2.2 Типы банковской системы

Практика знает несколько типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;

• рыночная банковская система;

• система переходного периода.

Основные черты распределительной банковской системы (централи- зованной): государство - единственный собственник на банки; на формирование банков распространяется монополия государства; банковская система - одноуровневая; схема управления - централизованная (вертикальная); по характеру банковской политики - политика одного банка;

государство отвечает по обязательствам банков; банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности; кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции); руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления.

Основные черты рыночной банковской системы: многообразие форм собственности; монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк; банковская система - двухуровневая; схема управления - децентрализованная (горизонтальная); по характеру банковской политики - политика множества банков; государство не отвечает по обязательствам банков так же, как банки не отвечают по обязательствам государства. Центральный банк РФ подотчетен парламенту, эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ, руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом.

Таким образом при распределительной банковской системе: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.