1. Основними характеристиками ризику є:

а) кількість страхових випадків;

б) частота настання страхової події та складність наслідків;

в) страховий тариф та страхова сума;

г) страхове відшкодування.

2. Залежно від джерела небезпеки ризики поділяють:

а) на чисті та спекулятивні; в) індивідуальні та універсальні;

б)природні та антропогенні; г) майнові та особисті.

3. Відберіть визначення страхового ризику:

а) конкретне явище або сукупність явищ, при настанні яких проводяться виплати із наперед створеного страхового фонду в грошовій формі, що пов’язані з імовірністю настання несприятливих подій;

б) одинична подія, яка має суб’єктивний характер і підлягає регулюванню з боку людей;

в) несприятливі обставини у господарській діяльності суб’єктів господарювання, що призводять до перерв у виробництві;

г) аномальні явища в природі.

4. Яким чином поділяють ризики в страхуванні залежно від обсягу відповідальності?

а) індивідуальні та універсальні; в) великі та масові;

б) катастрофічні та аномальні; г) суб’єктивні та об’єктивні.

5. Чисті ризики – це:

а) крадіжка товарів;

б) гра в грошово-речову лотерею;

в) ураган, повінь та інші стихійні лиха;

г) травма працівника, одержана під час виконання службових

обов’язків.

6. Специфічний ризик – це:

а) землетрус; в) травма працівника в побуті;

б)викрадення; г) жоден з названих ризиків.

7. Процес управління ризиком передбачає:

а) аналіз ризику і контроль за ризиком;

б) відмову від ризику;

в) визначення страхових випадків;

г) розрахунок страхових відшкодувань.

8. Спекулятивний ризик:

а) може бути застрахований за підвищеним тарифом;

б) не може бути застрахований;

в) може бути застрахований за низьким тарифом;

г) правильна відповідь відсутня.

9. Ідентифікація ризику передбачає:

а) створення спеціальних фондів;

б) виявлення джерел ризику;

в) виявлення та оцінку значущості кожного із факторів ризику.

10. Управління ризиком має на меті:

а) попередження та мінімізацію збитку;

б) забезпечення відповідності ступеня ризику та розміру страхових тарифів;

в) дослідження страхового ринку.

Тест 3.2

1. Тарифна брутто-ставка складається:

а) з тарифу-нетто; г) страхової суми;

б) платіжного внеску; д) витрат на превентивні заходи.

в) навантаження;

2. Тарифна ставка може бути знижена при:

а) беззбитковому проходженні договорів страхування;

б) переукладенні договорів страхування та відсутності страхових випадків;

в) створенні плану протипожежної безпеки;

г) поновленні засобів протипожежної безпеки.

3. Страхова сума – це:

а) сума, в межах якої страховик несе відповідальність страхування;

б) межа грошових страхових зобов’язань страховика щодо компенсації збитків страхувальнику від страхової події.

4. Управління ризиком включає:

а) аналіз ризику; в) ідентифікацію страхового ризику

б) контроль за ризиком; та його оцінку.

5. Управління ризиком має на меті:

а) попередження та мінімізацію збитку;

б) забезпечення відповідності ступеня ризику та розміру страхових тарифів;

в) дослідження страхового ринку;

г) правильні відповіді а) та б).

6. Основними характеристиками ризику є:

а) кількість страхових випадків;

б) частота настання страхової події та складність наслідків;

в) страховий тариф та страхова сума;

г) страхове відшкодування.

7. Де можна поставити знак рівності між термінами

страхування?

а) страховий внесок, страховий платіж;

б) страховий платіж, тарифна ставка;

в) тарифна ставка, страхова премія;

г) страхова премія, страховий платіж.

8. Якщо у даному районі за декілька років у середньому пожежею пошкоджено 100 будинків з 10000, то вірогідність настання страхового випадку складає:

а) 0,01; б) 100; в) 0,0001; г) 0,001.

