3.1.2. Внутрибанковские платежные системы

Важным фактором, который имеет влияние на структуру совокупной платежной системы, есть существование различных типов банковских учреждений, например - сберегательных, кооперативных банков, высокий уровень развития и доминирующая позиция больших коммерческих банковских структур, степень концентрации банковской системы, которая может быть различной в различных географических регионах и в различных рыночных секторах. Банковские структуры могут создавать внутрибанковские платежные системы денежных переводов, чтобы обеспечить наиболее благоприятные условия относительно прохождения платежей между учреждениями, которые принадлежат к одной группе. При этом соответствующая структура оставляет за собой право распоряжаться средствами, пока платеж пребывает в процессе выполнения (так называемые средства в расчетах).

В таком случае расчеты выполняются через систему корреспондентских счетов в центральном учреждении, которое выступает как банк банков соответствующей структуры. Внутри структуры может также создаваться единый центр для выполнения клиринга и расчетов. По многим основным параметрам внутрибанковские платежные системы подобны межбанковским. Важным условием их эффективного и надежного функционирования является тесное сотрудничество с межбанковскими системами.

В зависимости от состояния соответствующего банковского учреждения или структуры на рынке, уровня развития ее внутренней инфраструктуры и других характеристик, внутрибанковские платежные системы могут определяться различной степенью совершенства, предоставлять разнообразный спектр платежных услуг клиентам и иметь более или менее ограниченную сферу деятельности. Это, в свою очередь, предопределяет характер отношений между конкретными внутрибанковскими и межбанковскими платежными системами.

В любом случае наличие собственной платежной системы создает определенные преимущества для коммерческого банка или банковской структуры с точки зрения конкурентоспособности и привлекательности для потенциальных клиентов. В то же время, именно из рассуждений о конкурентных отношениях на банковском рынке, информация о внутрибанковских системах считается конфиденциальной и по большей части не подлежит детальной огласке. Поэтому мы не будем рассматривать такие системы отдельно.