3. Организация ипотечного кредитования в оао "мтс-Банк"

Образованная в 1993 году, сегодня АФК «Система» входит в ТОП-10 российских компаний по выручке и является одной из крупнейших инвестиционных компаний в мире. АФК «Система» занимает 315 место в списке Fortune Global  500. 

Акции Компании находятся в обращении на Лондонской фондовой бирже (LSE) в виде глобальных депозитарных расписок (ГДР). Расписки включены в котировальный список LSE под тикером «SSA». Одна ГДР соответствует 20 обыкновенным акциям. Акции компании также допущены к торгам на Фондовой бирже ММВБ-РТС под тикером «AFKS». Группа владеет диверсифицированным набором публичных и частных компаний, разделенным на два отдельных портфеля - «Базовые активы» и «Развивающиеся активы».В состав портфеля «Базовые активы» входят такие зрелые бизнесы как ОАО АНК «Башнефть», одна из крупнейших нефтяных компаний в России; ОАО «МТС», первая в России и СНГ телекоммуникационная компания, и ОАО «Башкирэнерго», ведущая энергетическая компания.В состав портфеля «Развивающиеся активы» входят компании, представляющие интерес Группы в небольших, растущих бизнесах, такие как: ГК «Детский мир» - крупнейшая российская сеть детских товаров, ОАО «МТС-Банк» - коммерческий банк, ГК «Медси» - ведущая частная медицинская компания, ОАО «РТИ» - компания, занимающаяся выполнением работ в сфере оборонной промышленности и высоких технологий, ВАО «Интурист» - туристический оператор, ОАО НК «Русснефть» - нефтяная компания, входящая в ТОП-10 крупнейших нефтяных компаний России, ОАО «Система Масс-медиа» - медиа-холдинг, SSTL Ltd. - индийский телекоммуникационный оператор, ЗАО «Биннофарм» - фармакологическая компания и ОАО «НИС» - федеральный оператор системы ГЛОНАСС.

3.1.Основными требованиями к объекту кредитования являются

Объект недвижимости – квартира в многоквартирном доме. ³ Общие требования к Объекту недвижимости: - объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации, на расстоянии не более 120 км от регионального офиса Банка; - право собственности Продавца/ Залогодателя на Объект недвижимости должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.); - объект недвижимости должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не должен быть заложен в обеспечение другого обязательства за исключением случаев Рефинансирования и обременения в пользу Банка, не должен быть обременен наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Объекта недвижимости не должны быть заключены/ подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам; - третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении объекта недвижимости, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на объект недвижимости. Заемщику, Продавцу и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Объект недвижимости, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Объекта недвижимости либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Объект недвижимости.

Требования к Объекту недвижимости:

- Объект недвижимости должен быть подключен к системе водоснабжения, электропитания, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;

- Объект недвижимости должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах многоквартирного дома - крыши;

- в случае передачи в залог вновь построенного Объекта недвижимости допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, на момент его приобретения.

Требования к многоквартирному дому, в котором находится Объект недвижимости:

- не находится в аварийном состоянии;

- не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;

- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. Ограничения по Объекту недвижимости:

- многоквартирный дом, в котором находится Объект недвижимости, не должен быть:

- «гостиничного» типа и типа «общежитие» (квартирные дома с группой помещений коллективного пользования и с сокращенным составом подсобных помещений в квартирах, предназначенных для проживания одиночек и малочисленных семей);

- с деревянными внешними стенами

- с деревянными перекрытиями (за исключением зданий в центре г. Москвы и г. Санкт-Петербурга по согласованию с руководителем Департамента по развитию розничного бизнеса);

- построен ранее 1957 г. и этажностью ниже 5 (Пяти) этажей (при одновременном выполнении обоих условий);

- «хрущевкой» (пятиэтажным домом панельного типа), расположенной в г. Москве.

- не может быть принят в качестве Обеспечения Кредита Объект недвижимости, в котором согласно отчету об оценке выявлены незарегистрированные в соответствии с требованиями действующего законодательства перепланировки:

- полный или частичный снос несущей конструкции;

- устройство или закладка оконных блоков (нарушение сохранности внешнего вида фасада здания);

- объединение помещения с лоджией или балконом за счет частичного сноса оконно-дверного блока (за исключением объединения помещения с лоджией/ балконом без выноса систем отопления на территорию лоджии/ балкона за счет частичного или полного демонтажа оконно-дверного блока, а также частичного или полного демонтажа части внешней стены под оконным блоком, в случае, если материал стен: кирпич или монолит, где площадь комнаты отделена от площади балкона/ лоджии прозрачной теплоизолирующей перегородкой.

При этом наличие положительного заключения  оценочной компании, о возможности согласования данной перепланировки обязательно);

- отверстия в полу лоджии или балкона; - обустройство кухни на жилой площади, площади санузлов и площади летних помещений (балкон, лоджия и т.п.);

- обустройство санузлов на площади кухни, жилых помещений и летних помещений (балкон, лоджия и т.п.); - включение помещений общего пользования здания в общую площадь квартиры (без договора аренды помещений общего пользования или иного правоустанавливающего или разрешающего документа);

- изменение конструкции вентиляционных коробов (кроме Объектов недвижимости, расположенных на первом этаже, ниже которого расположен технический этаж);

- установка камина (кроме Объектов недвижимости, расположенных на последнем этаже здания);

- установка радиаторов отопления на летних площадях (балкон, лоджия и т.п.);

