3. Оптимальная программа автокредита

Весной на рынке автопродаж начинается оживление, спрос на автомобили растет. По подсчетам аналитиков с каждым годом увеличивается процент покупок машин с помощью автокредита. Кредитными организациями предлагается множество программ. Схемы автокредита разнообразны: классический, отложенный платеж, рассрочка, без первоначального взноса, автоэкспресс - кредитование.

Какая из программ выгодна и подходит именно Вам? На что следует обратить внимание при выборе автокредита? Рассмотрим отличительные черты каждой программы. 

"Классическая" схема кредитования. Обязательным условием считается первоначальный взнос, сейчас он от 10 процентов. Кредитоваться может как новый, так и поддержанный автомобиль. Банк всегда обязывает оформлять страховку в аккредитованной страховой компании, возможно включение стоимости полиса за первый год в сумму кредита. Процентная ставка по кредиту низкая, но всегда присутствует комиссия за выдачу кредита и за обслуживание счета. 

"Отложенный платеж" - это отсрочка части суммы стоимость автомобиля, от трети до половины ссуды, выплата в конце срока кредитования. При покупки авто клиент платит первоначальный взнос, основная часть стоимости машины берется в кредит и выплачивается в срок кредитования, "отложенный" платеж погашается в полном объеме, в конце срока кредитования. Заемщик может погасить "отложенный" платеж собственными средствами или заранее договорившись с дилером, продать автомобиль ему.

Такая схема автокредита помогает снизить ежемесячный платеж. Но есть и отрицательные моменты. При продажи машины через автосалон оценка машины будет ниже рыночной. Общая переплата за такой кредит будет больше, несмотря на меньший ежемесячный платеж, так как на "отложенный" платеж начисляются тоже проценты. Могут быть и дополнительные требования со стороны автодилера - это годовой пробег машины, обслуживание и ремонт в определенных сервисных центрах. 

"Рассрочка" - автокредит без оплаты процентов за пользование денежными средствами. Сумма первоначального взноса при таком кредитовании установлена от 30% до 50%, это подходит для клиентов с большими накоплениями и рассчитывающими досрочно погасить задолженность. Страховка увеличена, в сравнении с другими видами автокредита, на несколько пунктов. Срок действия договора уменьшен от года до трех лет. Все эти скрытые платежи приводят к общему удорожанию программы для автолюбителей. 

"Без первоначального взноса" - клиент может купить авто без вложения собственных средств. Для покупки достаточно оплатить страховку и сигнализацию. Но за повышенный риски банк устанавливает достаточно высокую процентную ставку по кредиту. По такой программе более требовательная проверка платежеспособности, меньший срок и сумма кредита. "Автоэкспресс - кредитование" - оформление кредита на срочную покупку, в автосалоне за час. Клиент предоставляет только два документа: паспорт и права. Оформление всей процедуры происходит тоже в автосалоне. Это самый дорогой кредит, процентная ставка включает в себя все возможные риски, комиссия банка тоже высока. Страхование оплачивается, как правило, за счет заемщика. 

Оптимально выгоден "классический" автокредит подходит для широкого круга автолюбителей со средним стабильным достатком. Кредит "рассрочка" будет интересен тем, для кого недостающая сумма нужна на минимально короткий срок. Остальные программы разработаны для удобства клиентов, чтоб покупка автомобиля не была отложена на неопределенный срок. Выгодность и приемлемость программы в конечном итоге решать самому автолюбителю.