Дайте понятие кредитному риску. Перечислите виды кредитных рисков. Дайте им характеристику. Назовите факторы, которые снижают кредитные риски.

Кредитный риск - это вероятность невозврата кредитополучателем полученного кредита.

Виды кредитных рисков:

1. портфельный риск, напрямую связан с составом активов кредитного учреждения;

2. внутренний риск, имеющий отношение к репутации того или иного кредитополучателя, его стабильности и платежеспособности;

3. риск концентрации, зависящий от деятельности кредитополучателя, масштабов его бизнеса, и т.д;

4. операционный риск, связанный с состоянием бизнес-процессов в компании кредитополучателя, и тем, насколько серьезно он вовлечен в управление процессом погашения кредита;

5. риски кредиторов и дебиторов, когда кредитополучатель несет потери по вине поставщиков, либо покупателей его продукции;

6. ценовые риски, когда финансовые потери возникают в результате понижения цены на продукцию, либо повышения цены на сырье;

7. производственные риски – это риски сбоя в самом производственном процессе, которые могут потребовать значительных дополнительных затрат и привести к невыполнению договорных обязательств.

Немаловажное значение для предотвращения кредитного риска имеет скрупулезная процедура разрешения предоставления каждого кредита и качественное его сопровождение: контроль за целевым использованием как на стадии предоставления кредита, так и непосредственно на месте у кредитополучателя; за достоверностью представляемых балансов и документов для проверки материального обеспечения, если таковая предусмотрена банковскими процедурами; за своевременностью и полнотой погашения кредита, включая проценты за него, и др. В процессе сопровождения кредита следует оперативно выявлять возникающие затруднения по погашению кредита и принимать срочные меры по их устранению.

Систематическое наблюдение и контроль за выполнением условий кредитного договора (кредитный мониторинг) позволяет банку своевременно вмешиваться в дела должника, уберечь его от банкротства, а при невозможности этого — оперативно прекратить кредитование и приступить к досрочному погашению.

Одним из методов предотвращения кредитного риска является его диверсификация (рассеивание), т.е. рассредоточение кредита по отраслям экономики, статусу предприятий, видам, объектам кредитования, срокам и другим признакам, а также перенесение части риска на других контрагентов (консорциальное кредитование).

