5.1 Кредитные операции
В Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк» разработана и действует программа кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность получения кредитов как для финансирования своей текущей деятельности, так и на развитие производства.
Кредитная линейка включает в себя следующие виды кредитов:
Овердрафт(залоговый)
Преимущества:
*минимальный срок рассмотрения и принятия решения по кредитной заявке;
*досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений.
Цель |
Покрытие кассовых разрывов |
|
Валюта |
Руб. |
|
Сумма кредита |
До 50% от среднемесячных оборотов по р/с в Банке за последние 6 месяцев |
|
Форма кредита |
овердрафт |
|
Срок |
До 1 года |
|
Срок действия транша |
до 30 дней до 60 дней |
|
Процентная ставка |
От 17% от 18% |
|
Основное обеспечение |
Залог основных средств (недвижимость, транспорт и прочее); залог товаров в обороте; |
Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.
Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.
Основные требования к Заемщику:
*Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;
*Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика - не менее 6 месяцев;
*Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
*Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО "СНГБ" и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;
*Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;
*Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-
*и платежеспособности, ликвидности баланса;
*Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;
*Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);
*Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.
Инвестиционный;
Преимущества:
*возможность отсрочки погашения основного долга до 18-ти месяцев с даты выдачи кредита;
*досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений;
*в случае недостаточности обеспечения, возможно предоставление поручительства Фонда поддержки предпринимательства Югры;
*индивидуальный график гашения, учитывающий особенности деятельности заемщика;
*отсутствие любых комиссий, кроме годовой процентной ставки в рамках предоставляемого кредита
Цель |
Приобретение основных средств (автотранспорт, недвижимость, оборудование и др.) |
|
Валюта |
Руб. |
|
Сумма кредита |
От 500 тыс.руб. до 100 млн.руб. |
|
Форма кредита |
текущий кредит; кредитная линия под лимит выдачи |
|
Срок |
До 3-х лет |
|
Процентная ставка |
от 6 мес. до 1 года -19% от 1 года до 2 лет - от 20% от 2 до 3 лет - 21% |
|
Основное обеспечение |
Залог приобретаемых основных средств (недвижимость, транспорт и прочее); залог основных средств, принадлежащих Заемщику и третьим лицам. |
Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов.
Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.
Основные требования к Заемщику:
*Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;
*Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика - не менее 6 месяцев;
*Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
*Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО "СНГБ" и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;
*Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;
*Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито-
*и платежеспособности, ликвидности баланса;
*Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;
*Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);
*Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.
Кредит на кредит(погашение задолженности в других банках);
Преимущества:
*досрочное погашение без комиссий, штрафов и ограничений;
*в случае недостаточности обеспечения, возможно предоставление поручительства Фонда поддержки предпринимательства Югры;
*индивидуальный график гашения, учитывающий особенности деятельности заемщика, возможность сохранения графика платежей аналогично рефинансируемому кредиту;
*отсутствие любых комиссий, кроме годовой процентной ставки в рамках предоставляемого кредита.
Цель |
На рефинансирование |
|
Сумма кредита |
От 500 тыс.руб. до 30 млн.руб. |
|
Форма кредита |
Текущий кредит |
|
Срок |
До 3-х лет |
|
Процентная ставка |
от 6 мес. до 1 года - от 20% от 1 года до 2 лет - от 21% от 2 до 3 лет - от 22% |
|
Основное обеспечение |
Залог основных средств (недвижимость, транспорт, спецтехника и прочее); залог имущества, являющегося обеспечением по рефинансируемому кредиту. |
Срок рассмотрения кредитной заявки до 5 дней, при наличии полного комплекта документов. Преимущества предоставляются Заемщикам, использующим кроме кредитных и иные банковские продукты.
Порядок погашения:
*Периодическими платежами. Величина периодических платежей может учитывать особенности ведения финансово-хозяйственной деятельности (сезонность, иные факторы) - индивидуальный график.
*Уплата процентов - ежемесячно.
Основные требования к Заемщику:
*Заемщик должен быть резидентом Российской Федерации (собственник бизнеса (залогодатель, поручитель) также должны быть резидентами Российской Федерации) любой организационно-правовой формы;
*Срок фактической деятельности (ведения бизнеса) Заемщика - не менее 6 месяцев;
*Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
*Открытие Заемщиком расчетного счета в ЗАО "СНГБ" и поддержание оборотов по расчетному счету в сумме не менее суммы кредита и процентов;
*Отсутствие у Заемщика (собственника бизнеса, поручителя, залогодателя) отрицательной кредитной истории;
*Кредитование Заемщика возможно только после положительных результатов анализа его финансово-хозяйственной деятельности и правоустанавливающих документов, оценки его кредито- и платежеспособности, ликвидности баланса;
*Финансовое состояние Заемщика должно соответствовать критериям, установленным Банком в утвержденных методиках, закрепленных локальными нормативными актами Банка;
*Достаточность у Заемщика денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность финансового прогноза Заемщика с учетом особенностей деятельности Заемщика (сезонность, отраслевая принадлежность и пр.);
*Страхование предмета залога в страховой компании, финансовое состояние которой удовлетворяет требованиям Банка.
