Введение
Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Наличие товарного производства и денег обусловливает существование и функционирование кредита. С развитием товарного производства кредит становится обязательным атрибутом хозяйствования. Кредит содействует закреплению хозяйственно-финансовой деятельности предприятия, так как он является необходимым условием производственных фондов и фондов обращения в условиях расширенного воспроизводства, даёт возможность беспрерывно совершать процесс оборачивания и как следствие влияет производству и реализации продукции.
На практике оценку финансового состояния банка осуществляют органы государственного регулирования банковской деятельности (в лице Центрального Банка), непосредственно банки и независимые экспертные группы или рейтинговые агентства.
Затяжной характер кризиса вызывает всё новые проблемы. Многие банки пересматривают политику своего развития, перестраивают работу, смещают акценты в деятельности. Банковская система пришла в движение. Волна неплатежей продолжает «подсаживать» банки, в том числе в области краткосрочного кредитования.
Кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться на своём рабочем месте, как можно дольше, т.е. на более долгий промежуток времени. Только так он может быть уверенным в своих силах выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами, как честное и добросовестное лицо, для дальнейших связей. Актуальность данной темы состоит в том, что краткосрочное кредитование продолжает набирать обороты в России. Пожалуй, сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно за чужой счет. Устоять перед этим практически невозможно, и банки выдумывают все новые и новые предложения, чтобы завлечь клиентов кредита.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что кредитные операции является наименее рискованным, так как кредит обычно выдаётся в среднем, на 3-8 месяцев. В рамках данного периода представляется возможным оценить как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заёмщика, что не всегда удаётся осуществить на более длительный срок. Это связано, прежде всего, с тем, что на состояние финансового рынка влияют не только экономические причины, но и ряд других, которые следует принимать во внимание в условиях долгосрочного планирования.
Целью исследования является анализ кредитных операций коммерческого банка.
Для достижения цели поставлены и реализованы следующие задачи:
- раскрыть и изучить понятие кредитных операций
- рассмотреть организацию кредитного процесса
- рассмотреть состояние кредитного рынка
- провести анализ финансового состояния банка
- провести анализ деятельности банка на рынке кредитных операций
- разработать направления развития по улучшению работы банка и оценка планируемых результатов.
Объектом исследования является Читинский региональный филиал №3349/047/07.
Предметом является процесс кредитных операций коммерческого банка.
Основным видом деятельности Банка является предоставление конкурентоспособных продуктов и финансовых услуг в сегменте банковской розницы.
Работа представляет собой самостоятельное, завершенное научное исследование. Полученные выводы и рекомендации могут быть использованы в процессе практической деятельности Читинского регионального филиала №3349/047/07.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, определяется цель дипломной работы, рассмотрены задачи, объект, предмет исследования,
В первой главе описывается экономическое значение кредитных операций, а также методы и пути его организации.
Во второй главе проводится анализ финансового состояния, а также анализ кредитных операций на примере Читинского регионального филиала №3349/047/07. По результатам анализа были сформулированы основные выводы и итоги.
В третьей главе разработаны мероприятия по повышению эффективности кредитных операций коммерческого банка.
В заключении приведены основные выводы и предложения по результатам исследования.
Дипломная работа изложена на 96 страницах и включает в себя 21 таблиц; 8 рисунков; список использованных источников из 44.
Приложение состоит из 1 элемента.