40. Страхование вкладов, как способ защиты интересов вкладчиков.

Страхование вкладов - вид имущественного страхова­ния, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка.

Считается, что система страхования вкладов призвана выполнять следующие две функции:

1) финансовую поддержку банков (кредитных учреждений), ока­завшихся на грани неплатежеспособности;

2) защиту вкладчиков от полной потери их вкладов (депозитов) в случае финансовых затруднений у банковских учреждений.

Как показывает мировой опыт, эффективно функционирующая система страхования вкладов:

1) обеспечивает определенный запас прочности своим членам и всей банковской системе (механизм предотвращения кризиса банковской ликвидности);

2) создает гарантии вкладчикам (прежде всего мелким), предот­вращает их разорение даже в случае банкротства банка;

3) повышает степень доверия к банковской системе и ее отдель­ным элементам со стороны вкладчиков, практически исклю­чает внезапное и массовое изъятие ими своих средств со сче­тов в случае неблагоприятной конъюнктуры и трудностей у банков;

4) означает наличие механизма разделения рисков между ос­новными субъектами банковской системы;

5) обеспечивает более благоприятные с точки зрения общеэко­номических интересов условия для проведения процедур бан­ковских банкротств (когда это становится необходимым);

6) позволяет членам ССД приступить к работе с населением и тем самым, с одной стороны, развивать конкуренцию в этой области банковской деятельности, с другой — становиться универсальными.

Не подлежат страхованию следующие вклады:

1) размещенные на банковских счетах физиче­ских лиц, занимающихся предприниматель­ской деятельностью без образования юриди­ческого лица, если эти счета открыты в связи с установленной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в бан­ковские вклады на предъявителя, в том числе засвидетельствованные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книж­кой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за границами территории РФ филиалах банков РФ;

5) размещенные в банках, не участвующих в структуре страхования вкладов;

Чтобы производить платежи вкладчикам, банк должен быть официально зарегистрирован банкротом. Размер назначается исходя из 100 % суммы признанных требований вкладчика, но не более 100 000 рублей.