Тема 4: Анализ кредитных операций
Операции с удержанием комиссионных.
Выдан кредит на 3 года под 15% сложных годовых (возврат процентов и ссуды принят одновременным). При выдаче кредита удержаны комиссионные в размере 3% от суммы сделки. Как изменится стоимость кредита в результате взимания комиссии?
Выдача кредита в сумме 10 тыс. у.е. на 5 лет предусматривает начиление процентов по ставке 12%. Возврат запланирован равными суммами ссудной задолженности с процентными платежами ежегодно. Комиссия на момент выдачи составила 2%. Рассчитайте полную доходность сделки для кредитора.
Фирма взяла кредит на пополнение оборотных средств сроком на 5 месяцев под 28% годовых. Как повлияла на ставку для заемщика комиссия в размере 0,6% от суммы кредита в начале операции?
Оцените доходность кредитной сделки, если при планируемом возврате в течение 3 лет ресурсы возвращались на 1 год больше при выплате процентов по повышенной ставке на 5% в последний год. Комиссия по выдаче ссуды составила 0,8%. Сумма кредита 100 тыс. рублей, процентная ставка при выдаче – 25% годовых.
Вексель учитывается в банке за 35 дней до его оплаты по ставке 20% годовых. При учете с его владельца удержаны комиссионные в размере 0,5%. Определить доходность этой операции для банка, учитывающего вексель.
В банк предложен к учету вексель за 40 дней по погашения. Действующая учетная ставка – 15%. Определить ставку комиссионных при учете в пользу банка, при которой доходность операции для банка была бы не ниже 25%, если банк берет на себя операцию по погашению векселя.
Выбор оптимальных условий в коммерческих контрактах.
Партия товара может быть закуплена на следующих двух разных условиях заключения контрактов:
Вариант 1: предоплата 15% стоимости партии, рассрочка выплат предоставляется на 6 месяцев с помесячной оплатой, включая проценты.
Вариант 2: предоплата 20% объма партии, отсрочка по олате составляет 9 месяцев с выплатой разовой суммы с процентами в конце срока.
Проценты за кредит в обоих вариантах – 15%, ставка сравнения – 10%.
Строительная фирма готова произвести работы в объеме 15 млн. рублей по строительству объекта. Срок строительства – год. Оплата может быть произведена по двум вариантам. Выберете наиболее выгодный для заказчика.
Вариант 1. 15% стоимости объекта выплачивается при начале строительства, 10% - при его завершении и сдаче. Остаток кредита погашается равными выплатами в течение 5 лет.
Вариант 2. 20% стоимости объекта выплачивается при начале строительства, 5% - при сдаче. Остаток кредита погашается равными выплатами в течение 4 лет.
Проценты за кредит в обоих вариантах – 20%, ставка сравнения – 15%.
Оборудование для расширения производственных мощностей можно приобрести у двух поставщиков на следующих конкурентных условиях:
Поставщик 1 Поставщик 2
Общая стоимость поставки, млн. рублей 15,5 18,0
Стоимость предоплаты, % 15 10
Срок оплаты равными взносами, лет 3 4
Процентная ставка, % годовых 12 14
Ставка кредитования на рынке – 15% годовых.
Два предприятия – производителя офтальиологического оборудования готовы выполнить заказ на следующих условиях при одинаковой комплектности и изготовления идентичной марки оборудования (диагностического и оперативного):
Фирма 1 Фирма 2
Стоимость, млн. рублей 20 22
Стоимость первой поставки, млн.р. 8 9
Стоимость второй поставки, млн.р. 12 13
Срок первой поставки через 6 мес через 4 мес
Срок второй поставки и исполнения
Контракта 1 год 8 мес
Авансовый платеж 20% 10%
Срок погашения задолженности 2 года 3 года
Процентная ставка 18 14
Выбрать вариант поставки, если ставка рынка – 20% годовых.
Поставка партии товара возможна по двум альтернативным вапиантам:
Вариант 1: Цена 250 тыс. рублей, оплата через 3 месяца с процентной ставкой из расчета 30% годовых.
Вариант 2: Цена 200 тыс. рублей с оплатой через 2 месяца с начислением 40% годовых.
Рассчитайте, при какой ставке Варианта 2 условия контрактов совпадают.
Условия даух контрактов следующие:
P1=10,0 млн. рублей, Р2=12 млн. рублей, i1=8%,i2=7%,n1=5 лет, n2= 4 года. Рассчитать предельные значения 2 контракта при ставке сравнения q=10%.
Yandex.RTB R-A-252273-3