Особенности расчета тарифов для страх-я жизни и видов страх-я иных, чем страх-е жизни. Убыточность страх.Суммы. Особенности расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Расчет тарифов производится с использованием актуарных методов на основе таблиц смертности и нормы доходности вложений.

Таблицы смертности разрабатываются на основе данных демографической статистики и представляют собой систематизированный набор данных о продолжительности жизни населения данной страны или выделенной его группы. В простейшей таблице смертности указывается количество доживающих до конкретного возраста х из первоначальной совокупности, состоящей, как правило, из 100000 новорожденных. На основе таблицы смертности определяется вероятность дожития лица до определенного возраста, вероятность смерти в определенном возрасте или в течение определенного срока.

Норма доходности вложений характеризует эффективность инвестиционной деятельности страховой организации. Учитывая долгосрочный характер договоров страхования жизни, страховые резервы имеют разную стоимостную оценку в течение сроков их действия. Стоимость меняется под влиянием инфляционных процессов, а также за счет прибыли, получаемой от инвестирования временно свободных денежных средств.

Нетто-ставка по страх-нию жизни состоит из 2-х частей: нетто-ставки на дожитие ( _n E_x ) и нетто-ставки на случай смерти( _n А_х ).

Т_{n= n} E_{x+ n} А_х

_n E_x = ; Vⁿ= ;

Где Vⁿ –дисконтирующий множитель. Он показывает, какую сумму нужно внести в текущий момент времени, чтобы через n лет с учетом заданной нормы доходности иметь фонд в размере одной денежной единицы, т.е. он отражает современную стоимость фонда; L_х+n количество доживающих до оговоренного срока; L_х - количество потенциальных страхователей на момент заключения договора; d_x — количество умерших в возрасте x.