38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
Объективная необходимость в реструктуризации банковской системы возникла еще середине 90-х годов, что нашло свое отражение, в частности, в рекомендациях экспертов международных финансовых организаций, представленных правительству страны в 1995 г. Однако решение о проведении реструктуризации было принято лишь осенью 1998г. в условиях острейшей фазы финансового кризиса, когда Правительство РФ и Банк России издали совместный документ«О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации».
Процесс реструктуризации российской банковской системы включал:
неотложные меры по восстановлению ликвидности и платежеспособностибанковской системы;
среднесрочные меры по восстановлению способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг,по совершенствованию банковского надзора и менеджмента;
стратегические меры, направленные на полное восстановление ликвидности банковской системы, рост капитальной и ресурсной базы, создание стимулов для эффективного взаимодействия с реальным сектором экономики.
В порядке проведения неотложных мер по восстановлению ликвидности кредитных организаций и предотвращению коллапса платежной системы был использован комплекс средств, включавших:
передачу в Сбербанк РФ вкладов населенияиз шести крупнейших коммерческих банков, из банков, в которых частные вклады превышали 300 млн руб., а также из других банков по их ходатайству и согласованию с администрациями субъектов Федерации;
корректировку политики обязательных резервных требований, изменение нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России;
проведение многостороннего клиринга межбанковских расчетовс внеочередным регулированием обязательных резервов и использованием части этих резервов для покрытия недостатка средств у банков;
неприменение санкций за нарушения экономических нормативоввследствие снижения капитала, если причиной снижения явился кризис на финансовых рынках;
предоставление стабилизационных кредитов крупнейшим банкам, ряду региональных банков и отдельным социально значимым банкам;
выпуск Банка России облигаций, которые могли использоваться для обеспечения кредитов ЦБ РФ;
корректировку учетной политикиБанка России.
Проведение этих мер позволило ослабить напряженность ситуации в банковском секторе, повысить ликвидность и платежеспособность кредитных организаций и перейти к осуществлению среднесрочных задач первого этапа реструктуризации банковской системы.
МИР:[Пример Кипра (заденет Карпунина за живое)]
Власти Кипра в начале апреля объявили о реструктуризации банковской системы. Согласно плану реструктуризации, Bank of Cyprus будет объединен с Laiki Bank, после чего со счетов в Bank of Cyprus, превышающих 100 тысяч евро, будет списано 37,5 процента. Эти деньги будут конвертированы в акции Bank of Cyprus. Еще 22,5 процента будут зарезервированы на тот случай, если банку понадобятся дополнительные средства. Кроме того, 40 процентов будут заморожены (хотя на них и будут начисляться проценты), так что вкладчики смогут воспользоваться только 10 процентами средств со своих счетов. При этом депозиты до 100 тысяч евро, которые по законам Евросоюза застрахованы, не пострадают.
Списание части средств со счетов в кипрских банках было одним из условий, на которых «тройка» международных кредиторов (ЕЦБ, Еврокомиссия, МВФ) согласилась выделить Кипру финансовую помощь.
- Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
- 1. Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- 2. Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
- 3. Денежная масса в обороте и ее структура.
- 4. Денежный мультипликатор: понятие, механизм действия.
- 5. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
- 6. Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
- 7. Денежная система России и ее элементы.
- 2] Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- 4] Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
- 8. Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- 1. Парижская валютная система 1867г.
- 2. Генуэзская валютная система 1922г.
- 3. Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
- 4. Ямайская валютная система 1976 г.
- 9. Валютные зоны и валютные союзы.
- 10. Денежный оборот: понятие, структура.
- 11. Понятие и виды эмиссии денег.
- 12. Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
- 13. Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
- 14. Система безналичных расчетов и ее элементы.
- 15. Формы международных расчетов.
- 16. Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.
- 17. Сущность и формы проявления инфляции.
- 18. Виды инфляции и факторы ее возникновения.
- 19. Социально-экономические последствия инфляции.
- 20. Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
- 21. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
- 22. Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
- 1) Общеэкономические
- 2) Финансово-кредитные
- 23. Формы и методы стабилизации денежного обращения.
- 24. Необходимость, сущность и функции кредита.
- 25. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
- 26. Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
- 27. Рынок ссудных капиталов.
- 28. Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
- 29. Понятие и элементы системы кредитования.
- 30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
- 31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
- 32. Кредитный процесс и его стадии.
- 33. Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
- 34. Обеспечение возвратности банковского кредита.
- 35. Международные кредитно-финансовые институты.
- 36. Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.
- 37. Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
- 38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
- 39. Возникновение центральных банков и формы их организации.
- 40. Правовой статус, функции и операции Центрального банка рф.
- 41. Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
- 42. Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
- 43. Процентная политика Банка России.
- 44. Валютная политика Банка России.
- 45. Операции Банка России на открытом рынке.
- 46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
- 47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
- 48. Содержание надзорной функции Банка России.
- 49. Система страхования банковских депозитов.
- 50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
- 51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- 54. Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
- 55. Риски в банковской деятельности.
- 56. Ликвидность банка: понятие и методы оценки.
- 57. Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
- 58. Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.
- 59. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
- 60. Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.