9. Частина страхового тарифу, що використовується для покриття страхових виплат:

а) брутто-ставка; в) навантаження;

б) нетто-ставка; г) страхова премія.

10. Контроль за ризиком, що спрямований на зменшення вірогідності настання збитків та їх розміру, може включати в себе:

а) відмову від ризику шляхом припинення діяльності або володіння активами, які пов’язані з можливими збитками;

б) самострахування та кептивне страхування;

в) участь у відшкодуванні наслідків ризику;

г) всі відповіді правильні.

Тести 3.3

1. Основне призначення нетто-ставки:

а) для покриття витрат страховика на ведення страхової справи;

б) для формування прибутку страховика;

в) для створення вільних і централізованих страхових резервних фондів;

г) для відшкодування збитків страхувальникам.

2. Страховий тариф – це:

а) ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за визначений період страхування;

б) ставка страхового відшкодування;

в) ставка страхової суми в особистому страхуванні;

г) ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за весь період страхування.

3. Страховий платіж – це:

а) виплата страховикам страхової суми у особистому страхуванні;

б) виплата страхового відшкодування страхувальнику;

в) плата за страхові послуги страховика згідно з договором страхування;

г) сума, на яку страхується об’єкт за законом або договором.

4. Яке призначення навантаження у брутто-ставці?:

а) для покриття витрат страховика на ведення страхової справи;

б) для формування прибутку страховика;

в) для створення вільних і централізованих страхових резервних фондів;

г) для відшкодування збитків страхувальникам.

5. Страховий ризик – це:

а) ризик втрати страховиком інвестованих тимчасово вільних коштів;

б) ризик втрати прибутку страховиком;

в) подія, яка має ознаки ймовірності та випадковості настання й на випадок якої проводиться страхування;

г) форс-мажорні обставини, зазначені в договорі страхування.

6. Страхові ризики класифікують за критеріями:

а) повноти, франшизи, системами страхування;

б) перестрахування, співстрахування та диверсифікації;

в) стихійного лиха та нещасних випадків;

г) можливих наслідків, об‘єкта, причини, обсягів.

7. Поділ ризиків на чисті та спекулятивні стосується лише:

а) чистих ризиків;

б) катастрофічних ризиків;

в) спекулятивних ризиків;

г) майнових ризиків.

8. Суттєвою рисою масового ризику є:

а) альтернативний наслідок: збитки або їх відсутність;

б) значне збільшення негативних наслідків від однієї події;

в) те, що кожна особа є одночасно фізичним, фізіологічним та соціальним тілом;

г) велика динамічність.

9. Нестрахові ризики – це:

а) ризики, за якими неможливо визначи ти розмір збитків;

б) ризики, які знаходяться поза межами страхового поля конкретного страховика;

в) ризики, за якими неможливо оціни ти ймовірність страхового

випадку, визначи ти розмір збитків та ціну страхової послуги;

г) ризики, які страховик відмовляється взяти на власну відповідальність, оскільки вартість об‘єкта оцінено в сумі, яка перевищує нормований законодавством обсяг страхових резервів.

10. Страховий тариф є основою для визначення:

а) обсягів страхових збитків;

б) страхової суми в майновому страхуванні;

в) обсягів контрибуції;

г) страхової премії.

11. Великі ризики характеризуються:

а) імовірністю настання;

б) територією, охоплення ризиком;

в) основними показниками діяльності суб’єктів господарювання;

г) видом стихійного явища (вода, вогонь, вітер і т. ін.).

12. До компонентів, що складають зміст економічного ризику відносять;

а) випадкові події;

б) імовірність настання випадкових подій;

в) імовірність настання випадкових збитків;

г) об’єкт, що зазнає впливу випадкової події.

13. Аналіз ризику – це:

а) оцінка ризику;

б) зменшення ризику;

в) ідентифікація ризику;

г) уникнення ризику.

14. До критеріїв страхування ризиків відносять:

а) випадковість;

б) можливість оцінки;

в) низький ступінь імовірності;

г) великі втрати.

