2.Порядок предоставления валютных кредитов.
Для получения валютного кредита ссудозаемщик обращается в банк с заявлением, содержащим следующие сведения:
а) цель получения кредита, сумма и срок, на который испрашивается кредит,
б) характеристика закупаемого за границей товара, его стоимость, валюта платежа,
в) экономическое обоснование кредитного проекта,
г) источники погашения кредита в иностранной валюте,
д) обеспечение валютного кредита.
Заявление должно быть представлено в банк на бланке предприятия заемщика с подписью полномочного должностного лица и печатью.
К заявлению ссудозаемщика прикладываются следующие документы:
нотариально заверенные копии:
а) учредительного договора;
б) документа, на основании которого действует предприятие или организация (устав или положение );
в) свидетельства о регистрации в органе местнсй власти;
в) лицензии (на лицензируемый вид деятельности ).
-карточку с образцами подписей и печати (нотариально заверенную );
-бухгалтерскую отчетность в полном объеме за истекший год и на все отчетные даты текущего года, заверенную налоговой инспекцией:баланс с приложением формы №2 ( со справкой к ней ), формы №5, пояснительной запиской, справкой с расшифровкой статей ( основные средства, товарные запасы, дебиторы, задолженность банкам и кредиторам );
-копии выписок со счетов ( рублевых и валютных, если расчетный счет находится в другом банке) за последние три месяца и по крупнейшим поступлениям, а также обороты по счетам за последние три месяца (помесячно дебет-кредит ),заверенные банком, если счет заемщика находится в другом банке );
-копии накладных ( по импортным товарам –таможенных деклараций), подтверждающих товаров клиенту за последний календарный месяц;
-копии кредитных договоров клиента с другими банками, действующих на момент подачи заявки на кредит;
-копии договоров клиента на аренду помещений, необходимых для осуществления кредитуемой операции, или других документов, подтверждающих право клиента на занимаемые помещения;
-информацию об объекте кредитования:
а) технико-экономическое обоснование (ТЭО) на кредит,
б)копии договоров (контрактов) или иных документов на приобретение заемщиком товаров, сырья, материалов, комплектующих изделий, необходимых для осуществления кредитуемой операции,
в)копии договоров (контрактов) на реализацию заемщиком товаров, продукции, работ, услуг в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита в соответствии с ТЭО,
г) копии необходимых лицензий и квот по экспортным программам,
д) документы по обеспечению кредита (при залоге—подтверждение права собственности на предлагаемый предмет залога, см. приложение №2,при поручительстве—на юридические и финансовые документы поручителя),
е) результаты исследования клиентом рынка, на котором он собирается сбывать продукцию, товары, услуги.
В ТЭО на кредит приводятся показатели экономической эффективности и окупаемости затрат в течении периода, на который планируется взять кредит.
ТЭО обязательно должно быть проанализировано сотрудником кредитного отдела банка и подписано с пометкой «Расчет проверен».
Копии договоров (контрактов), под которые запрашивается кредит, сверяются с подлинником и заверяются сотрудником кредитного отдела банка.
По результатам рассмотрения документов сотрудник кредитного отдела дает заключение о возможности выдачи кредита, которое представляется кредитному комитету (комиссии) для принятия решения. Решение кредитного комитета оформляется соответствующим протоколом. При положительном решении вопроса о предоставлении кредита банк заключает с заемщиком кредитный договор. Кредитный договор визируется кредитной и юридической службами банка. В дополнение к кредитному договору оформляются срочные обязательства.
В кредитном договоре определяются:
-предмет договора,
-объект кредитования,
-срок и размеры кредита,
-порядок выдачи и погашения кредита и процентов,
-процентная ставка, условия и периодичность ее изменения,
-взаимные обязательства, ответственность за ненадлежащее выполнение условий договора,
-способ обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств и своевременного возврата кредита, уплаты процентов по кредиту, другие формы ответственности,
-способ и формы проверки обеспеченности и целевого использования кредита,
-порядок рассмотрения споров по договору,
-другие условия по соглашению сторон.
Предоставление уполномоченным банком денежных средств в иностранной валюте юридическим лицам осуществляется в безналичной форме следующими способами:
*разовым зачислением денежных средств на текущий или корреспондентский счет,
*открытием кредитной линии, т.е. заключением договора о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения. Под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий разового кредитного договора,
*кредитованием банком текущего, корреспондентского счета клиента банка( при недостаточности или отсутствии денежных средств) и оплатой расчетных документов с текущего, корреспондентского счета клиента банка, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции,
*участием банка в предоставлении денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе.
Денежные средства банк предоставляет клиенту-заемщику на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора, сумма предоставляемых средств,срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок погашения кредита—общая сумма или несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, цифровое обозначение группы кредитного риска, стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия и поручительство, опись приложенных к распоряжению документов. Распоряжение на предоставление денежных средств передается в бухгалтерию банка для помещения в документы дня.
В целях покрытия возможных потерь из-за невозврата заемщиками полученных денежных средств банк- кредитор создает резерв на возмещение потерь по предоставленным ссудам.
3.Контроль за использованием и погашением кредитов.
.
Использование кредита производится по мере возникновения у ссудозаемщика потребности в средствах на оплату закупаемого товара на основании платежных документов.
Платежные документы должны содержать, кроме необходимых реквизитов, также пометку «за счет кредита в иностранной валюте, по соглашению № ».
Использование валютного кредита разрешается только при условии своевременного предоставления в банк копий контрактов ссудозаемщика с фирмами-контрагентами, предварительно рассмотренных банком. Сроки действия контрактов и период расчета по ним должны строго соответствовать срокам использования валютного кредита.
Банк производит погашение задолженности ссудозаемщика по валютному кредиту за счет средств, числящихся на его валютном счете в день наступления срока платежа или путем удержания соответствующих сумм, поступивших на любой корреспондентский счет банка в пользу ссудозаемщика.
Ссудозаемщик не освобождается от уплаты основного долга и задолженности по начисленным процентам при наступлении любых обстоятельств, в т.ч. непреодолимой силы.
Погашение размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:
*списанием денежных средств с текущего, корреспондентского счета клиента –заемщика по его платежному поручению,
*списанием денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с расчетного(текущего, корреспондентского) счета заемщика на основании платежного поручения банка-кредитора, при условии, что договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента-владельца счета.
Ссуды в иностранной валюте погашаются только безналичным путем.
Заемщик обязан не позднее указанного срока погасить задолженность по процентам путем их перечисления платежным поручением на счет банка. Конкретная дата погашения определяется в кредитном договоре. В случае несвоевременного возврата кредита и/или процентов по нему банк начисляет пеню от суммы неуплаченных процентов и вправе прекратить выдачу кредита, взыскать кредит путем реализации предоставленного обеспечения(залога).Сумму начисленных процентов банк может списать с расчетного счета заемщика. Если вносимая заемщиком сумма недостаточна для погашения неустойки (штрафа, пени), начисленных процентов по кредиту и основного долга, то в первую очередь погашается неустойка (штраф, пени) и проценты за пользование кредитом, а оставшаяся сумма обращается в погашение основного долга. Проценты в окончательный расчет уплачиваются заемщиком не позднее установленной даты погашения последней суммы основного долга по данному кредитному договору.
Банк осуществляет контроль за выполнением ссудозаемщиком условий подписанного кредитного соглашения, за целевым и своевременным использованием предоставленного валютного кредита.
При систематическом невыполнении ссудозаемщиком условий кредитного договора, банковских требований и рекомендаций, банк в соответствии с условиями кредитного договора может потребовать досрочного погашения ссудозаемщиком валютного кредита.