Банкнота

Бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией и выпускаемое в обращение центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, для их изготовления исполь­зуется особая бумага, и по существу они являются национальны­ми деньгами на всей территории государства. Современные банкноты происходят от «классических» банкнот, которые еще в начале XX в. можно было обменять на золото. Считается, что в настоящее время банкноты являются основным видом бумажных денег. Удельный вес банкнот в общей массе денежных средств ус­тойчиво снижается в связи с развитием системы безналичных расчетов. В России эмитентом банкнот является Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Чек

Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Таким образом, это документ, содержа­щий безусловный приказ владельца текущего счета банку о вы­плате указанной в нем суммы определенному лицу или предъя­вителю.

Разли чают несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительский чек выписывается на предъяви­теля, его передача осуществляется простым вручением. Имен­ной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т.е. чекодатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязан­ность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разреша­ется использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем пе­речисления средств со счета чекодателя на счет чекодержателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и (в отличие от эмиссии денег) количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется по­требностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательства перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком. Широко распространены банковские чеки, используемые, например, для перевода средств из страны в страну — обычно со взаимной оплатой че­ков без направления авизо. Банки-корреспонденты, как прави­ло, не покупают, а только принимают на инкассо чеки, выстав­ленные на их зарубежные счета, из-за неуверенности в своевре­менном и полном возмещении.

Поэтому в Западной Европе создана система «Еврочек», в ко­торой чеки стран-участниц дополняются лимитной карточкой банка-плательщика. По мере распространения банковских карт значение чековых расчетов в платежной системе умень­шается.