Висновки і пропозиції

Проведений аналіз діяльності ПАТ КБ «ПриватБанк» показав, що в даний час банк є рентабельною комерційною установою, має зростання прибутку і високу віддачу від активних операцій і, зокрема, від кредитування. Управління і банківський менеджмент організовані на достатньо високому професійному рівні.

За аналізований період спостерігається зростання об'єму активів (на 53,1%). Рівень власного капіталу банку достатній, зростання капіталу склало за аналізований період 44,7%. Використання власного капіталу дозволяє банку одержувати високий сукупний дохід: за аналізований період відбулося збільшення сукупного об'єму доходів на 21,2% . Доходи банку збільшуються інтенсивніше, ніж витрати, що дозволяє прогнозувати подальше зростання прибутку.

ПАТ КБ «ПриватБанк» проводить активну і достатньо зважену кредитну політику, здійснюючи кредитування реального сектора економіки, і в першу чергу, підприємств промисловості, що мають постійний і стабільний дохід. Відповідно до принципу диверсифікації позикового портфеля, банк видає кредити підприємствам з різних галузей економіки і більшому числу позичальників, що дозволяє запобігти можливим великим втратам банку по кредитах.

Незважаючи на високі обсяги кредитування, потреби економіки в кредитній підтримці лишаються здебільшого незадоволеними. Значною мірою така ситуація продиктована високим рівнем процентних ставок. Проблема високої вартості кредитів обумовлена такими факторами:

– процентні ставки змушені перекривати ризик неповернення кредитів, в тому числі іншими позичальниками;

– неефективною структурою витрат банків, коли процентні доходи виступають не тільки компенсатором процентних витрат, але і чи не єдиним джерелом покриття витрат адміністративних;

– недосконалою практикою управління кредитним ризиком;

– недостатньою конкуренцією на ринку банківських послуг та високою вартістю залучених коштів.

Незадоволення потреб економіки в кредитах проявляється у вузькості асортименту кредитних послуг для різних груп клієнтів.

Важливим на сьогоднішній день розширення асортименту кредитних послуг, поліпшення їх якості, впровадження новітніх банківських технологій.

Основні напрямки удосконалення механізму здійснення кредитних операцій комерційних банків передбачають розширення обсягів та спектру банківських продуктів і послуг для реального сектора економіки і населення а саме:

– розширити сферу застосування іпотеки шляхом вдосконалення законодавчої та нормативної бази для реалізації механізму даного виду кредитування і ефективного функціонування первинного і вторинного ринків іпотечного фінансування, забезпечення на законодавчому рівні реальної можливості звернення кредитором стягнення і реалізації закладеного майна, забезпечення надійної системи реєстрації землі, створення державного земельного кадастру та реєстру нерухомого майна;

– більш активно використовувати консорціумне кредитування;

– розширювати форми кредитування підприємств малого та середнього бізнесу;

– збільшити спектр та територіальне охоплення кредитними послугами населення, в тому числі кредитування молоді на придбання житла та фінансування навчання, споживче кредитування;

– активніше використовувати лізингові схеми кредитування, зокрема для підтримки підприємств сільського господарства та сфери послуг;

– створити систему розкриття інформації про добросовісне виконання позичальниками зобов'язань перед банками, для чого передбачити створення системи незалежних рейтингових агентств, створення кредитних бюро;

– повніше використовувати світовий досвід щодо застосування накопичувальних схем залучення коштів населення до банків;

– підвищити роль банків у здійсненні довірчих операцій, зокрема в управлінні пайовими фондами.