15. Етапи ризик-менеджменту – це:

а) фінансування;

б) уникнення ризику;

в) обмеження ризику;

г) попередження ризику.

Тести 3.4

1. Якими властивостями характеризуються великі ризики?

а) Імовірність настання ризику;

б) територія, охоплена ризиком;

в) охоплена ризиком галузь господарської діяльності;

г) основні показники виробничої діяльності промислових підприємств;

д) стихія, що спричинила явище (подію): вода, вогонь, вітер і таін.

2. У чому полягає аналіз ризику?

а) Оцінка ризику;

б) зменшення ризику;

в) ідентифікація ризику;

г) уникнення ризику;

д) діагностика ризику;

е) пізнання ризику.

3. Які заходи є етапами ризик-менеджменту?

а) фінансування;

б) самофінансування ризику;

в) уникнення ризику;

г) страхування;

д) контроль.

4. Які властивості є критеріями страхувальності ризиків?

а) випадковість;

б) можливість оцінювання у вартісних одиницях;

в) низький ступінь імовірності;

г) надзвичайно великі втрати.

5. Які риси є критеріями страхування ризиків?

а) випадковість;

б) можливість оцінки у вартісних одиницях;

в) немає правильної відповіді;

г) всі відповіді правильні.

6. Яке поняття характеризує наведене визначення:

→Вираження у грошовій формі результатів несприятливого збігу обставин.

→Матеріальні втрати й фінансові витрати (прямі й непрямі) фізичних або юридичних осіб, що виникають у результаті ліквідації наслідків несприятливого збігу обставин (відновлення порушеного майна, здоров'я, іміджу).

→Ймовірність настання події і загроза збитків.

→Процес мінімізації втрат, які може понести фізична або юридична особа через неконтрольовані події.

→Вибір таких заходів керування ризиком, що сполучали б страхування і методи запобігання збитків; втілення цих заходів у життя і контроль проведення заходів, спрямованих на попередження непередбачених руйнівних подій.

→Заходи, спрямовані на ліквідацію стихійного лиха, що вже відбувається (боротьба з пожежою, повінню).

→Самострахування, кредити банку й властне страхування.

Задачи

Задача 1. Визначити імовірність настання ДТП (у %), якщо загальна кількість авто в населеному пункті – 13500, з них у 2013р.в ДТП попало 85 авто. Чи можна такий показник використовувати як імовірність настання страхових випадків на наступні роки?

Задача 2. Визначити середню імовірність настання нещасних випадків (%) в населеному пункті за даними, наведеними у таблиці.

Рік Кількість потерпілих, чол. Кількість жителів, чол.

2008 10 3600

2009 45 3620

2010 9 3700

2011 12 3500

2012 8 3600

2013 11 3700

Чи можна такий показник використовувати як імовірність настання страхових випадків?

Задача 3. Підприємство виготовляє 2000 холодильників у рік, протягом року 25 із них виходять з ладу. Страхова компанія уклала 300 договорів з гарантійного обслуговування холодильників, середня страхова сума на один договір – 5000 грн, середнє страхове відшкодування на один договір – 2000 грн.

Визначити:

– нетто-ставку зі 100 грн страхової суми;

– брутто-ставку зі 100 грн страхової суми, якщо витрати страховика складають 13 %, а прибуток – 15 % брутто-ставки;

– розмір страхових платежів за договором.

Задача 4. Страховик укладає договори зі страхування домашнього майна. Вірогідність настання страхового випадку – 0,04. Середня страхова сума – 120 тис. грн. Середнє страхове відшкодування – 58 тис. грн. Кількість укладених договорів страхування – 1350. Питома вага навантаження в структурі страхового тарифу – 30 %. Визначити страховий тариф при гарантії безпеки γ = 0,95 (α (γ) = 1,645).

Задача 5. Нетто-премія дорівнює 123 грн., навантаження до нетто-премії 35%. Обчисліть брутто-премію.

