1.3 Лицензирование деятельности кредитных организаций

Банковская лицензия -- это специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности созданного в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в нем банковские и другие операции (сделки). Вновь созданному банку могут быть выданы 3 вида лицензий.

· Лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц).

· Лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками.

· Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана банку одновременно с лицензией вида II.

Банк, желающий расширять свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии, для чего ему необходимо:

а) быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым;

б) выполнять резервные требования Банка России;

в) не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;

г) иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля;

д) иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям ЦБ;

е) соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для ведения банковских операций.

Если эти условия соблюдаются, то действующему банку для расширения его деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

· на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию вида I);

· на работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такую лицензию отдельно или одновременно с лицензией вида II). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией вида II;

· лицензия на привлечение во вклады денег (рублей) физических лиц. Данная лицензия могла быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет¹;

· лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (рублей и иностранных валют). Такая лицензия могла быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии вида II или одновременно с ней;

· генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имеющему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственного капитала. Наличие лицензии вида III не является обязательным условием получения генеральной лицензии. Только банк с генеральной лицензией может (дополнительно к правам, предоставляемым в лицензиях I--V) открывать дочернюю организацию и/или филиал на территории иностранного государства. (ПРИЛОЖЕНИЕ 1)

Собственный капитала банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 3 млн эвро.

Сейчас действует правило (ст. 62 и 63 Закона о Центральном банке), в соответствии с которым норматив минимально необходимого размера собственного капитала для действующего банка должен предъявляться только к такому функционирующему банку, который либо желает создать дочернюю организацию и/или открыть филиал на территории иностранного государства, либо собирается стать дочерним банком иностранного банка. Однако количественно этот норматив не отличается от норматива для вновь учреждаемого банка.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.[9, с.15]