1.3. Операции банка

Пассивные операции СБ РФ

Вклады Сбербанка России.

Вклад - денежные средства, внесенные вкладчиком в банк. Денежные средства могут расходоваться по чековой книжке или с помощью пластиковой карточки.

Банковский депозитный вклад - денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.[«Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2001г]

По всем видам вкладов в филиалах Сбербанка можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Все операции по вкладам совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа.

В любом филиале Сбербанка можно получить консультацию по всем вопросам, касающимся вкладов.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.

Причисление процентов производится:

- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день по истечении основного (пролонгированного) срока;

- по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года, 3 года и 5 лет по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Вкладчику предоставляется право получать причисленные к остатку вклада проценты в полной сумме или частично:

- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день и 3 месяца и 1 день на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения по истечении последнего полного срока хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;

- по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения в текущем трехмесячном периоде, исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.

По истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.

В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:

- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;

- по вкладу на срок 1 год и 1 месяц: при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;

- по вкладу на срок 2 года: при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.[Справочная информация СДО №5940/053 Дополнительного офиса СБ РФ]

Активные операции СБ РФ

Кредиты Сбербанка России.

Кредит - это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок. Банк или другое учреждение, имеющее право на кредитование в России, дает взаймы деньги своему клиенту для конкретно обозначенных целей. Клиент, в определенный срок и в установленном банком порядке, возвращает кредит, уплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Право на получение кредита имеют юридические лица, граждане России, постоянные жители России и иностранцы, имеющие разрешение на постоянное проживание и работу в России, а также регулярный, контролируемый доход.[ «Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2001г]

Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:

- заявление-анкету;

- паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);

- документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя:

- для работающих - справку предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справку по форме Банка за аналогичный период.

Лица, в указанный период времени принятые на новое место работы в порядке перевода, предоставляют справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы;

Если доход подтверждается справкой (справками) по форме 2-НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель, дополнительно предоставляется выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием;

- для пенсионеров – справку о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам.

Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.

- для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:

• свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или лицензию частного нотариуса, или удостоверение адвоката (предъявляются);

• подлинник (предъявляется) или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;

• налоговую декларацию (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.1 “Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (Единый сельскохозяйственный налог)”, главой 26.2 НК РФ “Упрощенная система налогообложения”, главой 26.3 НК РФ “Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности” и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ “Налог на доходы физических лиц”);

• справку по форме 2 НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);

• книгу учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);

• документы по предоставляемому залогу;

при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы. [Справочная информация СДО №5940/053 Дополнительного офиса СБ РФ]

Кредитные карты Сбербанка.

Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт платежных систем Visa и MasterCard, а также микропроцессорные кредитные карты СБЕРКАРТ.

• Став клиентом Сбербанка и получив кредитную карту можно оплачивать товары и услуги и получать наличные как в России, так и за рубежом.

• не нужно носить с собой крупные суммы денег.

• можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах и т.п.

• Обширная сеть банкоматов.

• Средства на карте не декларируются при выезде за границу.

• счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры.

К счету выдаются дополнительные карты.[ www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России]

Операции с ценными бумагами.

Сбербанк проводит широкий круг операций на рынке ценных бумаг, выступая в качестве эмитента и крупного инвестора.

В соответствии с Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" Сбербанк России выступает в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление следующих видов деятельности:

- брокерская деятельность (лицензия № 077-02894-100000 от 27 ноября 2000 г.);

- дилерская деятельность (лицензия № 077-03004-010000 от 27 ноября 2000 г.);

- деятельность по управлению ценными бумагами (лицензия № 077-03099-001000 от 27 ноября 2000 г.);

- депозитарная деятельность (лицензия № 077-02768-000100 от 08 ноября 2000 г.);

- деятельность специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (лицензия № 22-000-1-00012 от 04 октября 2000 г.).

Сбербанк России является участником и членом крупнейших российских организаций, образующих инфраструктуру финансового рынка:

• ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа";

• ЗАО "Депозитарно - Клиринговая компания";

• Некоммерческое партнерство "Национальный Депозитарный Центр";

• Национальная Валютная Ассоциация;

• Национальная Ассоциация Членов СВИФТ;

• Ассоциация участников вексельного рынка (АУВЕР);

• Национальная Фондовая Ассоциация;

• Некоммерческое партнерство “Фондовая биржа “РТС”.

• Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов.

• Операции с драгоценными металлами.

Сбербанк России предоставляет следующие услуги физическим лицам:

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов (золото, серебро, платина и палладий);

- покупка – продажа мерных слитков драгоценных металлов (в т.ч. золотых - массой от 1 до 1000 граммов, серебряных - массой 250 , 500 и 1000 граммов), изготовленных аффинажными предприятиями и соответствующих российским государственным и международным стандартам;

- продажа и покупка российских и иностранных монет из драгоценных металлов (золото, серебро, платина и палладий);

- хранение слитков драгоценных металлов.

Операции с монетами из драгоценных металлов.

Сбербанк России является крупнейшим оператором на рынке монет из драгоценных металлов. За 2003 год банком было реализовано свыше 455 тыс. монет из драгоценных металлов. Общий вес проданных драгоценных металлов в монете составил 10,5 тонн, в т.ч. серебра 9,5 тонны; золота 1,01 тонны; платины 5,7 кг; палладия 20,9 кг.

Банк осуществляет продажу и покупку:

- российских монет, выпущенных с 1980 года в СССР и Российской Федерации из серебра, золота, платины и палладия;

- ряда иностранных монет (перечень монет приведен на странице с действующими ценами на монеты).

Операции осуществляются как с памятными, так и с инвестиционными монетами.

Продажа монет из драгоценных металлов производится всеми территориальными банками Сбербанка России и отделениями Сбербанка России г. Москвы. [ www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России]

Аренда сейфов в Сбербанке.

В хранилищах сейфов установлены индивидуальные сейфы самых разных высот: от 4 до 65 см. В зависимости от конструкции сейф может быть оборудован внутренним контейнером, в котором удобно хранить имущество.

Индивидуальные сейфы открываются совместно клиентами и работником банка, при этом последним используется либо механический ключ, либо осуществляется разблокировка сейфа при помощи электронной системы контроля доступа. Ключи от арендованных сейфов клиенты хранят самостоятельно.

Сбербанк России не требует внесения залога за ключ от индивидуального сейфа, выдаваемый клиенту.

Основными приоритетами Сбербанка России при предоставлении в аренду индивидуальных сейфов были и остаются:

• обеспечение сохранности имущества клиентов;

• соблюдение принципа конфиденциальности (сотрудники Сбербанка России не осуществляют контроль за ценностями, помещаемыми на хранение);

• повышение качества обслуживания клиентов;

• гибкая тарифная политика (обеспечивающая конкурентоспособность тарифов и льготы клиентам, арендующим сейфы на длительные сроки);

комплексный подход к развитию услуги, предусматривающий предоставление сопутствующих услуг, которые максимально удовлетворяли бы запросы различных групп арендаторов индивидуальных сейфов. [www.sbrf.ru – официальный сайт Сбербанка России]