2.1. Экономико-организационная характеристика пао кб«ПриватБанк»
Основанный в 1992 году, коммерческий банк «ПриватБанк» является лидером банковского рынка страны. По данным исследования GFK Ukraine в третьем квартале 2014 года он считается основным банком 35% клиентов - физических лиц, что больше, чем в следующих за нами семи банков вместе взятых. Среди корпоративных клиентов этот показатель составляет 38%.
Одним из приоритетных направлений развития банка является развитие национальной сети банковского обслуживания, оказывает существенное влияние на показатели деятельности ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».
Национальная сеть банковского обслуживания «ПриватБанка», включающая в себя 3216 отделений по всей Украине, 8210 банкоматов, 11 926 терминалов самообслуживания и 147289 POS-терминалов, позволяет любому клиенту получить самый высокий уровень обслуживания практически в любой точке страны.
Банк поддерживает корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового рынка. ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» остается уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий Мирового банка реконструкции и развития (МБРР), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и украинский-немецкого фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса.
ПриватБанк имеет филиалы и представительства в России, Латвии, Грузии, Португалии, Италии, на Кипре, в Китае, Казахстане, Великобритании, Испании и Германии.
Ориентация на современные технологии позволила ПриватБанка за 2014 удвоить количество операций, проводимых клиентами через системы Интернет-банкинга, и стать лидером в регионе по популярности платежных сервисов для смартфонов.
В прошлом году в соответствии с данными НБУ доля ПриватБанка на рынке пластиковых карт составила 51,5%, на рынке банкоматов - 47%, на рынке POS-терминалов в торговых сетях - 56%. На конец 2013 году количество выпущенных пластиковых карт ПриватБанка составляет 30984188 шт., Количество банкоматов - 8210 шт., Количество терминалов самообслуживания - 11926 шт., Количество POS-терминалов - 147 289 шт., Что является свидетельством безоговорочного лидерства по данным показателям.
ПриватБанк в 2014 году очередной раз подтвердил и закрепил за собой звание «Лучшего украинского банка» и вошел в топ лучших банков мира по рейтингу авторитетного британского журнала The Banker, подтверждающий успешность стратегии развития на рынке и технологичность инноваций банка. В 2013 году The Banker выделил переход ПриватБанка на круглосуточное обслуживание корпоративных клиентов и внедрение в национальном масштабе системы беспроцентной рассрочки для населения.
Также ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» признан в Украине «Лучшим банком 2014 года» в рейтинге «Worlds Best Emerging Market Banks in Central & Eastern Europe», ежегодно американским журналом Global Finance. По показателям роста активов, прибыльности, качество обслуживания клиентов, конкурентные тарифы и внедрение инновационных продуктов ПриватБанк был признан абсолютным лидером в Украине.
Рассмотрим виды кредитов, предоставляемых физическим лицам на примере ЗАО КБ "ПриватБанк".
Сегодня ПриватБанк рад предложить своим клиентам - физическим лицам самые современные, самые удобные банковские продукты и услуги:
разнообразные программы кредитования (кредитные карты, кредиты на автомобили, жилье, товары народного потребления);
привлекательные депозитные вклады;
уникальные технологии обслуживания, позволяющие клиенту сократить финансовые и временные расходы (internet-banking, mobile-banking, регулярные платежи), а также многие другие услуги.
Программа "Жилье в кредит"
В соответствии с условиями банка, клиенты, имеющие стабильные доходы, могут:
получить комплексное обслуживание в Ипотечных центрах ПриватБанка в любом регионе Украины;
сэкономить время, оформив в течение 30 минут "Ипотечный сертификат", гарантирующий предоставление кредита у любого сотрудника ПриватБанка.
Условия программы:
срок предоставления кредита - до 30 лет;
сумма кредита - до 100% от стоимости квартиры;
ежемесячное погашение кредита равными платежами;
обеспечение кредита - залог приобретаемой недвижимости;
минимальный пакет документов для оформления кредита.
