2.2 Анализ привлечения средств малых и средних предприятий
Динамика клиентов - малых и средних предприятий банка за 2010 - 2013 годы банка представлена на Рисунке 2.4.
Рисунок 2.4. Динамика клиентов - малых и средних предприятий банка за 2010 - 2013 годы АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО)
В рамках политики по управлению пассивными операциями приоритет отнесен к депозитной политики банка.
Основными приоритетами депозитной политики являются:
1) привлечение во вклады средств частных лиц;
2) привлечение во вклады средств малого и среднего бизнеса;
3) привлечение во вклады средств корпоративных клиентов;
4) привлечение во вклады средств других кредитных организаций.
Проанализируем депозитный портфель АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) за исследуемый период. Для начала проведем анализ динамики и структуры депозитов по категориям вкладчиков.
Таблица 2.3 Анализ динамики депозитного портфеля АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) по категориям вкладчиков за 2011 - 2013 года, тыс. руб.
Категория вкладчиков |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
Изменения(+/-) |
||
2012-2011 |
2013-2012 |
|||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
Депозитный портфель, всего: |
277684 |
273050 |
281422 |
-4634 |
8372 |
|
Депозиты кредитным организациям |
114297 |
116680 |
125503 |
2383 |
8822 |
|
Депозиты индивидуальным предпринимателям |
111821 |
120575 |
129189 |
8754 |
8613 |
|
Депозиты физическим лицам |
51566 |
35795 |
26731 |
-15771 |
-9064 |
По анализу динамики депозитного портфеля АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) по категориям вкладчиков за 2011 - 2013 гг. представленного в таблице 2.4 видно, что в 2012г. сумма депозитов сократилась на 4 634 млн. руб. Данное снижение произошло за счет снижения депозитов физическим лицам - потребительские кредиты на 15771 тыс. руб.
В 2013г. наоборот наблюдается тенденция увеличения объема депозитного портфеля на 8 372 млн. руб. Динамику депозитного портфеля для наглядности изобразим на Рисунке 2.5.
Рисунок 2.5. Динамика депозитного портфеля АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) за 2011-2013 гг., млн. руб.
Проанализируем структуру депозитного портфеля в Таблице 2.4.
Таблица 2.4 Анализ структуры депозитного портфеля АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) по категориям вкладчиков за 2011 - 2013 годы, тыс. руб.
Категория вкладчиков |
2011г. |
2012г. |
2013г. |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
Депозитный портфель, всего: |
100 |
100 |
100 |
|
Депозиты кредитным организациям |
41,161 |
42,732 |
44,596 |
|
Депозиты индивидуальным предпринимателям |
40,269 |
44,159 |
45,906 |
|
Депозиты физическим лицам |
18,570 |
13,109 |
9,499 |
Анализ структуры депозитного портфеля АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) по категориям вкладчиков показывает, что наибольшая доля приходится в 2013г. на: депозиты, предоставленные кредитным организациям - 44,596%, и депозитование индивидуальных предпринимателей - 45,906%. Депозиты физическим лицам - потребительские кредиты занимают 9,499%.
О качестве депозитной деятельности банка можно судить по ряду признаков, среди которых одно из важнейших мест принадлежит состоянию его депозитного портфеля. Ниже представлена структура депозитного портфеля по отраслям экономики:
Таблица 2.5 Динамика и структура депозитного портфеля по отраслям
2013 |
2012 |
||||
Торговля |
334 636 |
29.54 |
347 383 |
48.17 |
|
Лесная промышленность |
49 907 |
4.41 |
16 978 |
2.35 |
|
Горнорудная промышленность |
48 250 |
4.26 |
0 |
0.00 |
|
Легкая промышленность |
0 |
0.00 |
485 |
0.07 |
|
Пищевая промышленность |
322 |
0.03 |
0 |
0.00 |
|
Химическая промышленность |
17 654 |
1.56 |
16 878 |
2.34 |
|
Медицинские услуги |
0 |
0.00 |
301 |
0.04 |
|
Транспорт |
22 507 |
1.99 |
4 108 |
0.57 |
|
Прочее |
101 066 |
8.92 |
67 864 |
9.41 |
|
Строительство |
5 544 |
0.48 |
7 426 |
1.03 |
|
Телекоммуникации |
9 300 |
0.82 |
0 |
0.00 |
|
Операции с недвижимостью |
5 852 |
0.52 |
13 656 |
1.89 |
|
Лизинговые компании |
91 093 |
8.04 |
83 526 |
11.58 |
|
Итого депозитов и дебиторской задолженности |
1 132 914 |
100.00 |
721 060 |
100.00 |
Основную долю депозитного портфеля АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) на 01.01.2013 г. составляли вложения в следующие виды деятельности (Рисунок 2.6):
Рисунок 2.6. Структура депозитного портфеля по отраслям
Проанализируем ресурсную базу банка по критерию срочности. Все привлеченные средства были сгруппированы по следующим группам - до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня 1 года; от 1 года до 3 лет и на срок свыше 3 лет. Обязательства до 30 дней были в свою очередь также разделены на группы.
