Раздел 3. Кредит, его сущность и виды.
Кредит - экономические отношения между кредиторами и заемщиками, которые заключаются в передаче ссуженной стоимости для использования на условиях возвратности, срочности, платности и в интересах общественных потребностей.
Кредит возникает из-за несоответствия потребностей в деньгах и их наличии.
Условия для осуществления кредита:
1. Кредиторы и заемщики должны быть самостоятельными субъектами, которые гарантируют выполнение обязательств
2. Интересы кредиторов и заемщиков должны удовлетворяться
Функции кредита:
1. Перераспределительная
(перераспределяется стоимость общественного продукта). Перераспределение временное, и оно охватывает только временно свободные денежные средства.
2. Замена действительных денег кредитными деньгами
(в оборот входит ссуженная стоимость и выполняет работу, свойственную обычным деньгам)
Особенности кредита:
Кредиту присуще движение Д. средств (возвратно-поступательное)
Только перераспределение (распределение)
Добровольный
Заключается договор
Источник - временно свободные средства
Обязательное возвращение суммы (большей)
Формы и виды кредитов
Формы кредита:
1. В зависимости от формы ссуженной стоимости:
- товарная
- денежная
- смешанная
2. В зависимости от того, кто участник:
- банковский кредит
- коммерческий - государственный
- международный
- гражданский (частный)
3. В зависимости от цели кредитования:
- производственная
- потребительская
4. Другие:
- прямая
- косвенная (с промежуточными звеньями)
- явная/скрытая
- новая/старая
- развитая/неразвитая
Виды кредитов:
1. По отрасли:
- торговый
- промышленный
- сельскохозяйственный
2. По срочности:
- краткосрочный
- среднесрочный
- долгосрочный
Принципы организации кредита. Факторы, влияющие на процент
кредита
Принципы организации кредита:
1) возвратность
2) срочность
3) платность
4) обеспеченность
5) дифференцированность (разные подходы к разным заемщикам)
Факторы, влияющие на % кредита:
ставка рефинансирования ЦБ
средняя ставка по межбанковским кредитам
спрос на кредит
степень риска
уровень инфляции
срок
другие
Роль кредита в сфере денежного обращения, в процессах производства и реализации
1. Обеспеченная непрерывность пр-ва
2. Использование на расширение пр-ва
(Необоснованные кредиты - негативное влияние)
Влияние кредита на денежную сферу:
поступление и изъятие денег - через банки на кредитной основе (Д. масса ↑ или ↓)
Денежно-кредитная политика государства
Проводит ЦБ от лица государства.
Д-К политика - совокупность мер эконом. регулирования, денежного обращения и кредита путем воздействия на инвестиционную активность, на уровень и динамику инфляции и другие процессы макроэкономики.
Основные инструменты Д-К политики:
1. % ставки по операциям ЦБ (Банк России может устанавливать одну или несколько ставок по операциям, может проводить политику без фиксации ставок)
2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России
(размер обязательных резервов устанавливается советом директоров; нормативы ≤ 20% и не могут быть одновременно изменены более, чем на 5 пунктов; в настоящее время величина отчислений - 3,5%, по обязательствам банков-кредиторов - 2%)
3. Операции на открытом рынке
(купля-продажа Банком России за свой счет ценных бумаг у КБ → ↑ или ↓ свободных денежных средств у КБ; лимит операций утверждается советом директоров)
4. Рефинансирование банков
(кредитование ЦБ коммерческих банков, в том числе учет / переучет векселей; нижняя граница кредитов -12%)
5. Валютное регулирование
(валютное регулирование - купля-продажа Банком России иностранной валюты с целью воздействия на курс рубля, т.е. валютной интервенцией)
6. Установление ориентиров роста Д. массы
7. Прямые количественные ограничения
(ограничение объемов предоставляемых кредитов и т.д.)
8. Выпуск облигаций от своего имени
1Роль и значение фондового рынка в системе рыночных отношений определяется следующими факторами:
Привлечение свободных средств в виде инвестиций для развития производства;
Обеспечение перелива капитала из затухающих отраслей в развивающиеся;
Привлечение средств для покрытия дефицита федерального и местного бюджета;
Возможность оценить состояние экономики по индикаторам фондового рынка;
Влияние на изменение темпов инфляции.
- 080302 «Коммерция» .
- Тема 1.2 Финансы, финансовая политика и финансовая система. Управление финансами.
- Тема 1.3 Финансы организаций различных форм собственности.
- Глава 2. Банки и банковская система.
- Раздел 3. Кредит, его сущность и виды.
- Раздел 4. Рынок ценных бумаг.
- Тема 4.1 Рынок ценных бумаг и его структура.
- Раздел 5. Финансирование и кредитование капитальных вложений.
- Мобилизация средств на финансирование капитальных вложений
- Особенности финансирования капитальных вложений за счет собственных средств предприятий и хозяйственных организаций
- Долгосрочное кредитование предприятий и организаций на капитальные вложения
- Долгосрочное кредитование населения на потребительские цели
- Раздел 6. Финансовое планирование.
- Основные понятия
- Содержание финансового планирования на предприятии
- Перспективное финансовое планирование
- Оперативное финансовое планирование
- Текущее финансовое планирование (тфп)
- Методы финансового планирования
- Нормативный метод
- Расчётно-аналитический метод
- Балансовый метод
- Раздел 7. Валютная система и международные кредитные отношения.
- Л. 1. Законы рф