7.Проектное финансирование

ВТБ Банк предлагает строительным организациям, осуществляющим жилищное строительство, схему организации финансирования строительства жилья и встроенно-пристроенной нежилой недвижимости. Эта схема абсолютно прозрачна и понятна как строителям, так и потенциальным покупателям жилья. Она позволяет, с одной стороны, строителям получить финансовую поддержку банка на начальном периоде строительства, а с другой – защитить финансовые инвестиции потенциальных покупателей от нецелевого использования до завершения строительства недвижимости.

Суть схемы заключается в организации кредитования строительства жилой недвижимости под залог строительной техники и недвижимости, по следующей схеме:

• банк кредитует Застройщика посредством открытия траншевой кредитной линии под залог строительной техники и недвижимости;

• при необходимости банк кредитует доверителей под залог имущественных прав на объекты инвестирования в составе недвижимости, которая будет построена в будущем Застройщиком.

Рис.7.1. Система функционирования ФФС

Данная схема(рис 7.1.) особенно удобна в случае организации продаж недвижимости (квартир) на стадии строительства 4-5 этажа жилого дома (комплекса), когда инвесторы видят реальные результаты строительства. На начальном этапе банк кредитует застройщика, а при поступлении взносов от доверителей на более позднем этапе банк производит за счет этих средств частичное погашение кредита до полного его возврата, избавляя застройщика от дальнейших хлопот по обслуживанию кредита (кредитной линии).

Базовые тарифы банка для Застройщика:

• Размер вознаграждения Управителя составляет до 5% от сумм, перечисляемых на текущий счет Застройщика;

• Оперативный резерв – до 10%.

Дополнительные расходы Застройщика:

• Нотариальное оформление Договора ипотеки;

• Страхование объекта строительства.

Преимущества Фонда финансирования строительства:

• Участие банка усиливает уверенность Покупателя в надежности операции;

• Средства, поступающие в ФФС, не являются объектом налогообложения;

• Покупатели получают «единое окно» услуг, где они могут оплачивать долевые взносы, кредитоваться, получать сопутствующие услуги банка;

• Застройщик получает возможность кредитования проекта банком.

ВТБ банк предоставляет зарплатные проекты для разных категорий клиентов. Для малого бизнеса. и корпоративных клиентов разработаны условия, которые удовлетворят своих клиентов.

ВТБ Банк предлагает возможность клиентам малого бизнеса создать эффективный механизм выплаты заработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.

Преимущества для предприятия:

• функции бухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлению платежных документов;

• индивидуальный подход Банка к клиенту (субъекту хозяйственной деятельности) в установлении тарифа по зарплатному проекту (регулированный тариф на расчетно-кассовое обслуживание карточных счетов сотрудников Клиента Банка – работодателя);

• отсутствует необходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличных средств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочных расходов и других выплат социального характера;

• нет необходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплаты заработной платы;

• процесс выплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;

• формируется положительный имидж руководства, которое использует современные методы работы и обеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.

Преимущества для сотрудников предприятия:

• круглосуточное получение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений как на территории Украины, так и за ее пределами;

• безналичные расчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределами без комиссии;

• возможность пользования кредитными средствами в пределах предварительно установленной кредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативно получить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитного договора и размещения залога;

• возможность получения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку и других зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличных средств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлять доверенное лицо;

• возможность оформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;

• возможность безопасно вывозить денежные средства как в города Украины, так и за границу;

• заработная плата зачисляется на карточный счет независимо от места пребывания сотрудника;

• получение SMS-сообщений о состоянии карточного счета на мобильный телефон по разнообразным видам сервисов;

• разветвленная сеть банкоматов банка и банков-партнёров, тарифы на использование которых аналогичны тарифам в сети банкоматов ВТБ Банка;

• возможность установки банкомата на территории предприятия с полным сервисным обслуживанием и обеспечением наличными средствам

Также ВТБ Банк предлагает возможность корпоративным клиентам создать эффективный механизм выплаты заработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.

Преимущества для предприятия:

• функции бухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлению платежных документов;

• отсутствует необходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличных средств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочных расходов и других выплат социального характера;

• нет необходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплаты заработной платы;

• процесс выплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;

• формируется положительный имидж руководства, которое использует современные методы работы и обеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.

Преимущества для сотрудников предприятия:

• круглосуточное получение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений как на территории Украины, так и за ее пределами;

• безналичные расчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределами без комиссии;

• возможность пользования кредитными средствами в пределах предварительно установленной кредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативно получить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитного договора и размещения залога;

• возможность получения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку и других зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличных средств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлять доверенное лицо;

• возможность оформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;

• возможность безопасно вывозить денежные средства как в города Украины, так и за границу;

• заработная плата зачисляется на карточный счет независимо от места пребывания сотрудника;

• получение SMS-сообщений о состоянии карточного счета на мобильный телефон по разнообразным видам сервисов. [11]

ВЫВОДЫ

Процесс управления ВТБ Банком предусматривает эффективную систему принятия стратегических и тактических решений, осуществляется в соответствии с международными стандартами и действующим законодательством Украины

ВТБ Банк – одна из самых динамично развивающихся финансовых компаний в Украине. За 5 лет работы по величине активов ВТБ поднялся с 57 на 8 место в рейтинге Национального банка Украины. ВТБ Банк занимает 6 позицию по размеру уставного капитала (данные по состоянию на 01.01.2011).