По результатам 2013 года лидерство в портфеле вкладов граждан продолжали сохранять рублевые депозиты, удельный вес которых составляет 92 %. Наибольшей популярностью пользуются среднесрочные (91 день - 180 день) и долгосрочные вклады (от 1 года), составляющие 84,2% от общего объема привлечений. Наибольшую долю составляют ресурсы сроком от 1 года до 3 лет (около 40%). Вероятно, банк обладает широкой линейкой вкладов, позволяющих населению вкладывать средства на выгодных для себя условиях на более длительные сроки. Это подтверждает и тот факт, что средства физических лиц преобладают в средствах со сроком как минимум 3 месяца.
На наш взгляд, банк обладает достаточно диверсифицированной по срокам ресурсной базой, причем основную долю в его ресурсах занимают средства, привлеченные на срок от 1 года и до трех лет. В анализируемом периоде их доля колебалась до 64,22% от всего объема привлечения. На втором месте по длительности срока находятся средства, полученные банком на срок от 6 месяцев до 1 года. Их доля в общем объеме привлечения занимает приблизительно 20% в каждом периоде. Банк также активно осуществляет расчетные операции своих клиентов, чем можно объяснить достаточно высокую долю средств до востребования в ресурсной базе. Данные средства являются достаточно низкими по стоимости для банка и при наличии стабильных условий могут служить одним из источников краткосрочных активных операций и тем самым способствовать получению прибыли и увеличению доходности операций.
Отметим также тот факт, что у банка достаточно низкая доля средств, привлеченных до 3 месяцев - в целом за периоды не более 3,5%. Таким образом, в целом по банку можно сказать, что его ресурсная база является достаточно стабильной и долговременной. В настоящее время Банк устойчиво занимает лидирующие позиции по объему депозитов.
По состоянию на 01.01.2014 года на депозитных счетах в Банке аккумулировано свыше 16 млрд. руб. Депозиты физических лиц составляют достаточно весомую часть ресурсной базы Банка - 36,9%. Прирост объема привлеченных средств физических лиц за 2013 год составил практически 6 млрд. рублей или 60%.
Рисунок 2.7. Динамика изменения объемов депозитов в 2012-2013г., в млрд. руб.
С 2011 по 2013 годы наблюдалось увеличение доли депозитов в иностранной валюте (в т.ч. за счет переоценки валюты) и уменьшение доли рублевых вкладов.
По результатам 2013 года лидерство в портфеле вкладов клиентов продолжали сохранять рублевые депозиты, удельный вес которых составляет 92%. Максимальной популярностью пользуются среднесрочные (от 91 дня до 1 года) и долгосрочные вклады (от 1 года), составляющие 93% от общего объема привлечений.
Рисунок 2.8. Структура депозитов по срокам привлечения в 2013 году
В течение 2013 года АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) вел энергичную деятельность по росту объема продаж банковских карт, реализацию дополнительных возможностей для клиентов, являющихся их держателями, и развитию инфраструктуры обслуживания.
Важно отметить, что получить дополнительных доход банк может за счет предоставления депозитов клиентам, поэтому для АКБ "АБСОЛЮТ БАНК" (ЗАО) можно предложить разработать новый кредитный продукт.
- Введение
- Глава 1. Теоретические и методические основы пассивных операций коммерческого банка
- 1.1 Сущность и виды пассивных операций коммерческого банка
- 1.2 Операции по формированию собственных средств коммерческого банка
- 1.3 Операции банка по привлечению средств и обслуживанию клиентов
- Глава 2. Анализ пассивных операций АКБ "Абсолют Банк"
- 2.1 Общая характеристика АКБ "Абсолют Банк"
- 2.2 Анализ привлечения средств малых и средних предприятий
- 2.3 Депозитная политика коммерческого банка
- Глава 3. Разработка предложения по совершенствованию пассивных операций АКБ "Абсолют Банк"
- 3.1 Повышение ликвидности и платежеспособности банка
- Операции коммерческого банка Пассивные операции
- Что относится к пассивным операциям коммерческих банков?
- Пассивные операции коммерческих банков
- Пассивные операции коммерческих банков
- Пассивные операции коммерческого банка
- Что относится к пассивным операциям коммерческих банков?
- 9. Пассивные операции коммерческих банков
- 41. Пассивные операции коммерческих банков.
- Операции коммерческих банков. Пассивные операции
- Пассивные операции коммерческих банков