Клиенту достаточно сделать всего 5 шагов для получения ключей от собственной квартиры/дома:
шаг первый - обратиться в банк и предоставить минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, справку с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев;
шаг второй - в течение 30 минут получить Ипотечный Сертификат, подтверждающий гарантию банка на предоставление кредита;
шаг третий - найти объект недвижимости, который клиент желает приобрести в кредит;
шаг четвертый - предоставить в Ипотечный центр банка документы на недвижимость;
шаг пятый - в течение 1 банковского дня заключить сделку в Ипотечном центре банка, при участии нотариуса, кредитного эксперта, страхового агента.
"Автомобиль в кредит"
Основными клиентами - потенциальными потребителями данной услуги являются:
лица, занимающиеся бизнесом, денежные средства которых находятся в обороте (их выгода от кредитования заключается в получении гораздо большей прибыли от денежных средств, взятых в кредит, в случае сохранения своего капитала в пределах своего Бизнеса);
менеджеры среднего и высшего звена;
госслужащие и военнослужащие соответствующих рангов;
сотрудники предприятий с высоким уровнем доходов.
Преимущества банка:
а)решение вопроса о выдаче кредита принимается за 30 минут;
б)необходим минимальный пакет документов для оформления кредита;
в)возможно оформление кредита как на покупку новых, так и на покупку б/у автомобилей;
г)срок кредитования:
новых автомобилей импортного производства, а также автомобилей марки Daewoo, Chevrolet - до 7 лет;
новых автомобилей отечественного производства и производства стран СНГ - до 5 лет;
автомобилей б/у импортного производства - 5 лет;
автомобилей б/у отечественного производства и производства стран СНГ - 3 года.
Всего за 30 минут в нашем банке клиент получает роскошь владения собственным средством передвижения.
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль, который находится в пользовании заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита.
Перечень документов, необходимых при первоначальном обращении за кредитом в ПриватБанк для частных лиц:
паспорт;
копия справки о присвоении идентификационного кода;
справка о полученных доходах за последние 6 месяцев;
договор купли-продажи автомобиля.
"Рассрочка"
Условия для получения кредита:
кредит оформляется за 15 минут только при наличии паспорта;
срок предоставления кредита - 36 месяцев (при наличии справки о доходах или зарплатной карты ПриватБанка) и 24 месяца (без справки о доходах и отсутствия зарплатной карты ПриватБанка);
кредиты выдаются в национальной валюте;
проценты за пользование кредитом начисляются простые на остаток задолженности по кредиту;
погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно равными платежами в любом отделении ПриватБанка;
Для удобства клиентов ПриватБанк совместно с сетями "Домотехника", "Vicotec", "Эльдорадо", "Фокстрот", "АБВ-Техника", "Технобум" проводит различные совместные акции с очень привлекательными условиями для клиентов.
Кредитка "Товары в рассрочку"
Кредитку может получить любой желающий, который подходит следующим требованиям банка: гражданин Украины, возраст от 20 до 65 лет и наличие прописки.
Для получения Кредитной карты необходимо, заполнить заявление и предоставить паспорт гражданина Украины.
Копия паспорта и ИНН не является обязательным условием и берется у клиента только в случае их наличия. Данные в заявления заполняются только с оригиналов документов.
Обязательное условие - если нет возможности сделать копии документов, то в заявление вносится отметка о проведении идентификации клиента по оригиналу паспорта.
Условия по кредиту:
льготный период - 15 дней;
валюта: UAH;
сумма кредита = стоимость товара + стоимость доставки товара;
ставка в месяц 2% на остаток задолженности;
ежемесячная комиссия 2% от суммы кредита;
максимальная сумма кредита 15000 грн;
минимальная сумма кредита 200 грн;
минимальный ежемесячный платеж - 7% от суммы кредита, но не менее 50 грн;
комиссия за несвоевременное внесение ежемесячного платежа - 1%, минимум 10 грн;
после согласования кредитной сделки 100% суммы кредита автоматически поступают на расчетный счет компании;
срок действия карты 2 года.