Перечень документов необходимых для кредитования в приложении 1.
Кредитование среднего и крупного бизнеса (годовая выручка свыше 400 млн. руб.)
Закрытое акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» предоставляет следующие виды кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
*текущие кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 1 года;
*кредитные линии: под лимит выдачи и под лимит задолженности, сроком кредитования до 3-х лет;
*кредитование расчетного счета клиента в форме овердрафт;
При этом непременным условием кредитования является предоставление в залог имущества для обеспечения исполнения обязательств по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту зависит от срока кредитования и масштабов бизнеса заемщика. Порядок выдачи кредита: единовременно или траншами. График гашения ссудной задолженности составляется в соответствии с движением денежных средств заемщика на период действия кредитного договора, уплата процентов ежемесячно. Проведение операций банка по кредитованию осуществляется в рублях РФ и иностранной валюте.
3.2 Операции по вкладам
В ЗАО «Сургутнефтегазбанк» можно открыть следующие виды вкладов:
1.Пломбир
Валюта вклада - российский рубль
Срок вклада - 12 месяцев(365 дней)
Минимальная сумма вклада - 10000рублей
Возможность пополнения вклада - Вклад пополняемый.
Внесение дополнительных взносов не позднее, чем за 91 календарный день до окончания срока договора срочного банковского вклада.
Расходные операции - Расходные операции по вкладу предусмотрены не ранее, чем по истечении 31 календарного дня, следующего за днем внесения денежных средств во вклад (первоначального / дополнительного взноса), в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток.
Неснижаемый остаток - Размер неснижаемого остатка составляет 50 % от суммы вклада. В случае увеличения суммы вклада размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от внесенной во вклад дополнительной суммы. При снятии денежных средств размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.
Пролонгация вклада - Пролонгация вклада не предусмотрена.
2.Пломбир в шоколаде.
Валюта вклада - российский рубль
Срок вклада - 12 месяцев(365 дней)
Минимальная сумма вклада - 10000рублей
Возможность пополнения вклада - Вклад пополняемый.
Внесение дополнительных взносов возможно в течение всего срока действия договора срочного банковского вклада.
Расходные операции - Расходные операции по вкладу предусмотрены в течение всего срока действия договора срочного банковского вклада, в пределах суммы превышающей неснижаемый остаток.
Неснижаемый остаток - Размер неснижаемого остатка составляет 50 % от суммы вклада. В случае увеличения суммы вклада размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от внесенной во вклад дополнительной суммы. При снятии денежных средств размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.
Условия выплаты процентов - Выплата процентов производится ежемесячно. Возможно увеличение по желанию клиента суммы вклада путем причисления начисленных процентов к сумме вклада (капитализация процентов).
Пролонгация вклада - Пролонгация вклада не предусмотрена
3. Базовый капитал.
Валюта вклада - российский рубль
Срок размещения - 12 месяцев(365 дней); 24 месяца(730дней); 36 месяцев(1095дней)
Сумма вклада - нет ограничений
Пополнение вклада - не позднее, чем за 91 календарный день до окончания срока договора срочного банковского
Частичное снятие денежных средств - по истечении 91 календарного дня, следующего за днем внесения денежных средств во вклад/ пополнения вклада при условии сохранения во вкладе суммы неснижаемого остатка - 50% от суммы вклада.
Капитализация % - в случае увеличения суммы вклада путем капитализации процентов, размер неснижаемого остатка увеличивается на 50 % от суммы капитализированных процентов.
Пролонгация - предусмотрена пролонгация вклада.
4. Золотой запас.
Валюта вклада - российский рубль
Дополнительные взносы - Принимаются не позднее, чем за 90 дней до окончания срока вклада.
Расходные операции - Не предусмотрены.
Периодичность начисления и условия выплаты процентов - Проценты начисляются и выплачиваются по окончании срока вклада.
Пролонгация - Предусмотрена на условиях и по ставке, действующей для данного вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.
Условия досрочного расторжения договора - Начисление процентов в случае досрочного расторжения договора:
- в размере ставки по вкладам «до востребования», при нахождении денежных средств во вкладе до 181 дня (включительно).
- в размере 70% от ставки, установленной договором, при нахождении денежных средств во вкладе свыше 181 дня до 365 дней (включительно).
- в размере 85% от ставки, установленной договором, при нахождении денежных средств во вкладе свыше 365 до 730 дней.
5. Классика.
