69. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков.

Содержание банковской деятельности сводится к формированию денежных отношений, при которых временно свободные денежные средства юридических, физических лиц, так же государства аккумулируются банками и другими кредитными учреждениями для последующего предоставления кредитов юридическим и физическим лицам на условиях возвратности и платности.

Деятельность  коммерческих банков специфична:

коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основе привлеченных ресурсов, включая средства населения. До 90 % пассивов КБ (источников ресурсов) формируется за счет привлечения средств клиентов. И только порядка 10 - 15 % пассивов  коммерческого банка составляет собственный капитал (УК + нераспределенная прибыль + различные фонды целевого назначения);

наличие у  коммерческого банка значительного объема привлеченных ресурсов вызывает необходимость особого регулирования и контроля за деятельностью  коммерческого банка со стороны государства, т. к. стабильное состояние банковской системы обеспечивает в целом стабильное развитие экономики. Поэтому со стороны ЦБ РФ (Банка России) осуществляется систематический контроль и надзор за деятельностью  коммерческих банков.

Контроль проявляется в том, что коммерческие банки ежедневно представляют в ЦБ ежедневный консолидированный баланс.

Надзор со стороны Банка России предусматривает ежемесячный анализ выполнения каждым  коммерческим банком экономических нормативов в соответствии с инструкцией ЦБ РФ № 110И от 2004 г. «О регулировании деятельности  коммерческих банков», а так же в инспекционной проверке не менее одного раза в год деятельности каждого  коммерческого банка с выездом по месту нахождения банка.

В целях недопущения кризиса в банковской системе банковская деятельность во всех развитых странах строго регламентируется законодательством.

Взаимоотношения субъектов при совершении кредитных, депозитных, расчетных операций регламентируется нормами права.

Задачи государства состоят, с одной стороны, в предоставлении банком большей самостоятельности, с др. стороны, не дать банкам ущемить интересы государства и отдельных юр. и физических лиц.