Функции кредита. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация видов кредита. Понятие процентных ставок, сущность кредитного рынка.
Кредит выполняет следующие функции в нац экономике страны: перераспределение капиталов и выравнивание нормы прибыли; экономия издержек обращения; централизация капитала; концентрация и накопление капитала. Кредит служит важным фактором экономии денег, что достигается посредством: взаимного зачета долговых требований и обязательств, т.е путем безналичных расчетов; увеличения скорости обращения денег; замены металлистических денег кредитными деньгами. Достигаемая благодаря кредиту экономия денег, а также других издержек обращения приводит к снижению уд веса непроизводительности капитала и к повышению уд веса производит капитала. Кредит служит орудием централизации капитала, поскольку усиливает позиции крупных капиталистических предприятий в их конкурентной борьбе с мелкими. Кредит активно содействует концентрации и накоплению капитала, ускоряя процесс превращения части прибавочной ст/ти капитала.Формы кредита.При капитализме кредит принимает различные формы, которые различаются по составу участников, объектам ссуд, величине процента и сфере функционирования. Коммерческий и банковский кредит.Коммерческий кредит- кредит, предоставляемый функционирующими капиталистами друг другу в товарной форме с отсточкой платежа.Банковский кредит- кредит, предост ден капиталистами, банками и иными кред институтами функционирующим капиталистам и др заемщикам в виде ден ссуд. Потребит кредит находит свое проявление гл образом в предоставлении отсрочки платежа при продаже товаров, но может предост и банками или спец кредитными институтами в случае покупки потребит товаров и оплаты услуг. Его объектом явл товары длит пользования и услуги.Государственный и частный кредит.Гос кредит при котором заемщиком или кредитором выступает гос-во, осущ в форме гос займов, посредством выпуска казначейских оязательств,размещения остатков вкладов сберегат учреждений в гос цен бумаги. Международный кредит движение ссудного капитала в сфере междунар эк отношений, означает предоставление ссуды гос-ми, банками, на условиях срочности и на платной основе.Виды кредитов: 1. По цели кредита различают (без указания целевого назначения; целевой хар-ер);2.от объектов (по товаро- матер ценности, под сезонные затраты,под произв затраты, под кассовые резервы );3.субъекты (промыш, торговые, с/х);4. Способы обеспечения (обеспеченные (-не),под гарантии и поручительства);5.Сроки (кратко,-средне,-долгосрочные, фиксир срок погашения).Способы и методы погашения (ссуды , погаш в рассрочку; ссуды погаш единовременно и на опред дату)6.Платность (%-ые, бес %-ые). Процентная ставка- это сумма указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период. Виды %-ых ставок: Простые, сложные и непрерывно начисляемые ставки : при многократном начислении процентов начисление делятся по отношению к исходной сумме и представляет собой каждый раз одну и ту же величину-простая %-ая ставка;При многократном начислении сложных процентов начисление каждый раз делается по отношению к сумме с уже начисленными ранее %-ми-сложная %-я ставка;Реальная %-ая ставка- это %-ая ставка очищенная от инфляции. Сущность кред рынка : Увеличение масштабов накопления ден капитала в условиях капитализма обусловило развитие кредитного рынка. Под влиянием спроса и предложения происходит движения ссудного капитала.Кредитный рынок как эк категория выражает социально-эк отношения которые определяются законами капиталистического хозяйствования.Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой ден капитал используется на нем. Содержание, хар-ер использования, закономерности развития кредитного рынка опред соц-эк отношениями.. Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны.
Основные задачи, стоящие перед советским государством по укреплению денежной системы после завершения Великой Отечественной войны. Реформа 1947 г.: цели, условия и предпосылки проведения, результаты реформы.