Задача 6. Майно вартістю 300 000 грн. застраховано на 210 000 грн. Визначте величину страхового тарифу, якщо нетто-премія становить 450 грн., а навантаження до нетто-премії 20%.

Задача 7. Підприємство застрахувало своє майно в розмірі 80% балансової вартості, яка на день договору страхування становила 400 тис. грн. У договорі окремо обумовлена відповідальність страховика за додатковий ризик – крадіжку. Тарифна ставка зі страхування майна становить 80 коп. зі 100 грн. страхової суми, а за додаткову відповідальність – 2 грн. 10 коп. Визначте страхову суму та загальний розмір страхового платежу.

Задача 8. Страхова сума за договором страхування майна становить 90 000 грн. Визначте розмір страхової премії, якщо страховий тариф становить 0,64% за умови, що договір укладається на 1 рік. Термін дії договору 6 місяців, що передбачає збільшення страхового тарифу на 40%.

Задача 9. Утримання і лікування одного хворого коштує лікувальному закладу в середньому 2000 грн. За рік він обслуговує 5000 хворих. Бюджетне асигнування становить 40%. Вирахувати суму страхового резерву, необхідного страховику для здійснення медичного страхування та страховий платіж, який повинен сплачувати окремий страхувальник, якщо кількість страхувальників становить: а) 10 000; б) 20 000; в) 50 000; г) 1 000 000 осіб. Страхова сума дорівнює сумі вартості лікування одного хворого, при цьому брутто-платіж утримує в собі 20% навантаження на нетто-платіж.

Термінологічний словник

Аварійний комісар – фахівець, який за дорученням страховика визначає причину, характер і розмір збитків та видає аварійний сертифікат.

Аварійний сертифікат – документ, що видається страхувальникові аварійним комісаром, агентом або іншим уповноваженим представником страховика на підставі наслідків огляду пошкодженого об’єкта.

Актуарій (гр. обліковець, скорописець) – офіційно уповноважена особа (фахівець), яка за допомогою методів математичної статистики розраховує страхові тарифи й несе відповідальність за достатній для виконання зобов’язань страховика обсяг страхового фонду.

Актуарні розрахунки – система математичних і статистичних методів розрахунку страхових тарифів.

Андеррайтер – висококваліфікований фахівець страховика, уповноважений розглядати пропозиції з прийняття ризиків на страхування, оцінює ризики, визначає ставки страхових премій та оформляє страхові поліси.

Антропогенні ризики – ризики, що виникають лише як наслідок різноманітної господарської та науково-технічної діяльності людей.

Брутто-премія – загальна сума страхових внесків, визначена на основі страхової суми і брутто-ставки.

Брутто-ставка – страховий тариф, сума визначеної нетто-премії і навантаження.

Великі ризики – ризики, які завдають менш відчутну економічну шкоду, але є можливість їх передбачити та визначити спричинені ними потенційні збитки.

Валютний ризик визначається як можливість негативної зміни вартості активів у зв’язку зі зміною курсу однієї іноземної валюти стосовно іншої, у тому числі національної валюти при проведенні кредитних, інвестиційних, а також зовнішньоекономічних операцій.

Збитки життю і здоров’ю – розлад здоров’я, хвороба, нещасний випадок, внаслідок яких настала смерть, тимчасова або постійна втрата працездатності.

Збитки матеріальні – знищення, втрата, пошкодження майна або втрата майнових прав на нього.

Збитки моральні – душевні муки, хвилювання і переживання, яких зазнала людина з приводу несприятливих подій.

Кумуляція ризиків (збитків) – нагромадження ризиків (збитків). Переважно виникає, коли на одній території знаходиться багато застрахованих об’єктів, котрі можуть бути пошкодженні одним і тим же страховим випадком, в результаті чого виникне значний збиток.

Катастрофічні (масові) ризики – ризики, спричинені руйнівною дією природи або господарською діяльністю людини, які зумовлюють численні майнові збитки у особливо великих розмірах та людські жертви.

