования от несчастных случаев на транспорте.
3) банки, почтовые отделения, нотариальные конторы, туристические агентства, отделения связи и т.п., которые наряду с услугами по своей основной деятельности предлагают клиентам заключить договора по тому или другому виду страхования.
Генеральные агенты — это физические лица, уполномоченные одним или несколькими страховщиками, которых они представляют в том или другом территориально-административном регионе. Работа такого агента контролируется инспектором и работниками страховой компании, которая его уполномочила.
Страховые агенты всех типов реализуют готовый страховой продукт. Они не имеют влияния на его качество и не могут быть объективными относительно его оценки.
Деятельность страховых агентов оплачивается в виде комиссионного вознаграждения или комиссии, размер которой обуславливается агентским соглашением и, как правило, выражается в процентах от страховой премии, уплаченной страхователем по конкретному договору страхования.
Страховые брокеры — граждане или юридические лица, которые зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляют посредническую деятельность на страховом рынке от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика, который желает перестраховать риски.
Независимость брокера от страховщика или перестраховщика (то есть от второй стороны соглашения) — ключевое отличие брокера от агента. Именно независимость брокера есть гарантом того, что он, избирая страховую компанию для своего клиента, руководствуется исключительно интересами последнего.
Брокерами могут быть как физические, так и юридические лица в виде брокерской конторы с наемным персоналом.
Деятельность брокера тесно связана с «жизненным циклом» страхового полиса. При этом выделяют несколько стадий:
1) Поиск клиента. Каждый страховой брокер имеет свою собственную стратегию поиска клиента.
2) Изучение потребностей клиента с целью их наилучшего удовлетворения. Если страховой брокер не знает своего клиента и его бизнеса, он не может эффективно выполнять свои обязательства относительно него.
3) Предложение брокером риска на страховом рынке и начало переговоров о заключение договора страхование
4) Помощь клиенту в подготовке необходимых документов для выдвижения требования страхового возмещения.
Когда «жизненный цикл» страхового полиса приближается к концу, страховой брокер обращается к своему клиенту с предложением возобновить действие договора на новый срок, и цикл начинается сначала.
Страховой брокер имеет определенное количество клиентов, которых он представляет на рынке. Брокер постоянно изучает ситуацию на страховом рынке, сведения об изменениях в законодательстве, которые могут иметь влияние на бизнес клиента.
Размер комиссионного вознаграждения (брокераж) регулируется рынком и отсчитывается из премии, которая належит страховой компании, в которой брокер разместил риск клиента.
Ключевым требованием ко всем без исключения посредникам является их обязательная регистрация (лицензирование этой деятельности не предполагается). С развитием и углублением отношений на страховом рынке Украины роль страховых посредников будет возрастать, что пойдет в пользу как страхователям, так и страхователям. При этом будет обеспечиваться постоянное улучшение качества страховых продуктов за счет отладки более тесных взаимоотношений страховых посредников и страхователей.
- Необходимость и содержание страхования.
- 1. Понятие риска, его классификация.
- 3. Экономическая сущность страхования, его принципы и функции.
- 4. Классификация страхования.
- Страховой рынок.
- 1. Сущность и структура страхового рынка.
- 2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка.
- 2. Государственное регулирование страховой деятельности.
- 4. Страховой рынок Украины.
- 5. Страховой рынок в развитых странах Запада.
- Страховая услуга и порядок ее реализации.
- Тема 10. Транспортное страхование
- 1. Сущность страховой услуги и ее особенности
- 2. Сущность, значение и виды маркетинга в страховании
- 3. Маркетинговые исследования и маркетинговая политика страховщика
- 2) Качественные показатели страхового продукта:
- 4. Страховые посредники
- 5. Реализация страховых услуг
- 1) Аквизиция;
- 2) Сопровождение договора;
- 3) Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
- Финансовые основы страховой деятельности
- 1) Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности страховщика.
- 2) Фонды и резервы страховой компании.
- 2) Резервы убытков:
- 3) Инвестиционная политика страховщика.
- 4) Платежеспособность страховой компании.
- 5) Эффективность деятельности страховщика.
- Договор страхования
- 1. Порядок подготовки и заключения страхового соглашения.
- 2. Сущность и содержание страхового договора.
- 3. Права и обязанности сторон договора страхования.
- 4. Условия прекращения договора.
- Страхование жизни и пенсий
- 1. Страхование жизни и его основные виды
- 2. Смешанное страхование жизни
- 3. Страхование ренты и пенсий
- 4. Другие виды страхования жизни
- Рисковые виды личного страхования.
- 1. Общие сведения о страховой защите жизни, здоровья и трудоспособности граждан.
- 2. Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте.
- 3. Добровольное индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- 4. Добровольное медицинское страхование.
- Страхование предпринимательских рисков.
- 1. Сущность и особенности страхования предпринимательских рисков.
- 2. Страхование риска потери имущества спд.
- 3. Страхование от потери прибыли.
- 4. Страхование кредитных рисков.
- 5. Страхование депозитов.
- Сельскохозяйственное страхование
- 1. Сущность и особенности осуществления агрострахования в Украине.
- 2. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.
- 3. Страхование сельскохозяйственных животных
- 4. Государственная поддержка агрострахования
- Тема 10. Транспортное страхование
- 1. Общая характеристика транспортного страхования
- 2. Морское страхование
- 3. Авиационное страхование
- 4. Автотранспортное страхование
- 5. Страхование грузов
- 6. Страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств
- Страхование технических рисков
- 1. Необходимость и сущность страхования технических рисков
- 1) Имущественного страхования:
- 2) Страхования ответственности:
- 2. Страхование строительного предпринимателя от всех рисков.
- 3. Страхование монтажных рисков.
- 4. Страхование машин.
- 5. Страхование электронных устройств.
- Перестрахование.
- 1. Необходимость и сущность перестрахования
- 2. Основные термины, применяемые в перестраховании
- 3. Методы передачи рисков в перестрахование.
- 4. Формы перестрахования.
- 5. Перестраховочные пулы.
- Список рекомендуемой литературы