29. Банковский менеджмент и его основные направления

Банковский менеджмент- научная и практическая деятельность эффективному и производительному достижению целей орг-ции посредством планирования, руководства и контроля над организационными ресурсами КБ.

Цели БМ:1)Обеспечение прибыльности и рентабельности банка,2)Удовлетворение общественных потребностей в банковском продукте,3)Решение соц проблем трудового коллектива банка

Содержание БМ состоит из 4-х элементов:1.Планирование-деятельность, позволяющая формулировать стратегию развития банка на определенную перспективу. В ходе планирования определяются цели, показатели деятельности, происходит постановка задач и определяются необходимые ресурсы. 2.Анализ-направлен на оценку деятельности банков в целом и по отдельным направлениям путем сравнения практически достигнутых результатов с запланируемыми. Анализ позволяет выявить положит. и отриц. тенденции в развитии банка. 3.Регулирование-связано с осуществлением контроля над банком со стороны ЦБ, а с другой, это внутри банковская система. Она направлена на соблюдение требований и нормативов, установленных органами власти. 4.Контроль- предполагает обнаружение отрицательных тенденций в деятельности банка и мер по их своевременному устранению.

Так же к контролю относится и контроль со стороны ЦБ

Направления банковского менеджмента:

Стратегическое планирование- определяется основная банковская политика (кредитная, депозитная, инвестиционная и процентная). Оно осуществляется на срок то 5 лет и конкретизируется уже в более оперативных планах.

Управление активами банка-обеспечение прибыльности работы банка при соблюдении ликвидности его баланса. Здесь происходит классификация их активов, определяется степень их риска, оценивается их прибыльность. Происходит постоянное отслеживание структуры активов

Управление пассивами банка. К пассивам банка относятся депозиты:

Недопущение наличия в банке средств, не приносящих доходов(кроме норм обязательных резервов)

Изыскание кредитных ресурсов для выполнения обязательств перед вкладчиками

Обеспечение банковской прибыли за счет привлеченных более дешевых и эффективных ср-в

Управление собственными ср-ми банка-оно предполагает выбор критериев достаточности капитала, показателей позволяющих оценить эту достаточность, политики связанной с выплатами дивидендов акционерам, политики связ. с увеличением стоимости акций

Управление рентабельностью- предполагает контроль за его доходами и расходами, предельными издержками, обеспечение стабильности финансовых результатов и оценка рисков, особенно акцентируется внимание на убыточных операциях

Управление банковскими рисками- анализируются риски не возврата кредита, риски ликвидности, риски несвоевременного выполнения обязательств перед вкладчиками, риски снижения прибыльности. Основная задача- минимизировать эти риски, найти способы для профилактики этих рисков. Постоянно рассчитываются критерии рисков.

Управление трудовым коллективом- решаются вопросы по структуре коллектива, основным квалификационным требованиям, разрабатываются должностные инструкции, формируется этика взаимоотношений руководителя с коллективом, определяются формы и системы о\т, орг-ция контроля за выполнением работ, оценка качества работ и управления, вопросы подготовки, повышения квалификации, аттестации работников, вопросы соблюдения БТ работников.