Функции Центрального Банка.
-
Функция денежно-кредитного регулирования:
-
Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
-
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.
-
Выступает кредитором последней инстанции для банков, организует систему рефинансирования.
-
-
Функция нормативного регулирования:
-
Разработка правил ведения банковских операций.
-
Определение правил бухгалтерского учета и отчетности бля банковской системы.
-
Определение правил ведения расчетов в РФ.
-
Разработка правил расчетов с международными организациями.
-
-
Операционная функция включает в себя 3 функции:
-
Осуществляет все виды банковских операций
-
Управляет своими золотовалютными резервами.
-
Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны и государственных внебюджетных фондов (пенсионный фонд).
-
-
Информационно аналитическая функция.
-
Проводит анализы и прогнозирование состояния экономики страны.
-
Участвует в разработке прогноза платежного баланса и составляет платежный баланс.
-
Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.
-
-
Надзорная и контрольная функции
-
Надзор за деятельностью банков
-
Государственная регистрация банков и их лицензирование.
-
Валютное регулирование и валютный контроль.
-
Операции ЦБ
-
Предоставляет кредиты не более одного года.
-
Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.
-
Покупка и продажа облигаций эмитированных ЦБ
-
Покупка и продажа иностранной валюты, валютные интервенции и объема денежной массы.
-
Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов.
-
Проведения расчётных, кассовых и депозитных операций.
Организационная структура ЦБ РФ. Представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, состоящей из совокупности следующих элементов:
-
Центральный аппарат - состоит из департаментов.
-
Территориальные учреждения - они являются обособленными подразделениями по различным территориям субъектов РФ.
-
Не имеют статус юридического лица.
В деятельности территориальных учреждения занимает место РКЦ (Расчетно-Кассовый Центр)
-
Полевые центры и учреждения
-
Учебные подразделения
-
Подразделение безопасности
-
Российское объединение инкассации (РоссИнКасс)
Органы управления центрального банка:
- Национальный банковский совет - создается в целях совершенствования банковской системы страны. Состоит из 12 членов. 2 - направляются советом федерации, 3 - из Гос Думы, 3 - от Президента, 3 - от правительства и Председатель ЦБ.
Лекция (10.11.11.)
Функции национального банковского совета
-
Рассмотрение годового отчета банка России
-
Утверждение объема расходов на содержание служащих
-
Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы
-
Рассмотрения проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики
-
Назначение главного аудитора. Проверку хозяйственной деятельности ЦБ осуществляет Счетная палата.
Совет Директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ, который осуществляет руководство центральным Банком.
В совет директоров входят:
Председатель банка России (Игнатьев)
12 членов, которые назначаются на должность сроком на 4 года Государственной Думой по представлению председателя Банка России.
Функции совета директоров ЦБ:
-
Разработка проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики
-
Утверждение годовой финансовой отчетности ЦБ.
-
Устанавливает правило проведение банковских операций для банковской системы и другие функции.
Председатель Банка России
Назначает государственной Думой большинством голосов сроком на 4 года по представлению президента РФ. В случае отклонения одну кандидатуру не могут представлять более двух раз.
Функции Председателя:
-
Действуют от имени ЦБ, и представляет без доверенности его интересы.
-
Подписывает нормативные документы.
-
Назначает заместителей.
-
Распределяет обязанности между заместителями.
Статья 75 Конституции РФ - Основная функция ЦБ - защита и обеспечение устойчивости национальной валюты.
В задачи центрального банка входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет следующих действий:
-
Взаимодействие с правительством при разработке и проведения единой государственной денежно-кредитной политики.
-
Монополия на эмиссию наличных денег и организация их обращения.
-
Выполнение роли кредитора последней инстанции.
-
Установление правил осуществления расчетов в стране.
-
Обслуживание счетов бюджетов всех уровней.
-
Осуществление эффективного управления золотовалютными резервами.
-
Организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля.
Поддержание устойчивости банковской системы.
Центральный банк регулирует банковскую деятельность с целью поддержания надежной и эффективной работы банковской системы. ЦБ осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками банковского законодательства и нормативных документов ЦБ. ЦБ устанавливает банкам следующие обязательные нормативы:
-
Норматив достаточности собственных средств капитала банка.
-
Рыночный риск включает в себя процентный, фондовый и валютный.
-
-
Максимальный размер риска на одного заемщика
-
Максимальный размер крупных кредитных рисков.
5% от собственного капитала - крупный кредит.
-
Нормативы ликвидности банка и другие.
ЦБ осуществляет банковский контроль и надзор с целью обеспечения их устойчивой деятельности. Банковский надзор проводиться в три этапа:
-
Лицензирование банков
-
Дистанционный надзор (документарный), т.е. отслеживает деятельность банков по их отчетности, так же этот надзор называют преюдициальный надзор.
В настоящее время банки составляют отчетность по:
-
По Российским стандартам бухгалтерского учета.
-
По МСФО.
-
Инспектирование на местах - проведение проверок коммерческих банков. Виды проверок:
-
Комплексные проверки, плановые проверки по всем направлениям деятельности банка.
-
Тематические или целевые проверки. Проверки по отдельным направлениям деятельности банка.
-
Агентство по страхованию вкладов. (АСВ)
Деятельность АСВ регулируется ФЗ о страховании вклада физических лиц в банках Российской Федерации. № 177 ФЗ от 23 декабря 2003 года. Система страхования вкладов включает следующих участников:
-
Вкладчики - выгодоприобретатели.
-
Банки - страхователи, уплачивают страховые взносы в фонд обязательного страхования 1 раз в квартал.
-
АСВ
-
Центральный банк.
- Тема 1 «Необходимость и сущность кредита»
- Субъекты кредитных отношений (кредитор и заемщик)
- Отличия заемщика и кредиторов.
- Объект кредита (ссуженная стоимость)
- Стадия движения кредита
- Основа кредита
- Стадия движения кредита:
- Кредит характеризует как передача кредитором ссуженной стоимости (денежной или товарной формах) на условиях возвратности, срочности, платности и в интересах общественных потребностей.
- II) Принципы кредита.
- Теории кредита
- Капитал (кредит для производственных целей)
- Запасы, обращаемые на непосредвенное потребление
- Ипотечный рынок
- Вопрос 4:
- Вопрос 6
- Вопрос 18 Инструменты международного кредита.
- Вопрос 23 Кредитная политика и управление кредитным процессом.
- Вопрос 26 Сфера и механизм формирование кредитных ресурсов
- Организация деятельности цб
- Функции Центрального Банка.