38. Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:

1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;

2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

Межбанковские расчеты проводятся через корреспондентские счета (счет одного банка в другом). По экономическому содержанию существует два вида корсчетов:

- ЛОРО – счет чужого банка, открытый в нашем банке, отражаемый в пассивной части баланса;

- НОСТРО – счет, открытый нашим банком в другом банке, отражаемый в активной части баланса.

В России ведущая роль в организации межбанковских расчетов принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ РФ). Перечислим виды межбанковских расчетов:

1. Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России (РКЦ). Это основной вид расчетов. Наличие даже одного корсчета в РКЦ позволяет производить расчеты с любым кредитным институтом страны.

2. Межбанковские расчеты по прямым корреспондентским связям банков. Главное преимущество – отсутствие посредников в расчетах, что позволяет их делать более дешевыми и быстрыми. С использованием данного вида расчетов проводятся: операции, проводимые по поручению клиентов, межбанковские операции без участия клиентов.

3. Межбанковские расчеты по внутрибанковской межфилиальной системе расчетов. Такой вид расчетов используют крупные банки, имеющие широкую филиальную сеть.

4. Межбанковские расчеты посредством клиринговых центров. Клиринг - это система межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых специальными расчетными палатами путем взаимного зачета платежей. Клиринг учитывает только разницу между требованиями и обязательствами – нетто-расчеты. Для проведения межбанковских расчетов в рамках международных межбанковских расчетов создаются международные коммерческие корреспондентские сети:

1. SWIFT – сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

2. TARGET – трансевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени.

3. CHIPS – электронная система клиринговых расчетов, управляемая Нью-Йоркской ассоциацией расчетных палат.