2. Объекты и субъекты страховых отношений

Объект страхования – имущественный интерес, под которым понимается заинтересованность физического, юридического лица в сохранении, восстановлении или замене материальных, нематериальных ценностей (благ), обеспечивающих необходимый (ожидаемый) уровень его существования и развития, а также в наличии денежных средств для этих целей в случаях причинения им вреда вследствие неблагоприятных событий. Если нет имущественного интереса, то это ведет к ничтожности сделки страхования. И согласно законодательству имущественный интерес возникает по 2-м направлениям:

1. в личном страховании - по поводу

а) дожития до определенного возраста или срока, наступления иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

б) причинения вреда жизни, здоровью, трудоспособности и т.д.(страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

2) в имущественном страховании – по поводу:

а) владения, пользования и распоряжения имуществом (страхование имущества);

б) обязанности возместить ущерб, нанесенный третьему лицу (страхование гражданской ответственности);

в) осуществления предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Субъектами страховых отношений являются страхователь и страховщик как стороны договора страхования, а также третьи лица – выгодополучатель или застрахованное лицо.

В страховании обязательно наличие двух сторон: страховщика и страхователя.

Страховщики - специализированные ор­ганизации (юридические лица), созданные для осуществления страховой деятельности (страхования, перестрахования, взаимного страхования) и получившие лицензии в установленном законом порядке.

Страхователи - юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона, которые

-страхуют свой собственный интерес;

-страхуют интерес третьей стороны;

-осуществляют в страховой фонд платежи (страховые взносы);

-имеют право по договору страхования или по закону получать страховое возмещение при наступлении страхового события (случая).

Выгодоприобретатель – лицо (физ.или юр), назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования (т.е.в чью пользу заключен договор страхования (наследник)). Обязательно фиксируется в страховом полисе.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступает объектом страховой защиты.

Страховщики могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов и брокеров.

Страховой агент – (физическое или юридическое) лицо, действующее от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - юридические и физические лица - ИП, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от собственного имени на основании поручений страхователя либо страховщика.