Глава III. Проблемы и пути развития ипотечного кредитования в России
Для развития ипотечного кредитования в нашей стране существует ряд факторов, которые являются наиболее благоприятными для отдельных субъектов ипотеки.
Так, например, для населения можно выделить следующие благоприятные факторы:
разгосударствление жилищного фонда (доля государственной собственности составляет около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволяет гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье;
возникновение среднего класса (около 16% населения), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов;
изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями к размеру жилой площади, а все большими требованиями к планировке и качеству жилья, типу и местоположению здания, социальному положению соседей;
повышение подвижности населения в пределах территории страны;
рост понимания значимости недвижимости как объекта вложения сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости.
Для предпринимателей тоже существуют определенные благоприятные факторы. Это:
* разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков;
* острая заинтересованность в преодолении спада в экономике и увеличении объемов жилищного строительства;
* стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и укрепления конкурентоспособности в соперничестве с иностранными подрядчиками и поставщиками;
* возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риелторы, оценщики, регистраторы), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования.
Для банков этими благоприятными факторами являются:
› укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования;
› выполнение ведущими банками пробных (пилотных) проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу;
› стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора экономики и инвестиционных потребностей населения;
› активизация государственных и местных органов власти в поддержке проектов ипотечного кредитования граждан;
› создание инфраструктуры рынка недвижимости;
› создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов (Агентство по жилищному ипотечному кредитованию)
Благоприятными факторами для органов государственной и местной власти являются следующие факторы:
- появление новой возможности решения жилищной проблемы;
- укрепление и расширение среднего класса, рост занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе;
- оживление деловой активности на рынке жилья, в строительной отрасли и других, связанных с ней секторах народного хозяйства.
Однако в нашей стране в настоящее время ипотечные отношения не приобрели того размаха и той зрелости, какими им надлежит быть. Поэтому актуален анализ причин, сдерживающих становление и развитие таких отношений.
Факторы, негативно влияющие на отечественный ипотечный рынок:
целенаправленная широкомасштабная реклама достоинств американской модели ипотечного кредитования;
пассивность всех ветвей власти в создании развитого поля в отношении ипотечных отношений, прежде всего в сфере ипотечного жилищного кредитования и придании ему на этой основе стабильности;
отсутствие заметных подвижек со стороны властных структур в формировании осмысленных экономических механизмов для обеспечения устойчивой финансовой базы ипотечных отношений, исходя из имеющихся внутренних ресурсов. Несмотря на все имеющиеся сложности с финансами, их в стане вполне достаточно (однако в большинстве мест и случаев неиспользуемых по объективным и субъективным обстоятельствам), чтобы уже на начальном этапе развернуть вполне масштабное и динамичное возрождение национального ипотечного рынка;
- Глава I. Ипотечное кредитование
- 1.1 Краткий экскурс в историю становления и развития ипотечного кредитования
- 1.2 Определение ипотеки
- 1.3 Характерные черты ипотеки
- 1.4 Принципы ипотечного кредитования
- 1.5 Объект ипотеки
- 1.6 Процесс ипотечного кредитования
- 1.7 Преимущества ипотеки перед обычным кредитом
- 1.8 Классификация ипотеки
- 1.9 Виды ипотечных кредитов
- Глава II. Схемы ипотечного кредитования в России и странах Европы
- 2.1 Правовые основы ипотечного кредитования
- 2.2 Схемы ипотечного кредитования в России
- 2.3 Модели в практике ипотечного кредитования
- 2.4 Ипотечные схемы в странах Западной Европы
- 2.5 Характеристика систем ипотечного кредитования в некоторых странах Западной Европы
- Глава III. Проблемы и пути развития ипотечного кредитования в России
- 10.4 Состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в России
- 3.2 Развитие ипотечного кредитования в России
- 3.1 Проблемы развития ипотечного кредитования в России
- 2.1. Тенденции и проблематика развития рынка ипотечного кредитования в России
- Проблемы ипотечного кредитования в россии
- Ипотечное кредитование населения. Развитие ипотеки в России.
- 2.3 Ипотечное кредитование в России
- 3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в России.