1.3 Общая характеристика коммерческих банков

Что касается коммерческих банков, то они осуществляют свою деятельность на микроуровне. Коммерческие банки - это основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. [18 c. 15]

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.). Учредителями банка выступают юридические и физические лица, кроме общественных организаций, преследующих политические цели. Учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение, в частности, не иметь убытков и неплатежей в бюджет.

Виды коммерческих банков:

- по территории деятельности (международные, национальные, региональные, межрегиональные);

- по признаку собственности (государственные, банки с участием государственного капитала, частные акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные);

- по отраслевому признаку (например, агропромышленные, промышленно-строительные и др.);

- по набору банковских услуг, операций (эмиссионный, универсальный, специализированный);

- по функциональным сферам деятельности (эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, внешнеторговые, учётные, клиринговые, специальные);

- по срокам выдаваемых ссуд (инвестиционного или краткосрочного кредитования);

- по организационно-правовой структуре (единый банк, банковская группа, банковские объединения, подразделения транснациональной корпорации). [8]

К основным видам деятельности коммерческих банков относятся:

- предоставление кредитов от своего имени за счёт собственных средств;

- кассовое обслуживание;

- открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, осуществление расчётов по их поручению;

- ломбардная деятельность;

- факторинг и форфейтинг;

- поручительство (предоставление гарантий);

- доверительное управление активами;

- банковское хранение;

- предоставление сейфов в имущественный найм;

- перевозку ценностей;

- деятельность по обмену валюты;

- инвестиционное посредничество;

- финансовое посредничество;

- дилинг с наличной и безналичной валютой;

- деятельность депозитария;

- инвестиционное консультирование;

- финансовое консультирование;

- деятельность инвестиционного банкира;

- деятельность инвестиционного поверенного;

- выпуск векселей;

- скупка, продажа и обмен драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней. [12 ст. 77-78]