Котирування – визначення страховиком ставки премії, за якою він готовий застрахувати ризик.

Ліквідація збитків – комплекс робіт з визначення і виплати страхового відшкодування.

Майнові ризики – ризики, що стосуються майна та майнових інтересів страхувальників.

Навантаження – частка страхового тарифу (брутто-ставки), що відповідає за формування тієї частини премії та, відповідно, тієї частини страхового фонду, що призначена на покриття накладних витрат страховика. Частка навантаження залежить від конкретного виду страхування і не перевищує 50 % страхового тарифу.

Нетто-ставка – частка страхового тарифу (брутто-ставки), що відповідає за формування тієї частини премії та, відповідно, тієї частини страхового фонду, яка призначена на страхові виплати.

Нетто-премія – брутто-премія за вирахуванням навантаження.

Нетто-ставка – частина страхового тарифу, що забезпечує можливість страховика відшкодувати збитки за видами ризикового страхування та здійснити виплати зі страхування життя шляхом формування страхових резервів.

Носій ризику – суб’єкт, який бере на себе тягар наслідків ризику.

Особисті ризики – ризики, що стосуються життя, здоров‘я, працездатності застрахованої особи.

Природні ризики – ризики, що цілком виникають за випадкових причин та як внаслідок стихійних явищ.

Політичний ризик виражає ризик узагалі будь-яких втрат, причиною яких є поточна політична ситуація в країні, її зміни, рішення державних органів влади, уряду.

Превентивні заходи в страхуванні – комплекс заходів, здійснюваних страховиком або за його рахунок, пов’язаних із запобіганням або зниженням руйнівного впливу можливих страхових випадків. Превентивні заходи випливають із сутності страхування, його превентивної функції.

Ризик загальний – вірогідна подія, настання якої зумовить прямі або непрямі збитки майновим інтересам юридичної або фізичної особи.

Ризик страховий – 1) ймовірна подія або сукупність подій, на випадок настання яких проводиться страхування; 2) конкретний об’єкт страхування або вид відповідальності; 3) розподіл між страховиком і страхувальником несприятливих економічних наслідків у разі настання страхового випадку.

Ризики персоналу – це всі ризики, що зв’язані зі співробітниками компанії, зокрема: а) з некомпетентністю тих або інших осіб, які працюють на визначених позиціях, що відповідають за визначені ділянки роботи, чиї ненавмисні дії, пов’язані з незнанням, ведуть до збитків; б) з нелояльністю, або нечесністю, злим наміром співробітників, коли збиток компанії завдається в результаті прагнення особи отримати власну матеріальну або моральну вигоду.

Ризикова премія – частина страхової премії, яку страховик призначає для створення необхідного резерву з метою виплати страхового відшкодування.

Ступінь ризику – ймовірність настання страхового випадку, а також можливий збиток від нього. Відображає обсяг можливої відповідальності страховика за укладеними договорами. Кількісний вираз С. р. – показник збитковості страхової суми.

Самострахування – ризик, який знаходиться на відповідальності страхувальника.

Спекулятивні ризики – ризики, що зумовлюють не тільки можливість збитків, але й отримання доходів, за такими ризиками страховий захист не надається.

Сюрвейєр – фахівець страховика (професійний оцінювач ризиків), який здійснює огляд об’єкта з метою оцінювання ризиків та прийняття рішення про укладання договору страхування.

Тарифи страхові – ставки страхових платежів з одиниці Страхової суми за певний період. С.т. складається із нетто-ставки і навантаження, а їх сума дорівнює брутто-ставці.

Чисті ризики – ризики, наслідком впливу яких не може бути отримання прибутку, тобто матеріальне становище страхувальника або погіршується, або залишається незмінним.

Частота страхових випадків – показник, що є елементом збитковості страхової суми. Частота страхових випадків визначається відношенням кількості страхових випадків до кількості застрахованих об’єктів або договорів страхування в розрізі видів страхування.

Література:[4]; [5]; [24]; [27]; [30]; [44]; [59].