Сегодня порядка 160 точек продаж во всех областях и крупных городах Украины предоставляют финансовые услуги международного уровня.

Ценности ВТБ Банка – это доверие клиентов, надежность, открытость, универсальность, команда профессионалов. ВТБ Банк развивает бизнес в интересах клиентов, акционеров и общества в целом

Банк работает с 10 международными системами денежных переводов. Каждая из них имеет свои преимущества – по тарифам, скорости прохождения денег, географии, дополнительным услугам.

Специалисты Банка помогут выбрать наиболее оптимальный вариант и осуществить денежный перевод в точки обслуживания, находящиеся в большинстве крупных городов мира. ВТБ Банк предоставляет широкий выбор денежных переводов, благодаря чему клиент может выбрать наиболее подходящий для себя перевод.

Профильными направлениями нашей работы являются комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов, финансирование и кредитование малого и среднего бизнеса, обслуживание физических лиц

ВТБ Банк предлагает своим клиентам дистанционное обслуживание через сеть банкоматов, которая предоставляет возможность использовать платежную карточку 24 часа в сутки. С помощью банкоматов Вы получаете возможность осуществлять удобные переводы из карточки на карточку, пополнять счета операторов мобильной связи, получать мини-выписки, снимать наличные средства, пересматривать и распечатывать баланс карточного счета и осуществлять другие операции.

ВТБ Банк предлагает своим клиентам дистанционное обслуживание через сеть банкоматов, которая предоставляет возможность использовать платежную карточку 24 часа в сутки. С помощью банкоматов Вы получаете возможность осуществлять удобные переводы из карточки на карточку, пополнять счета операторов мобильной связи, получать мини-выписки, снимать наличные средства, пересматривать и распечатывать баланс карточного счета и осуществлять другие операции.

Эффективность проведения международных торговых расчетов в современных рыночных условиях напрямую зависит от надежности и репутации банка. На сегодняшний день ВТБ имеет большой опыт работы в области проведения документарных операций, а также доверие крупнейших финансовых организаций во всем мире.

ВТБ Банк высококачественно и оперативно осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, проводит операции с ценными бумагами для клиентов физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Украины.

Депозитные программы ВТБ Банка созданы для того, чтобы максимально удовлетворять потребности частных предпринимателей и юридических лиц в аккумулировании средств. Клиент всегда сможет получить дополнительный доход и рационально разместить временно свободные средства.

Депозиты ВТБ – удобный и надежный способ сбережения и приумножения доходов клиентов.

Если клиенту срочно понадобятся денежные средства, клиент может быстро оформить кредит под залог депозита, при этом продолжая получать проценты по вкладу

В ВТБ Банке присутствует особая система менеджмента - Кэш Менеджмент Кэш Менеджмент - совокупность услуг , предназначенных для эффективного осуществления расчетов и управления остатками на банковских счетах, позволяющих головной компании контролировать внешние и внутренние финансовые потоки компаний группы

Структура ВТБ Банка отображает основные логические взаимосвязанные уровни управления, разграничивает сферы ответственности, оптимизирует процессы информационного обеспечения , которое дает возможность достигнуть поставленных целей и заданий с наибольшей эффективностью. Налаживание внутрибанкоских схем, процедур принятия решений, распределение функций и полномочий – залог продуктивного взаимодействия подразделов банка.

Регулирования работы коммерческих банков осуществляется Национальным банком Украины. Для ВТБ Банка стабильность – это основное условие эффективной деятельности. Состояние и перспективы функционирования финансовых институтов рынков капитала имеют важное значение для национальной экономики. Вот почему кредитно-банковская сфера служит объектом придирчивого надзора и регулирование со стороны руководящих органов. В каждой стране действует система правовых актов, которые регламентируют разные аспекты банковской деятельности, работу небанковских кредитно-финансовых учреждений, фондовых бирж и т.д.. Особенности исторического развития и действие разных политико-экономических факторов обусловили специфику национального банковского и финансового законодательства, формы и методы контроля за работой банков. Стойкость ВТБ Банка зависит от многих аспектов его деятельности и имеет сложную структуру

Анализ деятельности ВТБ Банка - это задачи с многими неизвестными, при решении которого необходимо провести анализ разных направлений деятельности банка, его финансового состояния. Действительно, чтобы дать оценку финансового состояния ВТБ Банка и определить перспективы его развития, необходимо проанализировать не только баланс и другие отчетные материалы самого банка, но и дать характеристику экономического состояния клиентов банка (кредиторов и заемщиков ), оценить конкурентов, провести маркетинговое исследование конъюнктуры рынка и т.д.

