1.3 Корпоративный и розничный бизнес банка

Корпоративный бизнес

В 2013 году Банк профинансировал реальный сектор экономики страны на сумму более чем 680 млрд. тенге, превысив показатель 2012 года на 43%. В рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса 2020» одобрено 343 проекта на общую сумму 147 млрд. тенге. Качество кредитного портфеля банка подтверждено одной из самых низких в системе долей проблемных займов - 2,2%. Это результат нового подхода к управлению рисками и оценке качества заемщиков.

На 01.01.2014 г. количество корпоративных клиентов составило около 28 тысяч – это больше чем в 2012 году на 31%.

Особое внимание банк уделяет развитию удаленных каналов обслуживания. По итогам 2013 года количество платежей юридических лиц через систему интернет - офис составляет 83 % от общего числа платежей.

Значимые события 2013 года

Финансирование:

• Принято участие в финансировании проекта Altel 4G АО «Алтел» (дочерняя организация АО «Казахтелеком») по внедрению связи четвертого поколения в Казахстане в размере 3 млрд. тенге.

• Принято участие в финансировании проекта ТОО «Полимер Продакшн» (дочерняя организация ТОО «Объединенная химическая компания») по строительству завода полимерной продукции, объем которого составил 21,9 млн. евро и 13,2 млн. долл.

• Сбербанк выступил финансовым партнером проекта по запуску производства на «Первом Пивзаводе». Общие инвестиции в производственное оборудование, систему сбыта и развитие торговых марок к 2017 году составят более 90 миллионов долларов США.

• ОАО «Сбербанк России» при непосредственном участии ДБ АО «Сбербанк» профинансировал казахстанский зерновой холдинг АО "Холдинг "Казэкспортастык" на сумму $50 млн, в очередной раз подтвердив заинтересованность группы Сбербанк в расширении сотрудничества с одной из крупнейших компаний Казахстана, осуществляющей свою деятельность в сельскохозяйственной отрасли страны .

• Сбербанк профинансировал строительство четырех автоцентров КМК «Астана Моторс».

Международный бизнес:

• Заключено соглашение о сотрудничестве с Экспортно-импортным банком Словакии (EXIMBANKA SR). Подписание данного соглашения является важной вехой в развитии не только дочернего банка в Казахстане, но и в целом всей группы Сбербанка. Этот факт в очередной раз подтверждает правильность выбранной стратегии Группы по трансформации в успешный мировой финансовый институт.

• Подписано соглашение с Международной финансовой корпорацией (IFC) о предоставлении Банку займа в сумме 70 млн. долл. на цели финансирования малого и среднего бизнеса сроком на 5 лет.

• Сбербанк презентовал новые офисы Сбербанка по обслуживанию международных компаний - International Desk. Впервые в Казахстане Сбербанк создал специализированное подразделение, аналогов которому в республике нет. International Desk – это подразделение банка, основной задачей которого является комплексное обслуживание международных компаний».

• Сбербанк выступил инициатором и организатором Казахстанско-Турецкий бизнес форума, в котором приняли участие представители крупных компаний и финансовых институтов двух стран.

Программы финансирования в рамках государственной поддержки малого и среднего бизнеса

• Сбербанк первым профинансировал проект в рамках государственной программы по развитию моногородов на 2012-2020 годы по производству пенопласта, полистирол-блоков и сырья для утеплительных строительно-монтажных работ.

• ДБ АО «Сбербанк» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» подписали Соглашение о сотрудничестве в рамках новой программы по финансированию региональных приоритетных проектов малого и среднего бизнеса «Даму регионы III» на сумму 5,5 млрд. тенге.

Розничный бизнес

Одним из главных принципов деятельности ДБ АО «Сбербанк» является формирование качественного клиентского предложения, выстраивание эффективной системы продаж и совершенствование розничных технологий. В 2013 году Банк укрепляет позиций на розничном банковском рынке. На 01.01.14 количество клиентов физических лиц составило 532 610 клиентов.