Кредитка "Универсальная со льготным периодом 30 дней"
Кредитка "Универсальная со льготным периодом 30 дней" реализована на базе VISA Classic.
На протяжении 30 дней с момента возникновения задолженности проценты за пользование кредитными средствами начисляются исходя из ставки 0,01% годовых, что делает пользование кредитом практически бесплатным.
Условия обслуживания:
кредитный лимит устанавливается в виде возобновляемой линии;
срок действия кредитного лимита соответствует сроку действия карты - 2 года. По истечении срока производится перевыпуск карты;
валюта карты - гривна или доллары США;
погашение - необходимо ежемесячно совершать платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного месяца (проценты включены в платеж);
платность - начисление процентов производится за каждый день пользования лимитом исходя из месячной ставки (3,00% в месяц для UAH и 2% в месяц для USD). За первые 30 дней пользования кредитными средствами (по каждой операции) начисляется пониженная ставка - из расчета 0,01 % годовых;
целевое использование средств - оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, получение наличных.
Кредитка "Универсальная с льготным периодом 55 дней"
Кредитка "Универсальная со льготным периодом 55 дней" реализована на базе MasterCard.
Льготный период - до 55 дней: проценты начисляются исходя из ставки 0,01% годовых, при условии погашения задолженности по карте до 25 числа следующего месяца, благодаря чему кредитом в течение 55 дней можно пользоваться практически бесплатно.
Условия обслуживания:
кредитный лимит устанавливается в виде возобновляемой линии;
срок действия кредитного лимита соответствует сроку действия карты - 2 года. По истечении срока производится перевыпуск карты;
валюта карты - гривна или доллары США;
погашение - необходимо ежемесячно совершать платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного месяца (проценты включены в платеж);
платность - начисление процентов производится за каждый день пользования лимитом исходя из месячной ставки (1,9% в месяц для UAH и 1% в месяц для USD). Ежемесячная комиссия начисляется из расчета 1% на всю сумму задолженности к концу предыдущего месяца. Льготный период - до 55 дней. Проценты и комиссия начисляются по ставке 0,01% при условии погашения задолженности по карте до 25 числа следующего месяца. Если кредит не погашен в течение первых 55 дней - % начисляются за каждый день пользования кредитом, комиссия начинает начисляться на сумму задолженности месяца следующего за отчетным;
целевое использование средств - оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, получение наличных.
Кредитная карта "Метро"
Кредитку может получить любой желающий, удовлетворяющий следующим требованиям:
гражданин Украины;
возраст от 20 до 65 лет;
наличие карточки покупателя "МЕТRO";
наличие контактных телефонов (мобильный/домашний/рабочий).
Условия обслуживания:
сумма кредита - максимальная - 15000 грн;
тип кредитной линии - возобновляемая;
погашение задолженности - погашение задолженности производится ежемесячными платежами и составляет 10 % от остатка задолженности (внесение платежа до конца месяца, следующего за отчетным);
платность - карта оформляется бесплатно. Проценты за пользование кредитом - 2,5% в месяц от остатка задолженности.
- Глава 1: Теоретические основы развития Кредитного потенциал коммерческого банка………………………………………………….4
- Глава 2: Анализ кредитного потенциала и эффективности его использования в пао кб «ПриватБанк»……………………………………………..18
- Глава 1: Теоретические основы развития Кредитного потенциала коммерческого банка
- 1.1. Сущность и значение кредитного потенциала коммерческого банка
- 1.2. Формирование ресурсов коммерческого банка
- 1.3. Формирование и управление кредитным портфелем кб
- Глава 2: Анализ кредитного потенциала и эффективности его использования в пао кб «ПриватБанк»
- 2.1. Экономико-организационная характеристика пао кб«ПриватБанк»
- 2.2. Анализ источников формирования, структуры и динамики собственного капитала
- 2.3. Анализ привлеченных средств пао кб«ПриватБанк»
- 2.4 Анализ кредитного потенциала коммерческого банка на примере пао кб «ПриватБанка»