Банк ВТБ предоставляет консультации по любым вопросам, связанным с проведением международных расчетов и валютного контроля по внешнеторговым контрактам, на любом этапе совершения сделки (в том числе на этапе проработки условий контракта);

проводит международные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых в международной банковской практике – от банковского перевода до разработки и реализации индивидуальной схемы расчетов (с элементами комбинированных расчетов, включающих несколько форм расчетов по одному контракту, а при необходимости - с использованием инструментов кредитования и торгового финансирования

Банк ВТБ своевременно и качественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:

- зачисляет выручку, поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;

- производит платежи внутри Украины и за границу;

- осуществляет авансовые платежи по внешнеторговым контрактам;

- производит платежи в оплату переводных и простых векселей и др.

Платежи за границу выполняются Банком ВТБ в день поступления заявления на перевод от его клиентов или банков-корреспондентов. По их просьбе указанные операции могут быть осуществлены в течение нескольких часов.

Высокая оценка деятельности ВТБ в качестве агента валютного контроля органами валютного регулирования и валютного контроля. Заслуженный авторитет ВТБ в данной области деятельности

ВТБ банк осуществляет кредитование для частных лиц, малого бизнеса и корпоративным клиентам.

Кредитование для частных лиц осуществляется по следующим видам :

1.Потребительское кредитование

2.Автокредитование

3.Ипотечное кредитование

Клиентам малого бизнеса (юридическим лицам с объёмом годовой выручки в эквиваленте до 22,5 млн. грн. и физическим лицам-предпринимателям) ВТБ Банк предлагает широкий спектр программ кредитования:

1.кредит под депозит;

2.овердрафт; кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств, покупка основных средств, ремонт реконструкция и т.д.);

3.кредит на покупку коммерческого автотранспорта;

4.кредит на покупку оборудования..

1.Кредит под залог депозита

Корпоративным клиентам. Кредитование – одно из приоритетных направлений работы ВТБ Банка в обслуживании корпоративных клиентов. На сегодняшний день ВТБ Банк предоставляет финансирование стабильным компаниям с четкими перспективами развития бизнеса.

ВТБ Банк является надежным партнером и предоставляет возможности для оптимального решения задач, которые стоят перед бизнесом.

Преимущества кредитования в ВТБ Банке:

• широкий спектр кредитных продуктов;

• конкурентные условия кредитования;

• международный опыт и широкая сеть группы ВТБ;

• квалифицированная поддержка персонального менеджера;

• разработка индивидуальных схем финансирования в соответствии с потребностями и спецификой бизнеса.

ВТБ предоставляет клиентам возможность уверенно расти и развиваться благодаря успешному опыту работы и возможностям международной группы ВТБ.

ВТБ Банк предлагает строительным организациям, осуществляющим жилищное строительство, схему организации финансирования строительства жилья и встроенно-пристроенной нежилой недвижимости

ВТБ банк предоставляет зарплатные проекты для разных категорий клиентов. Для малого бизнеса. и корпоративных клиентов разработаны условия, которые удовлетворят своих клиентов.

В целом ВТБ Банк осуществляет огромный перечень услуг, которые свободно конкурируют на международном рынке и в стране в целом.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Закон Украины «Про банки и банковскую деятельность» от 04.02.2011 № 3011-VI (с изменениями и дополнениями).

2.Закон Украины «Про Национальный банк Украины» от 20.05.99 №679-ХIУ (с изменениями и дополнениями).

3.Закон Украины «О государственном регулировании рынка ценных бумаг в Украины» от 30.10.96 № 475 (с изменениями и дополнениями).

4.Закон Украины «Об ипотеки» от 05.06.03 №898-IУ (с изменениями и дополнениями)

5.Закон Украины «Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечным сертификатом» от 19.06.03 № 979-IУ (с изменениями и дополнениями).

6.Закон Украины «О платежных системах и переводов денег в Украине» от 5.04.2001

№ 2326-III(с изменениями и дополнениями).

7.Закон Украины «О порядке осуществления расчетов в Украине» от 16.03.2000 №1559-III

(с изменениями и дополнениями).

8.Закон Украины «О ценных бумагах и фондовом рынке Украине» от 18.06.91 №1201-ХП. (с изменениями и дополнениями).

9.Закон Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19.02.93 №1593 (с изменениями и дополнениями).

10.Www.banknews.com.ua

11.Www.vtb.com.ua

12.Www.portal.rada.gov.ua

13.Www banksin.com.ua

14.Www. bankstore.com.ua

15.Www .file.liga.net

Размещено на Allbest

57