Особенности современной системы кредитования
Система кредитования базируется на ресурсах банка как предприятия
Для системы кредитования характерно отсутствие какого-либо диктата со стороны государства по вопросам организации его деятельности
Кредитный механизм все более носит коммерческий характер
Государство с помощью ЦБ может регулировать деятельность кредитной системы только с помощью экономических нормативов
Для современной кредитной системы свойственна договорная основа ее функционирования.
В современных условиях характерен переход от кредитования объектов к кредитованию субъектов.
Характерно сочетание общих и специфических принципов кредитования.
Основные отличия кредита и займа
Таблица 1.1
Кредит
| Займ
|
1 . Стороны сделки
| |
В роли кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Центрального Банка РФ
| В роли заимодавца может выступать любое юридическое или физическое лицо
|
2. Предмет договора
| |
Денежные средства
| Денежные средства и вещи
|
3. Вступление договора в силу
| |
Кредитный договор является консен-суальным, то есть вступает в силу с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заемщику (тем более что такая передача может производиться периодически, а не однократно). Следовательно, при наличии такого соглашения заемщик может принудить кредитора к выдаче ему кредита.
| Договор займа является реальным договором, вступающим в силу лишь с момента передачи денег (или вещей) заимодавцем заемщику, когда и возникают соответствующие обязательства. Заимодавца нельзя, следовательно, принудить к выдаче займа, поскольку обещание предоставить его не имеют юридической силы.
|
4. Форма договора
| |
Письменная форма. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
| Письменная или устная форма (в установленных ст.808 ГК РФ случаях). При несоблюдении простой письменной формы договора займа в случаях, предусмотренных законом, такой договор вовсе не считается недействительным. В соответствии с п.1 ст. 162 ГК сторонами в такой ситуации запрещается ссылаться на свидетельские показания в подтверждении договора займа или его условий. Это не лишает их возможности приводить письменные и другие доказательства.
|
5. Проценты
| |
Исходя из существа договора, кредит не может быть беспроцентным
| Может быть процентным и беспроцентным (ст. 809 ГК)
|