ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В Российской Федерации на протяжении последних двух десятилетий наблюдается тенденция снижения уровня социальной защиты населения.

Основной причиной этого является неэффективность функционирования национальной системы обязательного социального страхования.

Наличие множества нерешенных проблем на современном этапе развития социального страхования в России требует совершенствования механизмов в развитии личного страхования.

При этом в условиях рыночной экономики, социальная защищенность не носит уравнительного характера, и роль личного страхования возрастает, дополняя государственное социальное страхование, тем самым обеспечивая уровень страховой защиты, которая соответствует желаниям и возможностям каждого.

В результате наличия целого ряда проблем добровольная форма организации личного страхования в нашей стране практически не используется для повышения уровня страховой защиты населения. В целом широкое развитие добровольного личного страхования в нашей стране проблематично.

Развитию добровольного личного страхования в настоящее время препятствуют следующие обстоятельства:

Во-первых, наличие недоверия страховщикам.

Во-вторых, платежеспособность основной массы населения России находится на низком уровне.

В-третьих, отрицательно сказывается на развитии добровольного личного страхования отсутствие благоприятных налоговых условий, стимулирующих спрос на страховые услуги.

В-четвертых, отсутствует механизм по распространению информации о деятельности страховщиков, ориентированной на страхователя.

В-пятых, страховщики не могут обеспечить стабильные проценты доходности по накопительным договорам страхования, по причине отсутствия надежных инвестиционных инструментов для размещения страховых резервов.

В-шестых, неразвитость инфраструктуры регионального страхового рынка и отсутствие предложения страховых продуктов, способных заинтересовать потенциальных страхователей, сдерживают расширение круга страхователей.

В-седьмых, бессистемно и без учета интересов страхователей ведется работа по совершенствованию страхового законодательства.

Таким образом, дальнейшее развитие личного страхования в нашей стране требует решения вышеперечисленных проблем, а для этого на наш взгляд, необходимо государственное стимулирование развития личного страхования, а также дальнейшее улучшение работы страховщиков на рынке личного страхования. Нам представляется, что большие перспективы в развитии имеет именно добровольное коллективное личное страхование. Уже сегодня страховые взносы по таким договорам в соответствии с налоговым законодательством, относятся к расходам на оплату труда в пределах установленных норм, что должно стимулировать руководителей предприятий к заключению данных договоров.

Необходимым отметить перспективность развития страхования жизни в России с помощью обществ взаимного страхования (ОВС). Более низкая стоимость страховой защиты в ОВС по сравнению с коммерческими страховщиками представляет интерес для нашего рынка личного страхования. Следовательно, для успешного развития рынка личного страхования требуется решение целого ряда проблем, и их решение требует усилий и государства и страховщиков. В долгосрочной перспективе рынок личного страхования должен обеспечить достойный уровень страховой защиты граждан России.

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации часть 1 и 2: Федеральный Закон от 21 октября 1994 г. (с последующими изменениями и дополнениями).

2. Налоговый кодекс Российской Федерации: Федеральный Закон от 5 августа 2000 г. №118 - ФЗ.

3. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный Закон от 27 ноября 1992 г. №4015 - ФЗ.

4. Об основах обязательного социального страхования: Федеральный Закон от 16 июля 1999 г. №165 - ФЗ.

5. Алёхина Е.С. Основы страховой деятельности: учебное пособие / Е.С.Алёхина. - Белгород: Кооперативное образование, 2009. - 364 с.

6. Алёхина Е.С. Современные проблемы развития добровольного социального страхования в России / Е.С. Алёхина // Социально - экономически проблемы инновационного развития [Текст]: Материалы 1-й международной научно-практической конференции - Воронеж, 2011. - С.32-36.

7. Архипов А.П. Страхование. Современный курс. / А.П.Архипов. - М.: Финансы и статистика, 2009 - 451 с.

8. Балакерева В.Ю. Проблемы развития отрасли / В.Ю. Балакерева // Финансы. - 2011. - №8. - с.41-43.

9. Баланова Т.А., Алёхина Е.С., Шандракова Н.Н. Страхование. / Т.А. Баланова, Е.С. Алёхина, Н.Н. Шандракова. - Белгород: Кооперативное образование, 2008. - 208 с.

10. Гребенщиков Э.С. Региональные проблемы развития и поддержка страхования: подходы и модели / Э.С. Гребенщиков // Финансы. 2011. - №10. - С.43-47.

11. Дюжиков Е.Ф. Некоторые вопросы совершенствования регулирования страхования жизни в России / Е.Ф. Дюжиков // Финансы. 2011. - №6. - С.54-59.

12. Ермасов С.В. Страхование. / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - М.: Издательство Юрайт; Высшее образование, 2010. - 703 с.

13. Коломин Е.В. Раздумья о страховании / Е.В. Коломин. - М.: ИД «Страховое Ревю», 2006. - 201 с.

14. Коломин Е.В. Теоретические и практические аспекты страховой защиты жизни и здоровья граждан России / Е.В. Коломин // Финансы. 2008. - №7. - с.47-51.

15. Куликов С.В. Финансовый анализ страховых организаций. / С.В. Куликов. - Ростов н/Д.: Феникс, 2006. - 221 с.

16. Лельчук А.А. Страхование жизни: болезни роста / А.А. Лельчук // Финансы. 2009. - №7. - С.48-51.

17. Никулина Н.Н. Финансовый менеджмент страховой организации. / Н.Н.Никулина, С.В. Березина. - М.: Юнити - Дана, 2008. - 431 с.

18. Орлов А.Н. Страховые продукты, формирующие социальный пакет / А.Н. Орлов // Страховое дело. 2010. - №10. - с.32-37.

19. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: Инфра-М, 2008 - 120 с.

20. http://rosgostrah.ru - официальный сайт ООО «Росгосстрах»