2.1. Депозитные операции коммерческого банка
К пассивным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств или ценных бумаг юридических и физических лиц во вклады, либо на определенный срок, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится до 90 % их пассивов. В качестве субъектов депозитных операций могут выступать государственные предприятия и организации, гос. учреждения, кооперативы, АО, смешанные предприятия с участием иностранного капитала, финансовые и страховые компании, инвестиционные трастовые компании и фонды, отдельные физические лица и объединения этих лиц, банки и другие кредитные учреждения. Объектами депозитных операций являются депозиты – сумма денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.
Золотое банковское правило: величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств.
Классификация депозитов: по категориям вкладчиков: юридические и физические лица, а по форме изъятия средств: до востребования, срочные. Депозиты до востребования – помещаются в банк и представляют возможность свободного использования владельцем своих денежных средств, классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах.
Особенности депозитных счетов до востребования: деньги на этот счет вносятся и изымаются как частями, так и полностью; разрешается брать в установленном ЦБ порядке наличные деньги; банк обязан хранить минимальный резерв в ЦБ – в большей пропорции, чем по срочным вкладам.
Срочные депозиты – характеризуются привлечением денег на определенный срок. По ним уплачивается владельцам фиксированный процент и в случае досрочного снятия денег выплачиваемый процент уменьшается, либо налагаются штрафные санкции, при этом необходимо уведомить банк до снятия денег.
Разновидностью срочных депозитов является депозитный и сберегательный вклады. Депозитный и сберегательный сертификаты – ценная бумага (письменное свидетельство банка - эмитента), свидетельствующая о том, что в банк внесен срочный вклад с фиксированным сроком и процентной ставкой. В соответствии с правилами депозитный сертификат может быть выдан только юридическим лицам, а сберегательный сертификат – только физическим лицам.
- 1 Общая информация о Банке
- 1.1 История развития зао “тюменьагропромбанк”
- 1.2 Краткая информация о Банке
- 1.3 Лицензирование Банка
- 2 Освещение вопросов производственной практики
- 2.1. Депозитные операции коммерческого банка
- 2.2. Виды вкладов зао «тюменьагропромбанк»:
- Оптимальный
- 2. Пенсионный
- 3.Срочный
- 4.Тюменьагропромбанк - Сберегательный
- 5.Золотой колос
- 6.Ступени
- 8.Персона
- 9.Престиж
- 10.Накопительный
- 11.Агро-люкс
- 12.Осеннее золото
- 13. До востребования
- 2.3. Операции со сберегательными сертификатами
- 3 Экономическая безопасность в Банке
- 3.1 Информационные технологии
- 3.2 Управление банковскими рисками
- 3.3 Внутренний контроль
- 3.4 Управление экономической безопасности
- 4 Перспективы развития