Осуществление межбанковских расчетов через систему электронных платежей
Система электронных платежей (СЭП) НБУ - это общегосударственная платежная система, которая обеспечивает осуществление расчетов в электронной форме между банковскими учреждениями (и их филиалами) как по доверенности клиентов, так и за обязательствами банков друг перед другом на территории Украины.
СЕП в Украине начала действовать из второй половины 1993 г. и полностью введенная в действие с 01.01.94 г. Срок прохождения платежных документов от плательщика до получателя - от 10 мин. до 2 ч. Работает СЕП в режиме реального времени и дает возможность завершить расчеты между банками на протяжении операционного дня (суммы платежей неограниченные). В течение дня система осуществляет 2- 3-разовое обращение средств за коррсчетами банков, а в период пиков экономической активности до 7-8 оборотов за день.
Основные задачи системы:
- удовлетворение нужд экономики, которая реформируется и развивается;
усовершенствование кредитно-монетарной политики, которая проводится НБУ, благодаря получению оперативной и точной информации о перемещении денежных средств и состояние корсчетов;
- выполнение межбанковского этапа всех видов безналичных расчетов;
- минимизация времени на выполнение межбанковских расчетов и на обращение денежных средств;
- обеспечение высокого уровня безопасности межбанковских расчетов;
- предоставления широкого спектра услуг для пользователей;
- обеспечение высокого уровня внутреннего бухгалтерского учета и контроля;
- минимизация стоимости банковского посредничества путем оптимизации платежных средств и рационализации системы.
Основные функции СЕП:
- проведение расчетов между банками Украины в национальной валюте и других иностранных валютах;
- эффективное использование временно свободных ресурсов банков;
- контрольные функции НБУ относительно состояния корреспондентских счетов коммерческих банков;
- предоставления информационных услуг участникам расчетов;
- обмен экстренной информацией о проведении расчетов;
- многоуровневый контроль за достоверностью данных на всех стадиях расчетов;
- обеспечение надежности расчетов;
- обеспечение НБУ механизмом влияния на нарушителей законодательства и норм банковской деятельности путем ограничения их обслуживание в СЕП.
Принципы организации работы СЕП
1. СЕП обеспечивает расчеты между банковскими учреждениями в национальной валюте Украины и в наиболее распространенных иностранных валютах.
2. СЕП является системой типа "брутто", то есть каждый платежный документ без- посредственно влияет на корсчета участников системы.
3. СЕП является закрытой системой, то есть денежные средства циркулируют в закрытом финансовом пространстве и находятся под суровым эмиссионным контролем со стороны НБУ.
4. СЕП полностью базируется на безбумажной технологии. Основным режимом работы является обмен электронными платежными документами и служебными сообщениями.
5. Платежные трансакции в СЕП являются безотзывными, то есть трансакцию, инициированную отправителем платежного документа и принятую к выполнению в системе, никто не может отменить.
6. Инициатива проведения трансакций принадлежит коммерческому банка, который дебетует (уменьшает) собственный счет.
7. Обработка электронных платежных документов происходит в порядке поступления в системы.
8. Ограничение на суммы трансакций не обусловлены, то есть зависят от объема остатка средств на счете банка - инициатора трансакции.
9. Трансакции отображаются в режиме реального времени на технических счетах банковских учреждений, благодаря чему участники расчетов владеют необходимой информацией для прогнозирования ликвидности, платежные трансакции принимают в систему при отсутствии овердрафта корсчета плательщика.
10. Ведется транзитный счет для отображения трансакций, инициированных, но не завершенных на протяжении одного банковского дня.
11. СЭП является собственностью НБУ.
12. Услуги СЭП НБУ являются платными. Условия оплаты определяются соглашениями между участниками расчетов. Стоимость трансакций для коммерческого банка зависит от количества платежных документов и общего объема платежной информации, которые переданы через СЭП за месяц [10].