3.1 Анализ состояния рынка страховых услуг Республики Беларусь

Страховой рынок Республики Беларусь начал свое развитие с начала девяностых, в период бурного развития предпринимательской деятельности, когда в нашей стране появились рыночные отношения, конкуренция и свобода выбора.

Желание многих заработать на неразвитом рынке привело к созданию более 40 страховых организаций. Многие не выдержали испытаний на прочность в условиях развивающейся экономики, отдельные организации не смогли удовлетворить требования лицензирующего органа и обеспечить полноценную защиту своих страхователей.

Финансовый результат деятельности белорусских страховых организаций за период январь-сентябрь 2012 года достиг 456,039 млрд. BYR, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 60,8%. Однако данный прирост в значительной степени был обусловлен ростом результата «Белгосстраха", РДУСП «Стравита» и РУП «Белорусской национальной перестраховочной организации».

Крупнейшая страховая организация - "Белгосстрах", - по величине финансового результата (97,3 млрд. BYR) удерживает первое место. По сравнению с 2011 годом результат этой компании увеличился на 37,9%.

Значительно увеличился финансовый результат деятельности РДУСП «Стравита» что позволило ему занять второе место по итогам девяти месяцев 2012 года. СООО «Росгорстрах", ЗАСО «Дельта Страхование» -компании, закончившие январь-сентябрь 2012 года с убытком.

Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики, по состоянию на 01.10.2012 составила 855,1 млрд. BYR, увеличившись за год на 32,3%. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составляют 658,5 млрд. BYR (рост 30,6%), а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, -196,6 млрд. BYR (рост 38,2%).

В январе-сентябре 2012г. страховые организации Беларуси получили страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 4 330,6 млрд. руб. По сравнению с аналогичным периодом 2011 г года прирост поступлений составил 1 965,0 млрд. руб., или 83,1% в текущих ценах.

По данным Министерства финансов РБ, на 01.10.2012 г. собственный капитал страховых организаций Беларуси достиг 3 183 млрд. BYR, увеличившись по сравнению с прошлым годом в действующих ценах на 35,2% [9].

По добровольным видам страхования за девять месяцев 2012г. получено страховых взносов в размере 1 531,6 млрд. руб., что на 980,7 млрд. больше по сравнению с соответствующим периодом 2011г. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме поступлений составил 48,88% (за январь-сентябрь 2011года - 49,8%).

По обязательным видам страхования получено страховых взносов в размере 2 207,0 млрд. руб., что на 980,7 млрд. больше, чем за аналогичный период 2011г. Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме поступлений составил 51% (за январь-сентябрь 2011года - 50,8%)[9].

В структуре поступления страховых взносов по добровольным видам страхования наибольшая доля принадлежала имущественному страхованию - 33,69%. Личное страхование обеспечило 11,9% от суммы взносов, страхование ответственности - 3,29%.

Выплаты по обязательному страхованию за 2012 год увеличились на 63,29% (до 815,3 млрд. BYR), тогда как по добровольному - на 72,7% (до 656,5 млрд. BYR). Доля обязательного страхования в выплатах составляет 55,4%, а доля добровольного страхования - 44,6%, то есть примерно соответствует доле сбора премий. Довольно сильно возросли выплаты по добровольному личному страхованию - в 1,5-3,2 раза (в зависимости от вида страхования). По основному виду добровольного страхования - страхованию имущества граждан - страховые выплаты возросли на 55,68% при росте премий на 80,32%.

Среди обязательных видов страхования значительнее всего увеличились выплаты по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств - в 2,5 раза. Довольно негативным оказалась и динамика роста выплат и сбора премий по страхованию ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением.

За январь-декабрь 2012 года страховыми организациями перечислено в бюджет и внебюджетные фонды 452,1 млрд рублей (за январь-декабрь 2011 года - 223,2 млрд рублей), из них 242,8 млрд рублей - налоги и неналоговые платежи в бюджет, 209,3 млрд рублей - платежи во внебюджетные фонды (за январь-декабрь 2011 года 109,4 млрд рублей и 113,8 млрд рублей соответственно)[10, с. 26].

В целом можно сказать, что на страховом рынке Беларуси нет кризиса, но это объясняется, по-видимому, небольшими размерами многих компаний и наличием значительного потенциала для их роста.

Можно ожидать, что положение на страховом рынке Беларуси в ближайшее время будет меняться в лучшую сторону, и будет расти конкуренции между страховыми компаниями в уже освоенных ими секторах страхования. Улучшить положение могут меры, которые должны быть приняты правительством Беларуси. Однако есть опасность того, что правительство предпримет шаги только по использованию административного ресурса для улучшения работы государственных компаний.

Важным фактором развития корпоративного страхования является уровень инвестиционной активности в реальном секторе экономики[10, с.22].

Страховая отрасль в Беларуси, на мой взгляд, имеет высокий инвестиционный потенциал. В настоящее время можно говорить об определенном уровне недооценки со стороны инвесторов, в том числе и иностранных, белорусского страхового рынка, поэтому сейчас мы не слышим о крупных финансовых вложениях или масштабных структурных преобразованиях. Но в перспективе страховая отрасль может стать широким проводником иностранных инвестиций в белорусскую экономику.

Что касается кризиса, то на рынке страхования его встретили более устойчиво, чем в других отраслях экономики. В то же время девальвация рубля ударила по страховщикам огромными курсовыми разницами, возникшими после переоценки валютных средств. Это повлекло за собой обязанности заплатить огромные налоги на прибыль.