Привлечение средств розничных клиентов

Доходы, полученные от кредитования физ. лиц в 2013г. увеличились по сравнению с 2012г. на 92%. Среди крупнейших БВУ по росту доли на рынке вкладов ФЛ является ДБ АО Сбербанк, +1,9% с начала года. Активный рост портфеля вкладов с начала года на 86%, на сумму 104 321 млн. тг. За 2013 год прирост по эмиссии карт составляет 55% или 193 595 карты. Рост доли на рынке с начала года составляет 0,53%. На 01.01.2014г. исполнение плана по эмиссии карт составляет 109%, доля активных карт от общей эмиссии карт составляет 50%. Прирост за год составил 62% или 210 266 карт. Продажа монет в 2013г. по сравнению с 2012г. прирост составил 38% или 3 844 монеты.

Высокие результаты в розничном бизнесе достигнуты за счет реализации следующих мероприятий и программ:

• Трансформация каналов продаж Розничного Блока:

- созданы каналы продаж в сети СПФ и Bank at Work;

- в канале продаж Bank at Work созданы подканалы: партнеры и агенты;

- осуществление кросс-продаж розничных продуктов в канале Bank at Work;

- внедрение книги стандартов и системы чек-листов по каждому каналу;

• Мотивационная программа для работников Банка:

- Проект Акция «Успех Банка – твой личный успех»

• Открытие точек «Сбербанк Первый» и VIP центров

• Подтверждение сертификации PCI DSS.

• Построение Контактного-центра Банка на базе ПАК Avaya:

- обеспечение совместной работы 70 операторов Контактного центра, с возможностью увеличения количества совместно работающих операторов до 100 исключительно за счет организации дополнительных рабочих мест операторов.

- расширение функционала Контактного центра Банка в направлении повышения эксплуатационных характеристик и повышение качества обслуживания клиентов.

• Оптимизация действующего кредитного процесса, упрощение процесса принятия решений.

• Дальнейшее развитие удаленных каналов обслуживания.

• Произведен замер количества жалоб за отчетный период, достигнут показатель снижения количества жалоб на 30% к соответствующему периоду 2012 года.

• Централизация рассмотрения заявок по продукту «Автокредит на покупку нового автомобиля в автосалонах - партнерах», рассмотрения заявок через программное обеспечение ЭДО.

• Запуск условий кредитования по продукту «Жилищный кредит» с упрощенным финансовым анализом.

• Внедрение Конструкта платежей населения, возможность самостоятельно настраивать прием платежей через кассу (настройка интерфейса для кассира, параметров получателя, комиссии, квитанции для клиентов, реестра принятых и отправленных платежей).

• Проект «Кредитная фабрика», запуск пилота по продукту «Доверительный кредит», «Кредит под гарантию третьих лиц» по технологии «Кредитная фабрика» в г.Талдыкурган.

• Внедрение новых продуктов и услуг в Сбербанк онлайн банкинг;

- подключение к SMS-информированию по платежным карточкам

- реализован функционал "Пополнение сберегательного счета в тенге и в иностранной валюте без конвертации", архив платежей.

- реализована возможность обращения к оператору Контакт-Центра через службу "Skype", сервис "Обратная связь с Банком", "Информация по продуктам АБС";

- поддержка системы "СОБ" на турецком языке

- интеграция всех сервисов СОБ с МАБПК QPragma

-реализован функционал «Перевод денег со своей карты на карту другого клиента ДБ АО «Сбербанк».

• Расширение продуктового ряда. Запуск новых вкладов «На высоте плюс», «Детский», платежные карточки VISA Instant/MC Momentum.

• Проект CRM розничный:

- запуск CRM Розничный в опытно – промышленную эксплуатация в 5 филиалах (Талдыкорган, Шымкент, Атырау, Усть- Каменогорск, Актобе)

- внедрение функционала по проведению маркетинговых кампаний – SMS и e-mail рассылка

- автоматическое открытие карточки клиента, идентифицированном в СЭО посредством CRM

- передача оценок удовлетворенности в CRM Розничный.