23. 24. Арест средств на банковском счете и приостановление операций по банковскому счету.
Правовые основания бесспорного взыскания средств с банковских счетов.
Без распоряжения клиента а также в случаях, установленных законом или предусмотренных
договором между банком и клиентом, средства с банковского счета могут быть списаны по решению31.05.12 Банковское законодательство. Ответы к экзамену
суда. Законодатель не определил понятия «бесспорное» и «безакцептное» списание, зачастую толкуя
их как синонимы. Между тем, понятие «бесспорного» списания применяется к тем видам банковских
операций, которые осуществляются по требованию государственных органов и в пользу государства.
Безакцептное списание применяется в договорных правоотношениях, когда правоотношения сторон
носят договорный, возмездный характер.
В бесспорном порядке осуществляется списание денежных средств со счета плательщика по
решению суда общей юрисдикции и арбитражного суда на основании исполнительных документов,
перечень которых установлен ст. 7 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об
исполнительном производстве»., Исполнительный документ может быть направлен самим
взыскателем, либо судебным приставом-исполнителем в кредитную организацию, которая обязана в
трехдневный срок его исполнить полностью либо частично (при недостаточности денежных средств
на счете плательщика).
Без распоряжения клиента денежные средства со счета могут быть списаны по распоряжению
следующих взыскателей:
- налоговых органов в отношении недоимок и пеней по налогам (ст. 46, 47 ч. 1 Налогового кодекса
РФ);1
- пенсионного фонда РФ и его территориальных органов в отношении недоимок и пеней (пп. 9 п. 1 ст.
31; ст. 34.1; ст. 46 ч. 1 Налогового кодекса РФ);
- федеральных и территориальных фондов обязательного медицинского страхования — в отношении
недоимок и пеней (пп. 9 п. 1 ст. 31; ст. 34.1; ст. 46 ч. 1 Налогового кодекса РФ);
- органов федерального казначейства Минфина РФ (федерального и территориального уровня) в
отношении сумм бюджетных средств, используемых не по целевому назначению, подлежащих
возврату в бюджет, срок возврата которых истек; суммы процентов за пользование бюджетными
средствами, предоставленными на возвратной основе, срок уплаты которых наступил; пени за
несвоевременный возврат бюджетных средств, предоставленных на возвратной основе; просрочку
платы процентов за пользование бюджетными средствами, предоставленными на возвратной основе
и т.д. (ст. 284, 286, 287 Бюджетного кодекса РФ);
— таможенных органов в отношении недоимок и пеней по таможенным платежам и сборам,
неуплаченных в установленном порядке государственных пошлин (ст. 124 Таможенного кодекса РФ1,
ст. 47 ч. 1 Налогового кодекса РФ);
- органов валютного контроля: ЦБ РФ, Минфина РФ в отношении полученного по недействительным
сделкам, а также в результате незаконных действий за нарушение порядка вывоза и пересылки и
страны валюты Российской Федерации и ценных бумаг, выраженных в валюте РФ; совершения сделок
с драгоценными металлами, природными драгоценными камнями, жемчугом в РФ; продажи и покупки
иностранной валюты; открытия и ведения уполномоченными банками счетов резидентов в
иностранной валюте и др. (ст. 14 Закона РФ от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О валютном
регулировании и валютном контроле») и некоторых других.
Возможность безакцептного списания денежных средств со счета плательщика может быть
предусмотрена договором между банком и клиентом, либо дополнительным соглашением к нему, в
котором указывается, какой именно кредитор вправе списывать с должника суммы в безакцептном
порядке и за какую продукцию (товар, оказанные услуги, выполненные работы).
Закрытие банковского счета осуществляется на основании расторжения договора банковского счета.
Расторжение договора возможно:
а) по заявлению клиента — в любое время;
б) по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в следующих случаях:
- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального
размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет31.05.12 Банковское законодательство. Ответы к экзамену | DamiRocK
damirock.com/exam/bank-law 33/59
восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
— при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
При закрытии банковского счета остаток денежных средств на счете возвращается клиенту либо по
его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего
письменного заявления клиента; неоплаченные расчетные документы, находящиеся в картотеке № 2
(неоплаченные в срок расчетные документы) возвращаются взыскателям; клиенту уплачиваются
проценты, начисленные на день закрытия счета.
- Удачи в списывание дорогой студент! ;-)
- Предмет, метод и система банковского права. Предмет банковского права. Метод банковского права
- Система банковского права
- Принципы банковского права и его взаимосвязь с другими отраслями права.