- отсутствие в Объекте недвижимости источника естественного освещения. В случае если отчет об оценке содержит информацию о произведенных и незарегистрированных в соответствии с требованиями действующего законодательства перепланировках, за исключением перечисленных в настоящем пункте, Заемщиком должно быть оформлено заявление (согласие) на регистрацию перепланировки/ устранение незарегистрированной перепланировки в соответствии с Приложением 20 к настоящей Технологии;

- не может быть принята в качестве обеспечения комната в коммунальной квартире (за исключением случаев приобретения Заемщиком в собственность всех комнат коммунальной квартиры, передаваемой впоследствии в залог Банку целиком в виде единого Объекта недвижимости в г. Москве и г. Санкт-Петербурге);

- иные ограничения, выявленные после проведения Банком юридической экспертизы Объекта недвижимости

Объект недвижимости – индивидуальный жилой дом/ сблокированный дом (таунхаус), в т.ч. с земельным участком в собственности/ на правах аренды. Общие требования к Объекту недвижимости:

- Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации, на расстоянии:

- не более 120 км от регионального офиса Банка для Объекта недвижимости, расположенного в Коттеджном поселке (в случае если малоэтажный жилой комплекс по 1 (Одному) или более параметрам не соответствует определению «Коттеджный поселок», возможна его квалификация в качестве «Коттеджного поселка» по согласованию с руководителем Департамента по развитию розничного бизнеса);

не более 50 км от регионального офиса Банка для Объекта недвижимости, расположенного вне Коттеджного поселка.

- право собственности Продавца/ Залогодателя на Объект недвижимости должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.);

Объект недвижимости – индивидуальный жилой дом/ сблокированный дом (таунхаус), в т.ч. с земельным участком в собственности/ на правах аренды. Общие требования к Объекту недвижимости:

- Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации, на расстоянии: не более 120 км от регионального офиса Банка для Объекта недвижимости, расположенного в Коттеджном поселке (в случае если малоэтажный жилой комплекс по 1 (Одному) или более параметрам не соответствует определению «Коттеджный поселок», возможна его квалификация в качестве «Коттеджного поселка» по согласованию с руководителем Департамента по развитию розничного бизнеса);

- не более 50 км от регионального офиса Банка для Объекта недвижимости, расположенного вне Коттеджного поселка.

- право собственности Продавца/ Залогодателя на Объект недвижимости должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.);

- Объект недвижимости должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не должен быть заложен в обеспечение другого обязательства за исключением случаев Рефинансирования и обременения в пользу Банка, не должен быть обременен наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Объекта недвижимости не должны быть заключены/ подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение/ обременение в пользу третьих лиц;

- третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Объекта недвижимости, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Объект недвижимости. Заемщику, Продавцу и Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Объект недвижимости, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Объекта недвижимости либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Объект недвижимости. Требования к Объекту недвижимости: - Объект недвижимости должен быть подключен к системе водоснабжения, электропитания, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения;

- Объект недвижимости должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, крыши; в случае передачи в залог вновь построенного Объекта недвижимости допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, на момент его приобретения при условии оценки Объекта недвижимости Оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;

- Объект недвижимости должен соответствовать санитарно-гигиеническим нормам;

- Объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии;

- Объект недвижимости должен иметь железобетонные перекрытия. Допускается наличие деревянных перекрытий по согласованию с руководителем Департамента по развитию розничного бизнеса;

- Объект недвижимости должен иметь каменный, железобетонный или кирпичный фундамент;

- Объект недвижимости должен иметь исправное состояние дверей, окон, крыши.

Ограничения по Объекту недвижимости:

- не может быть принят в качестве Обеспечения Кредита Объект недвижимости:

- старше 20 (Двадцати) лет;

- не предназначенный для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики и иные строения).

- не может быть принят в качестве Обеспечения Кредита Объект недвижимости, в котором согласно отчету об оценке выявлено наличие изменений Объекта недвижимости в результате проведенной без разрешительной документации реконструкции, а также наличие незарегистрированных в установленном порядке перепланировок Объекта недвижимости, которые невозможно согласовать в установленном законом порядке;

- иные ограничения, выявленные после проведения Банком юридической экспертизы Объекта недвижимости.

Требования к Объекту недвижимости/ зданию, в котором расположен Объект недвижимости:

- Объект недвижимости должен соответствовать санитарно-гигиеническим нормам;

- Объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии и состоянии, непригодном к эксплуатации (в т.ч. находящиеся в зонах отвала ТЭЦ, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара);

- Объект недвижимости не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или снос;

- Объект недвижимости не должен подлежать перебазированию в соответствии с нормативными актами субъектов РФ;

- Объект недвижимости должен иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

В случае если Объект недвижимости нежилое здание/ сооружение, земельный участок, на котором размещен Объект недвижимости, должен удовлетворять следующим требованиям:

- земельный участок должен принадлежать Продавцу/ Залогодателю на праве собственности либо на правах аренды, при этом срок аренды земельного участка должен быть не менее срока действия Кредитного договора, увеличенного на 1 (Один) год. Договор аренды земельного участка должен быть оформлен в соответствии с установленным законом порядке.

Ограничения по Объекту недвижимости/ зданию, в котором расположен Объект недвижимости:

-не может быть принят в качестве Обеспечения Кредита Объект недвижимости, расположенный в зданиях:- барачного типа;- с деревянными внешними стенами;не может быть принят в качестве Обеспечения Кредита Объект недвижимости, в котором согласно отчету об оценке выявлено наличие изменений Объекта недвижимости в результате проведенной без разрешительной документации реконструкции, а также наличие незарегистрированных в установленном порядке перепланировок Объекта недвижимости, которые невозможно согласовать в установленном законом порядке;

- иные ограничения, выявленные после проведения Банком юридической экспертизы Объекта недвижимости.