3.Технология использования и обслуживания смарт-карт.
Основное преимущество и главное отличие смарт-карт от других видов пластиковых карт – это высокоинтеллектуальная микросхема. Основными производителями микросхем для смарт-карт являются такие крупные компании, как Oki, Hitachi (Япония), Arntel, Motorola (США), Philips (Нидерланды) и др. Они обеспечивают картам большие возможности в использовании.
Во-вторых, платежи с помощью магнитных или штриховых карт могут проходить только в режим on-line. Для платежных операций необходимо связаться с банком и получить разрешение. В этой ситуации основной проблемой является обеспечение надежной, скоростной и недорогой связи. При платежах с помощью смарт-карты применяется принципиально новое решение проблемы- все операции осуществляются в режиме off-line. С помощью встроенной микросхемы сама карта дает разрешение на платеж непосредственно в торговой точке.
В-третьи, смарт-карты отличаются повышенной надежностью и безопасностью. Микросхема обеспечивает карте достаточный « интеллект», чтобы самостоятельно принять решение о разрешении платежа, и высокую степень защиты от несанкционированного проникновения. Во время инициализации можно заблокировать микросхему и закрыть доступ к любым изменениям данных.
Скопировать или продублировать данные также невозможно благодаря уникальному внутреннему коду, зафиксированному внутри каждой карты.
Процесс многоступенчатой персонификации карты делает ее одной из наиболее надежных форм хранения данных. Вся информация о личных данных пользователя и состоянии счета зашифровывается и защищается кодированными паролями.
Большим преимуществом смарт-карт над другими пластиковыми картами является их возможность анализировать информацию, осуществлять математические расчеты и делать логические выводы. При попытке взломать карту, она способна самостоятельно на время или навсегда прекратить свою работу. К тому же смарт-карты гораздо превосходят всех других представителей по объему хранимой информации.
Высокое качество смарт-карт обеспечивает им долговечность в обращении, по сравнению с другими видами карт, и уникальные эксплуатационные характеристики.
Можно выделить ряд существенных преимуществ платежной системы, осуществляемой с помощью смарт-карт:
1. Современные смарт - карты способны заменить все банковские операции с наличностью.
2. Карта позволяет осуществлять централизованный контроль за всеми финансовыми операциями со счета пользователя.
3. Невысокая стоимость сопроводительного оборудования и независимость обслуживания системы от средств коммуникации, отсутствие дополнительных затрат на эксплуатацию системы.
4. Высокая многоступенчатая защита. Данные владельца заносятся в микросхему смарт-карты, и при предъявлении карты, связь с базой данных происходит на базе идентификационной информации, даже в режиме off-line.
5. Отсутствие потребности в постоянной связи с коммуникациями обеспечивает оборудованию широкое применение, портативность и автономность.
6. Возможность установки считывающих устройств во всех сферах обслуживания: торговых киосках, телефонных автоматах, автозаправках, автосервисах и т. д.
7. Минимум расходов для производителей на поддержание работы системы, на время обслуживания.
8. Минимум расходов для пользователей системы: от владельцев смарт-карт до фирмы эмитента.
9. Быстрота и простота процедуры взаиморасчетов.
10. Снижение вероятности криминальных афер.
11. Уменьшение инфляции за счет быстрого оборота денежных средств. Защита от ряда финансовых рисков, свойственных другим системам платежей.
12. Применение персональных платежных карт в сфере медицинского обслуживания и государственного страхования.
13. Высокая степень качества и защиты карты обеспечивается сложным промышленным производством и наличием уникального кода, персонифицированного при изготовлении.
Высокие темпы развития экономики открывают для использования смарт-карт новые горизонты. Крупнейшие финансовые компании, например такие как Europay International или VISA International видят огромные перспективы во внедрении интеллектуальных смарт-карт и заявили о переходе своих платежных систем на такую технологию. На данном этапе она будет существовать параллельно с платежными системами на основе карт с магнитной полосой, а затем полностью заменит ее.