Валюта вклада - российский рубль
Срок размещения - от 1 месяца до 12 месяцев
Пролонгация - не предусмотрена
Капитализация % - не предусмотрена
Возможность осуществления дополнительных взносов - не предусмотрена
Возможность частичного расходования средств вклада - не предусмотрена
6. Классика в иностранной валюте.
Валюта вклада - Доллары США, Евро, Английские фунты стерлингов
Срок вклада - от 3 до 36 месяцев
7. Совершеннолетие.
Валюта вклада - Валюта РФ
Срок размещения - 36 месяцев
Процентная ставка - 8%
Сумма - нет ограничений
Возможность осуществления дополнительных взносов - Предусмотрена
Принимаются в течение всего срока действия вклада. Право на увеличение суммы вклада предоставляется только вносителю. Вкладчик не вправе самостоятельно увеличивать сумму вклада
Возможность частичного расходования средств вклада - Не предусмотрена
Возможность капитализации процентов по вкладу - Предусмотрена
При пролонгации вклада проценты, начисленные по окончании срока вклада, причисляются к сумме вклада.
Возможность возобновления вклада - не более 5 раз на условиях и по ставке, действующих для данного вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.
Дополнительные условия - отрывается на имя ребенка в возрасте от 1 года до 18 лет (включительно), в случае если на день возобновления вклада вкладчику исполнилось 18 лет и один день (или более) договор не возобновляется. проценты выплачиваются в конце срока вклада, а в случае его возобновления причисляются к сумме вклада (капитализируются).
8. Умножаем капитал.
Валюта вклада - российский рубль
Сумма - нет ограничений
Срок размещения - от 18 до 24 месяцев
Пополнение вклада - не позднее, чем за 90 дней до окончания срока договора
Частичное снятие денежных средств - не предусмотрено
Выплата % - осуществляется каждые 3 месяца
Пролонгация - предусмотрена пролонгация вклада
9. Универсальный.
Валюта вклада - российский рубль
Срок размещения - 60 месяцев
% ставка - 0,01%
Сумма - Размер минимального взноса(неснижаемого остатка) составляет 10 рублей.
Пополнение вклада - предусмотрено
Частичное снятие денежных средств - предусмотрено
Капитализация % - предусмотрена
Пролонгация - предусмотрена
Досрочное расторжение вклада - В случае досрочного расторжения вклада выплата процентов Банком производится в размере ставки по вкладу до востребования.
Выплата процентов - Выплата процентов осуществляется в последний рабочий день каждого календарного месяца путем причисления начисленных процентов к сумме вклада (капитализация процентов). При закрытии вклада выплата процентов за текущий календарный месяц осуществляется в дату закрытия вклада.
Дополнительные условия - При снятии денежных средств и/или совершении расходных операций размер неснижаемого остатка не подлежит уменьшению.
Перечень документов, необходимых для открытия счетов физических лиц в Закрытом акционерном обществе «Сургутнефтегазбанк» в приложении 2.
3.3 Брокерское обслуживание
Сургутнефтегазбанк предоставляет возможность покупать или продавать акции ведущих российских предприятий, а также государственные и муниципальные облигации на ведущих биржевых площадках.
Сургутнефтегазбанк выступает в качестве посредника на фондовом рынке и исполняет заявки на покупку или продажу ценных бумаг исключительно по поручению и на условиях своих клиентов.
При предоставлении брокерского обслуживания банк действует на основании следующей лицензии:
*брокерской деятельности -- лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам №186-03771-100000 от 13.12.2000 г. Лицензия
Отличительной чертой брокерского обслуживания на организованном рынке ценных бумаг является то, что Сургутнефтегазбанк, являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предлагает только те финансовые инструменты и услуги, которые легитимно обращаются на фондовом рынке. Ваши операции с ценными бумагами не подвержены риску непоставки денежных средств или ценных бумаг, так как ваши поручения исполняются на ведущих организованных торговых площадках, где принята система расчетов по сделкам с предварительным депонированием денежных средств и ценных бумаг. Выбрав этот банк в качестве вашего брокера, вы будете иметь возможность существенно экономить свое время, так как все вопросы по денежным расчетам, списанию и зачислению ценных бумаг, и юридическому обеспечению сделок берет на себя Сургутнефтегазбанк.
Установленный в операционном зале банка монитор, транслирующий ход торгов ценными бумагами в фондовой секции Московской межбанковской валютной биржи, позволяет клиентам получать информацию о стоимости ценных бумаг в режиме реального времени. Если клиент никогда не работал на рынке ценных бумаг и не знает с чего начать, -- то он может обратиться к специалистам «Сургутнефтегазбанка», которые ответят на вопросы, такие как:
*котировки ценных бумаг, допущенных к торгам на ведущих торговых площадках в режиме реального времени;
*текущее состояние российского и зарубежных финансовых рынков;
*информация о выплате дивидендов по акциям и купонов по облигациям;
*консультации по вопросам движения денежных средств, ценных бумаг, налогообложения доходов. Чтобы стать клиентом брокерского обслуживания Вам необходимо заключить договор присоединения к Правилам брокерского обслуживания Закрытым акционерным обществом «Сургутнефтегазбанк» физических и юридических лиц на рынке ценных бумаг и Депозитарный договор
3.4 Денежные переводы
Сургутнефтегазбанк осуществляет денежные переводы как в рублях так и в иностранной валюте.