После завершения Вел Отеч войны для восстановления и развития экономики необходимо было ликвидировать последствия войны в сфере торговли и ден обращения. Нормированное снабжение населения и высокие рыночные цены снижали матер заинтерисованность трудящихся в повышении произв-ти труда. Недостаточность товарных ресурсов в руках гос-ва обусловливала повышение рыночных цен и сосредоточение значительных наличных денег у спекулятивных элементов, снижала покуп способность рубля. Для устранения этих недостатков требовалось: единовременное изъятие избыточной ден массы из обращения, накопление достаточных товарных ресурсов, укрепление бюджета и его основы- финансов. Ден реформа 1947 г должна была усилить роль денег в народном хозяйтсве, повысить реальную з/п рабочих и служащих и поднять значение ден доходов сельского населения. Порядок проведения ден реформы предусматривал: выпуск в обращение с 16 декабря 1947 новых денег в рублях образца 1947; обмен старых денег на деньги образца 1947, в соотношении 10:1 за исключением разменной монеты, которая не подлежала обмену и оставалась в обращении по номиналу: поведение Госбанком СССР оп-ий по обмену денег в течение одной, а для отдельных местностей- в течении 2 недель; переоценка вкладов населения в сберкассах и Госбанке по состоянию на день выпуска в обращение денег образца 1947. ЕЕ задача состояла , чтобы ликвидировать отрицательные последствия войны в области ден обращения, изъять из оборота излишки денег и в строгом соответствии с кассовым планом выпустить в обращ новые полноценные банковские и казначейские билеты.
Кредитная система как самостоятельная отрасль экономики. Банковская система как часть кредитной системы. Типы банковских систем. Субъекты банковской системы РФ. Правовое регулирование банковской деятельности.
Кредитная система- сложившаяся в стране совокупность кредитных отношений формы и методов осуществления кредитных операций.А также децствующие в ней кредитные учреждения. В совр кред системе различных стран выделяют 3 осн звена: 1.ЦБ РФ( гос или негос банки);2.Банковский сектор (инвестиционные, ипотечные,коммерч, сберегат, торговые банки);3.Специализированные небанковские кредитно-фин институты( финансовые, инвестиц, страховые, кредит союзы, НПФ, ссудосберегат ассоциации) . Банковская система( ЦБ РФ, КО, спец кредитно-фин институты, финн компании, лизинговые, негос коммис фонды, страховые, инвестиц фонды). Одноуровневая б.система- преобладание гориз связей между банками, унификация их операций и функций. Унификация- единые правила. Двухуровневая б.система- взаимоотношение в двух плоскостях, по горизонтале и по вертикале. По вертикале- ЦБ руководящий центр;По горизонтале- отношения равнопр партнерства между различн низовыми звеньями. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Принципы организации, цели и сфера деятельности финансовых компаний, их виды, операции, порядок формирования и использования прибыли. Кредитные союзы, товарищества и общества взаимного кредита: цели создания, направления и организация деятельности.
Фин компании - особый тип кред-фин учреждений, которые специал-ся на кредитовании отд отраслей экономики или предост опред видов кредитов (потребительского, инвестиционного и др.), проведении фин операций. Фин компании разд на 3 вида: 1) фин компании по кредитованию продаж в рассрочку потреб товаров длит пользования. Данные компании, выдают ссуды не непосредственно потребителям, а покупают их обязательства у розничных и оптовых посредников со скидкой около 7 - 10%. Поэтому платежи в счет погашения задолженности за проданные в кредит товары идут не посреднику, а фин компании. 2) фин компании, явл посредниками при предоставлении промыш компаниями друг другу коммерч кредитов. Они авансируют фирму, отгрузившую товар, получая право требования к должнику. 3) фин компании, специализирующиеся на предоставлении мелких ссуд инд заемщикам под исключительно высокие проценты (в США около 50% — на сумму не более 500 долл.). Основные источники ресурсов финн компаний — срочные депозиты (как правило, 3- и 6-месячные). Фин компании аккумулируют ден средства промыш и торговых фирм, некоторых фин учреждений и (в меньшей степени) населения, выплачивая им более высокий процент, чем банки. Некоторые крупные фин компании принадлежат банкам. Фин компании служат важным инструментом реализации товаров длит пользования на рынках для крупных промыш корпораций. Особое место занимает продажа автомобилей, поскольку большая их часть на Западе приобретается в кредит. Пассивные операции компании осущ гл образом за счет выпуска собственных ценных бумаг, а также краткосрочных кредитов у сберегательных и других банков. Основой активных операций являются выдача потреб кредитов, а также вложения в гос ценные бумаги. На потреб кредиты приходится до 90% активных операций. Кредитный потребительский кооператив граждан - потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек. Основными принципами деятельности КПКГ явл-ся: добровольность вступления в кпкг;свобода выхода из кпкг независимо от согласия других членов кпкг ;равенство прав и обязанностей всех членов кпкг независимо от размеров паевых взносов при принятии решений; личное участие членов кпкг в управлении кпкг. Управление Деятельностью кооператива управляют общее собрание пайщиков, правление и директор.