62. Содержание

    • Дайте понятие банка и банковской деятельности. Раскройте сущность коммерческого банка. Расскажите историю появления первых банков на территории рб.
    • Перечислите принципы банковской деятельности. Раскройте сущность каждого принципа банковской деятельности.
    • Дайте понятие банковской операции. Перечислите виды банковских операций осуществляемых в Республике Беларусь. Охарактеризуйте услуги, оказываемые банками.
    • Дайте понятие банковской системы. Назовите виды банковских систем. Охарактеризуйте финансово-кредитную систему Республики Беларусь и виды банковских систем.
    • Дайте понятие нбрб. Перечислите цели деятельности нбрб. Охарактеризуйте функции нбрб.
    • Опишите организационную структуру нбрб. Охарактеризуйте функции отдельных подразделений нбрб.
    • Перечислите операции, выполняемые нбрб. Охарактеризуйте каждую операцию, выполняемую нбрб.
    • Опишите организационную структуру банка. Охарактеризуйте функции отдельных подразделений банка.
    • Перечислите формы банковских объединений. Раскройте сущность каждой перечисленной формы.
    • Перечислите основные этапы создания банка. Назовите документы, необходимые для государственной регистрации. Опишите порядок получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
    • 3Предастовление вНбрб след докумкнтов
    • Раскройте сущность пассивных операций банка и ресурсов банка. Приведите классификацию ресурсов банка. Охарактеризуйте каждый критерий классификации.
    • Дайте понятие банковским ресурсам. Охарактеризуйте структуру банковских ресурсов.
    • Раскройте сущность собственного капитала банка. Перечислите функции собственного капитала банка. Охарактеризуйте каждую функцию.
    • Перечислите фонды, которые формируются в банке. Приведите характеристику каждого фонда банка.
    • Перечислите виды счетов открываемых банками юридическим и физическим лицам. Охарактеризуйте каждый счёт.
    • Перечислите принципы организации банковских расчетных операций. Охарактеризуйте порядок осуществления рассчётно-кассовых операций с клиентами.
    • Дайте понятие сроку и очерёдности платежа. Назовите и охарактеризуйте сроки платежей. Перечислите очерёдность платежей.
    • Дайте понятие привлеченным средствам банка (депозитного характера). Перечислите привлечённые средства. Охарактеризуйте привлечённые средства.
    • Дайте понятие заемным средствам банка (недепозитного характера). Перечислите заёмные средства. Охарактеризуйте заёмные средства.
    • Дайте понятие депозитной политике банка. Перечислите основные направления депозитной политики банка и государства.
    • Дайте понятие договора банковского вклада (депозита). Перечислите реквизиты договора банковского вклада (депозита). Охарактеризуйте виды договора банковского вклада (депозита).
    • Перечислите виды банковских вкладов (депозитов). Дайте характеристику каждого вида вклада. Опишите порядок размещения средств на банковских вкладных (депозитных) счетах.
    • Назовите способы начисления процентов по банковским вкладам (депозитам). Дайте характеристику каждого вида. Опишите порядок выплаты процентов по банковским вкладам (депозитам).
    • Дайте понятие сберегательному сертификату. Назовите реквизиты сберегательного сертификата. Опишите порядок выпуска, обращения и погашения сберегательных сертификатов.
    • Дайте понятие депозитному сертификату. Назовите реквизиты депозитного сертификата. Опишите порядок выпуска, обращения и погашения депозитных сертификатов.
    • Охарактеризуйте условия сохранности банковских вкладов (депозитов).
    • Охарактеризуйте условия возмещения денежных средств агентством по возмещению банковских вкладов (депозитов).
    • Перечислите операции, которые проводятся по счетам граждан. Опишите порядок оформления доверенности и завещательного распоряжения.
    • Дайте понятие аккредитивам, чеку. Назовите и охарактеризуйте виды аккредитивов и чеков. Опишите порядок расчётов аккредитивами и чеками.
    • Дайте понятие банковской пластиковой карточке. Назовите и охарактеризуйте виды банковских пластиковых карт. Опишите порядок расчётов банковскими пластиковыми карточками.
    • Дайте понятие кредита и банковского кредита. Перечислите основные принципы кредитования. Охарактеризуйте каждый принцип.
    • Перечислите объекты и субъекты кредитования. Приведите классификацию кредитов. Дайте характеристику каждому виду кредита.
    • Дайте понятие учётной и кредитной политике банка. Назовите основные направления кредитной и учётной политики банка.
    • Дайте понятие кредитной линии. Назовите виды кредитных линий и охарактеризуйте их. Опишите процесс кредитования в порядке открытия кредитной линии.
    • Дайте понятие овердрафта. Опишите порядок кредитования в форме овердрафта. Приведите алгоритм расчёта лимита овердрафта.
    • Дайте понятие кредитному договору. Перечислите основные реквизиты кредитного договора. Опишите порядок оформления кредитного договора.
    • Дайте понятие залога. Перечислите виды залога. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления договора залога.
    • 1 Залог, при кот предмет залога остается у залогодателя
    • Дайте понятие поручительству и банковской гарантии. Опишите процесс принятия поручительства и предоставления банковской гарантии. Назовите отличия банковской гарантии от поручительства.
    • Дайте понятие гарантийному депозиту денег, переводу на кредитодателя правового титула на имущество и страхованию кредитного риска. Охарактеризуйте каждый способ обеспечения.
    • Перечислите показатели финансовой независимости и деловой активности при определении кредитоспособности юридического лица. Приведите порядок их расчёта. Дайте характеристику каждого показателя.
    • Дайте понятие межбанковским кредитам. Опишите процесс предоставления межбанковских кредитов. Рассмотрите особенности предоставления кредитов нбрб.
    • Дайте понятие консорциальному кредиту. Опишите процесс предоставления консорциальных кредитов. Перечислите отличия консорциальных кредитов от синдицированных кредитов.
    • Дайте понятие потребительскому кредиту. Перечислите цели кредитования на потребительские нужды. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на потребительские нужды.
    • Приведите формулу для расчёта процентов по банковским кредитам. Опишите порядок начисления процентов по банковским кредитам, предоставляемых физическим лицам.
    • Дайте понятие платежеспособности кредитополучателя физического лица. Опишите порядок определения платежеспособности кредитополучателя физического лица.
    • Перечислите цели кредитования физических лиц на финансирование недвижимости. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на финансирование недвижимости.
    • Перечислите виды льготных кредитов, предоставляемых физическим лицам. Опишите особенности льготного кредитования отдельных категорий граждан.
    • Дайте понятие кредитного риска. Перечислите виды кредитного риска. Охарактеризуйте каждый вид. Рассмотрите критерии оценки кредитного риска.
    • Расскажите сущность проблемных кредитов. Перечислите виды проблемной задолженности. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок работы банка с проблемной задолженностью.
    • Проблемные кредиты отражаются на счетах:
    • Внутренние факторы, влияющие на появление проблемных кредитов, следующие:
    • Внешние факторы, влияющие на появление проблемных кредитов, следующие:
    • Дайте понятие кредитному риску. Перечислите виды кредитных рисков. Дайте им характеристику. Назовите факторы, которые снижают кредитные риски.
    • Дайте понятие векселя. Назовите субъекты и объекты вексельных правоотношений. Опишите порядок организации вексельного обращения и его регулирования в Республике Беларусь.
    • Перечислите виды векселей. Дайте характеристику каждому виду. Укажите отличительные особенности различных видов векселей.
    • Перечислите функции векселей. Назовите цели выпуска векселей. Укажите реквизиты простого и переводного векселя.
    • Дайте понятие банковскому векселю. Опишите порядок выпуска банковских векселей. Назовите способы передачи банковского векселя.
    • Дайте понятие индоссамента. Назовите субъекты индоссамента. Перечислите виды индоссамента. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления индоссамента.
    • Дайте понятие акцепту, протесту и авалю по векселю. Опишите порядок оформления акцепта, протеста и аваля по векселю.
    • Дайте понятие учёта векселя. Опишите порядок учёта банком векселей субъектов хозяйствования. Рассмотрите условия продажи банком векселей на вторичном рынке.
    • Дайте понятие кредитованию под залог векселей, новации, мене векселей. Опишите порядок осуществления кредитования под залог векселей, новации, мены векселей.
    • Дайте понятие отступному с использованием векселя. Опишите порядок оформления отступного с использованием векселя. Поясните, как осуществляется дробление номинала векселя.