2.2 Аналіз вкладень фізичних осіб в АППБ “Аваль”
Одним з етапів управління депозитами фізичних осіб є аналіз операцій по залученню вкладів. Саме інформація, яка поступає до менеджерів різних рівнів банку, в результаті проведеного аналізу, дозволяє визначити рівень виконання планових завдань стосовно залучення коштів населення, визначити фактори які посприяли тим чи іншим способом на відхилення від плану та сформувати рекомендації щодо усунення виявлених недоліків та використання існуючих резервів, визначити місце банку в конкурентному середовищі та обсяг ринку, який займає банк.
Для чіткого уявлення про місце АППБ “Аваль” на депозитному ринку фізичних осіб в України, треба співставити обсяги депозитних портфелів по залученню коштів населення різних комерційних банків.
Згідно з даними Асоціації українських банків побудуємо таблиці показників діяльності банків (табл. 2.3)
Таблиця 2.3
Обсяги депозитів населення банків України
Банк |
Депозити фізичних осіб (млн. грн.) |
||||||
01.01.2004 |
01.01.2005 |
01.01.2006 |
|||||
До запитання |
Строкові |
До запитання |
Строкові |
До запитання |
Строкові |
||
Приватбанк |
972,624 |
3315,104 |
1037,248 |
4520,971 |
2387,530 |
7578,496 |
|
Аваль |
1150,917 |
3140,096 |
1206,781 |
3814,532 |
2634,524 |
6531,289 |
|
Укрсоцбанк |
185,022 |
1485,575 |
216,315 |
1812,036 |
599,322 |
2915,075 |
|
УкрСиббанк |
90,898 |
780,545 |
99,489 |
1312,183 |
317,285 |
2296,970 |
|
Надра |
90,105 |
829,952 |
117,952 |
1282,217 |
323,334 |
2168,547 |
|
Фінанси і кредит |
46,913 |
610,858 |
46,262 |
786,907 |
101,441 |
1664,825 |
|
Ощадбанк |
2306,448 |
1136,803 |
2296,761 |
1162,918 |
4447,844 |
1414,744 |
Аналізуючи дані таблиці 2.3, треба відзначити, що порівняно з 2003 роком депозитні вклади до запитання в банку зросли на 43,7%, тобто збільшились майже в два рази. Строкові вклади фізичних осіб порівняно з 2003 роком зросли на 48 %.
Обсяги і структура вкладень фізичних осіб характеризується даними, що наведені в таблиці 2.4 по банку «Аваль» та банківській системі України в цілому.
Позитивну тенденцію зростання довіри з боку громадян - вкладників коштів до депозитної політики банку ілюструє зростання питомої ваги вкладів фізичних осіб АППБ “Аваль” у загальному обсязі вкладів по банкам України, що означає зростання як кількості вкладів, так і кількості вкладників.
Вивчаючи показники таблиці 2.4 ми бачимо, що менеджери банку за відносно невеликий час - один-два роки - підняли ресурсну базу банку на новий, більш високий рівень. Про це ж свідчить другий (рейтинговий) номер АППБ «Аваль» в списку всіх комерційних банків України по показнику „Депозити фізичних осіб» станом на 01.01.2006р.
Таблиця 2.4
Обсяги і структура вкладень фізичних осіб
Значення, станом на |
Обєкт дослідження |
Сума, всього (млн грн.) |
Питома вага вкладень фізичних осіб у загальному обсязі вкладів банків України, % |
Частка в зобов`язаннях, % |
В тому числі |
||
Кошти до запитання (млн. грн.) |
Строкові депозити (млн. грн.) |
||||||
01.01.03 |
АППБ «Аваль» |
3098,154 |
13,90 |
46,80 |
1096,915 |
2001,200 |
|
01.01.04 |
АППБ «Аваль» |
4291,013 |
14,71 |
47,57 |
1150,917 |
3140,096 |
|
Банківська система |
14883,612 |
100,00 |
34,48 |
2735,828 |
12147,784 |
||
01.01.05 |
АППБ «Аваль» |
5021,313 |
13,47 |
47,57 |
1206,781 |
3814,532 |
|
Банківська система |
29996,64 |
100,00 |
39,36 |
6441,505 |
23555,135 |
||
01.01.06 |
АППБ «Аваль» |
9165,813 |
13,72 |
4 52,34 |
2634,524 |
6531,289 |
|
Банківська система |
37277,050 |
100,0 |
36,17 |
7118,172 |
30158,879 |
Для застосування методів аналізу абсолютних і відносних величин та порівняння розраховуємо середні залишки залучених коштів по банку «Аваль» за формулою середньої арифметичної простої (визначається в млн. грн.)
З2003=(3098,154+4291,013)/2=3694,584 (млн. грн. )
З2004 =(4291,013+5021,313)/2= 4656,163 (млн. грн. )
З2005 =(5021,313+9165,813)/2= 7043,563 (млн. грн. )
Бачимо, що відбулося збільшення величини показника за два роки на один порядок, що свідчить про перегляд політики банку в бік активного залучення коштів громадян для проведення активних операцій, що має подвійний, як соціальний, так і економічний ефект: заощаджуються кошти населення, зберігається їх купівельна спроможність, значні ресурси надходять для розвитку і інвестування економіки України.
- Вступ
- 1.2 Економічна сутність та класифікація депозитних операцій
- 1.3 Механізм залучення коштів фізичних осіб для формування депозитних ресурсів банку
- Розділ 2. Організація депозитних операцій з фізичними особами в АППБ “Аваль”
- 2.1 Загальна характеристика економічної діяльності АППБ “Аваль
- 2.2 Аналіз вкладень фізичних осіб в АППБ “Аваль”
- 1. Депозитні операції комерційних банків
- 2.1 Організація процесу проведення депозитних операції банку з фізичними особами
- 1.1 Сутність та особливості депозитних операцій банку з фізичними особами
- Теми курсових робіт з дисципліни «Банківські операції» спеціальності: бакалаври 6.030508 та спеціалісти 7.03050801“Фінанси і кредит”
- 3.2. Поточні та депозитні бюджетні рахунки
- Екзаменаційні питання з дисципліни “Банківські операції”
- § 5. Депозитні операції Національного банку України з комерційними банками
- Депозитні та ощадні сертифікати;
- 3.4.2.5. Депозитні операції банків