- 1.Деньги как экономическая категория. Кругооборот денег и товаров. Происхождение денег. Деньги как всеобщий эквивалент. Виды денег и их эволюция. Сущность и функции денег.
- Страховые компании. Формы организации страховых компаний, операции. Особенности формирования капитала и расширение страхового рынка. Значение страховых тарифов.
- Деятельность по доверительному управлению ценными бумагами. Объекты и субъекты деятельности, учредители доверительного управления.
- Брокерские, дилерские фирмы. Фонды и средства для осуществления их деятельности. Назначение и принципы организации деятельности брокерских, дилерских фирм, виды предоставляемых услуг.
- Понятие денежной системы. Типы денежных систем. Биметаллизм и его разновидности. Закон т. Грешема. Монометаллизм и его разновидности.
- Специфика организации эмиссионно-учредительской деятельности инвестиционных фондов. Лицензирование деятельности инвестиционных институтов.
- Бреттон-Вудская конференция 1944 г. Создание международных финансово-кредитных организаций: мвф, мбрр и др. Ямайские соглашения 1976-1978 г.Г.
- Современное состояние кредитной системы России. Задачи Банка России по укреплению и развитию кредитной системы.
- Функции кредита. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация видов кредита. Понятие процентных ставок, сущность кредитного рынка.
- Процедура создания банка. Виды лицензий, выдаваемых Банком России на осуществление банковских операций.
- Операции и виды деятельности ломбардов, технологический процесс в ломбарде, формирование и использование средств.
- История возникновения банков и их роль в экономической системе. Функции банков, принципы функционирования, типы банков.
- Состав и структура расходов бюджетов разных уровней. Управление государственными расходами.
- Денежная реформа 1839-1843 гг. Создание денежной системы, основанной на серебре. Выпуск бумажных денег. Экономические и социальные предпосылки, этапы и результаты реформы.
- Организация бюджетного процесса. Казначейская система исполнения бюджета. Понятие и принципы бюджетной политики.
- Страхование как элемент финансовой системы и экономический механизм защиты от рисков. Функции страхования. Объекты страхования
- Участники страховых отношений. Виды страховой деятельности.
- Рынок ценных бумаг, его значение, основные понятия. Современное состояние рынка ценных бумаг в России. Проблемы и тенденции развития.
- Фондовая биржа. Организация фондовой биржевой деятельности. Организация внебиржевого рынка ценных бумаг.
- Становление денежной системы и эволюция денежного обращения России. Экономические и политические условия, результаты проведения реформы е. Глинской (1535-1538 гг.).
- Клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг. Расчетно-клиринговые центры, организационная структура и функции.
- Учреждение Государственного банка (1860 г.), его задачи и функции. Механизм государственного контроля со стороны Министерства финансов. Особенности реализации эмиссионной функции.
- Депозитарии и регистраторы, их роль и функции. Задачи, функции депозитария. Способы хранения ценных бумаг.
- Кредитные потребительские кооперативы граждан в рф: цеди создания, участники, источники ресурсов, направления деятельности, управление и контроль за деятельностью.
- Состояние денежного обращения и денежно-кредитной системы в 20-х годах XX в. Цели и задачи реформ 1922-1924 г.Г., подготовка и основные этапы проведения, результаты реформы.
- Переход к системе золотого стандарта в ходе реформы с.Ю. Витте (1895-1898 г.Г.). Требования к золотому обеспечению кредитных билетов. Причины проведения и результаты реформы.
- Назначение ломбардов как специфических кредитных учреждений: порядок получения лицензии, механизм создания, учредители ломбарда, управление и организация деятельности.
- Центральный банк: структура и функции. Роль Центрального банка в экономике и банковской системе. Баланс Банка России. Прибыль Банка России.
- Сберегательные институты. Основные виды сберегательных институтов.
- Денежно-кредитное регулирование. Предмет и цели денежно-кредитной политики. Типы денежно-кредитной политики. Классификация инструментов денежно-кредитного регулирования.
- Факторинговые компании, принципы организации деятельности, круг обслуживаемой клиентуры, виды и источники доходов. Прибыль, направления ее использования.
- Деноминация 1998 г. Задачи, принципы и порядок проведения.