В. Банковский процент

Как известно, процент – сотая доля какой-то суммы. Интересы банковского капитала связаны с двумя видами процентов:

• депозитным процентом – суммой денег, выплачиваемой в виде процента физическому или юридическому лицу за вклад его денег на депозитный (лат. depositum – вещь, отданная на хранение) счет банка;

• кредитным процентом – платой, вносимой заемщиком денег банку.

процентные ставки по кредитам существенно выше, чем процентные ставки по депозитам

прибыль банка образуется как разница между всей суммой кредитных процентов и общей суммой депозитных процентов.

Таблица 20.

Процентные ставки по кредитам и депозитам в России (среднегодовые)

Самые низкие в мире процентные ставки были в 2007 г. в Японии: по кредитам – 1,88, по депозитам – 0,81.

Связь прибыли банков с уровнями процентных ставок по кредитам и депозитам обнажает противоречивость интересов банков и интересов их клиентов.

Так, банки заинтересованы в уменьшении депозитного процента. Однако из-за этого действия падает интерес вкладчиков депозитных средств.

Банки также заинтересованы в увеличении кредитного процента. Но и в этом случае снижается интерес заемщиков денег получать вздорожавший кредит.

большое влияние на повышение кредитных и депозитных ставок оказывает инфляция

• государство проводит специальные меры по уменьшению инфляционного влияния

рефинансирование кредита с целью повысить покупательную способность населения

• Коммерческие банки используют дешевые краткосрочные межбанковские ссуды или кредиты Центральных банков, чтобы выдавать кредиты населению по относительно невысоким процентным ставкам

Таблица

Ставки рефинансирования (на конец года, в процентах)

Преступные элементы, не удовлетворяющиеся нормальными условиями хозяйственной деятельности, наносят ущерб банковскому делу

государство берет под защиту интересы большого числа граждан, налаживающих экономические отношения с банками

В Уголовном кодексе РФ предусмотрены наказания:

• за незаконную банковскую деятельность (статья 72 УК РФ),

• незаконное получение кредита (статья 176 УК РФ),

• злостное уклонение от погашения задолженности (статья 177 УК РФ).

коллекторы