- 3 Понятие и система источников банковского права.
- Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.
- 5. Понятие и структура банковской системы рф.
- 6. Субъекты и объекты банковской деятельности, их правовая х- ка.
- 7. Банковские операции и банковские сделки: понятие и виды.
- 8. Правовой статус, организационная структура и подотчетность Центрального банка рф (Банка России).
- 9. Понятие и виды кредитных организаций. Виды банков.
- 10.Банковские группы и банковские холдинги: понятие и значение.
- 11 .Правовое положение небанковских кредитных организаций
- 12 Правовое положение в России иностранных банков и банков с участием иностранного капитала.
- 15.Союзы, ассоциации кредитных организаций, их роль в регулировании банковской деятельности.
- 16.Организационно-правовые формы кредитных организаций.
- 17.Правовые основы государственной регистрации и лицензированию кредитных организаций. Виды банковских лицензий.
- 18 Правовое регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.
- 19.Особенности несостоятельности (банкротства) кредитныхорганизаций. Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- 20. Договор банковского счета. Банковские счета, их виды и правовое содержание.
- 21.Открытие и закрытие банковских счетов: основания и порядок.
- 22. Очередность платежей при недостаточности средств на банковских счетах.
- 23. 24. Арест средств на банковском счете и приостановление операций по банковскому счету.
- 25.Понятие и виды банковских вкладов.
- 26.Понятие и элементы договора банковского вклада.
- 27.Правовые основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках рф. Правовой статус и функции Агентства по страхованию вкладов.
- 28.Правовой режим сведений, составляющих банковскую тайну. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- 29.Правовое регулирование кредитных отношений. Виды банковских кредитов.
- 30.Кредитный договор, его правовая характеристика. Отличие кредитного договора от договора займа.
- 31.Правовая характеристика основных способов обеспечения обязательств по кредитным договорам.
- 32. Особенности осуществления межбанковского кредитования. Понятие и содержание рефинансирования банков.
- 33. Правовые основы ипотечного кредитования.
- 36. Правовой режим обмена информацией о заемщиках между кредиторами.
- 37. Правовое регулирование расчетов.
- 38. Расчеты платежными поручениями, их правовая сущность.
- 39.Арест денежных средств и приостановление операций по счету.
- 40.Расчеты по аккредитивам, их правовая сущность.
- 41.Расчеты по инкассо, их правовая сущность.
- 43.Правовой режим расчетного счета.
- 44.Правовое регулирование электронных форм денежных платежей.
- 45.Правовой режим межбанковских расчетов. Договор
- 48.Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при
- 49. Особенности определения момента исполнения обязательств
- 50.Понятие кассовых операций. Правовое регулирование приема,
- 51 .Правовой режим операций доверительного управления.
- 52.Депозитные и сберегательные сертификаты. Порядок выпуска и
- 53.Правовые основы эмиссии собственных ценных бумаг кредитной
- 54.Виды и правовая характеристика операций кредитной организации
- 55.Договор хранения ценностей в банке, его правовая характеристика.
- 56.Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг,
- 57.Правовое регулирование валютных операций кредитных
- 58.Правовое регулирование операций кредитных организаций с
- 59.Правовой режим осуществления валютного контроля
- 60. Полномочия Центрального банка рф (Банка России) в сфере валютного контроля .
- 61. Обязательные резервы кредитных организаций, депонируемые в Центральном банке рф (Банке России): значение, порядок создания и использования.
- 63. Понятие и виды банковских рисков. Значение финансовых и экономических нормативов.
- 64. Лимиты открытой валютной позиции: понятие и значение.
- 65. Правовые основы организации работы по ведению бухгалтерского учета в кредитных организациях.
- 66. Международные стандарты финансовой отчетности и перспективы их использования в российской банковской системе.
- 67. Правовое регулирование внутреннего контроля в кредитных организациях.
- 68. Банковский аудит.
- 69. Сущность и формы пруденциального надзора Центрального банка рф (Банка России) за кредитными организациями.
- 70. Правовые основания применения Центральным банком рф (Банком России) к кредитным организациям мер воздействия
- 71. Антимонопольный контроль в банковской сфере.
- 72. Правовые основы системы по противодействию легализации (отмыванию) денежных средств через кредитные организации доходов, нажитых преступным путем.
- 73. Система налогообложения кредитных организаций.
- 74. Виды, формы и направления контрольной работы налоговых органов с кредитными организациями.
- 75. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
- 76. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.