Денежные переводы в иностранной валюте осуществляются на счета физических лиц, открытые в банках, расположенных на территории Российской Федерации и за пределами Российской Федерации, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
Сургутнефтегазбанк сотрудничает с Платежной системой CONTACT по оказанию услуг денежных переводов и платежей по всей филиальной сети Банка, расположенной на территории Ханты-Мансийского АО, Московской, Ленинградской и Тюменской областей.
В отделениях ЗАО «СНГБ» можно получить и отправить денежные переводы по системе CONTACT в направлении 167 стран мира. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и евро. Тарифы за оказание услуг по переводу денежных средств установлены в размере от 0,2% от суммы перевода по территории РФ и в страны СНГ.
Максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. руб. (по РФ), 350 тыс. руб. или 10 тыс. долларов США/евро (в странах ближнего и дальнего зарубежья). Денежные переводы CONTACT могут быть выданы получателю как наличными, так и зачислением на счета физических и юридических лиц, а также на банковские карты Visa и MasterCard. Система CONTACT бесплатно предоставляет услугу sms-информирования о статусе перевода.
Помимо денежных переводов клиенты Сургутнефтегазбанка с помощью системы CONTACT могут пополнять банковские карты и счета, электронные кошельки, погашать потребительские кредиты, оплачивать услуги туристических, страховых компаний, интернет-сервисов - всего совершать более 2 тыс. видов платежей. Зачисление денежных средств осуществляется в режиме реального времени или на следующий рабочий день, комиссия с плательщика в большинстве случаев оплаты не взимается.
Сургутнефтегазбанк предлагает своим клиентам систему быстрых денежных переводов - BLIZKO.
BLIZKO - это система мгновенных денежных переводов без открытия счета, которая позволяет в режиме онлайн осуществлять переводы на территории России, стран СНГ и Дальнего зарубежья. Переводы осуществляются между физическими лицами в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро.
Преимущества системы денежных переводов BLIZKO:
* низкие тарифы;
* скорость доставки перевода - 1 минута;
* гарантия получения денежного перевода;
* удобство оформления денежного перевода - не нужно собственноручно заполнять бланк денежного перевода;
* выдача перевода возможна в любом пункте обслуживания BLIZKO в пределах страны назначения;
* отсутствие затрат для получателя;
* отсутствие минимальной суммы перевода;
* бесплатные дополнительные услуги - текстовое сообщение для получателя и уведомление на e-mail получателя об отправке перевода.
Также «Сургутнефтегазбанк» предлагает своим клиентам новую систему быстрых денежных переводов - «Золотая корона».
«Золотая Корона - Денежные переводы» - это система мгновенных безадресных денежных переводов без открытия счета, имеющая более 30 000 пунктов на территории России и стран СНГ (Абхазия, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан и Украина).
Переводы осуществляются между физическими лицами в трех валютах: российских рублях, долларах США, евро.
Преимущества системы «Золотая Корона - Денежные переводы»:
*Скорость - денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки.
*Выгода - комиссия за осуществление перевода по России и СНГ -- одна из самых низких (от 0,5% от суммы перевода).
*Удобство - достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам сможет выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода.
*Контроль - SMS-уведомление о статусе перевода на мобильный номер отправителя. Возможность проверить состояние перевода в режиме on-line на сайте системы «Золотая Корона - Денежные переводы» www.perevod-korona.com.
*Круглосуточный call-центр на национальных языках (русский, киргизский, узбекский).
Максимальная сумма перевода:
*По России - 500 000 рублей;
*За рубеж - для резидентов РФ - до 5 000 долларов США;
*За рубеж - для нерезидентов РФ -- до 20 000 долларов США/ 15 000 евро.
банк вклад кредит кассовый
- ВВЕДЕНИЕ
- 1.2 Организационная структура банка
- 2.1 Открытие и закрытие счетов клиента
- 2.2 Расчетно-кассовое обслуживание банка
- 2.3 Действия должностного лица при открытии и закрытии лицевых счетов клиента
- 4. Перечень документов, необходимых для открытия счетов физических лиц в Зао «Сургутнефтегазбанк»
- 4.1 Перечень документов, необходимых для открытия Счета
- 4.2 Перечень документов, удостоверяющих личность
- 4.3 Порядок оформления Карточки
- 5.1 Кредитные операции
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