Факторы, оказывающие влияние на процентную ставку, и их характеристика

Рынок:

1. соотношение спроса предложения заемных средств

-объемы средняя процентная ставка на рынке межбанковского кредитования

-объемы денежных накоплений населения

-динамика развития экономики, которая требует дополнительных кредитных средств

-Международная миграция капитала и доступность зарубежных рынков

-Дефицит гос.бюджета

-Уровень развития денежных рынков и рынков ценных бумаг

-Степень доходности на другом сегменте рынка

2. Регулирующая направленность политики ЦБ:

-Объем выдаваемых кредитов, операции на открытом рынке

-Динамика ставок по операциям ЦБ(ставка рефинансирования, …)

-Норма обязательных резерва

3. Степень инфляционного обеспечения денег

-Повышается риск потери ресурсов из-за обеспеченя денег

-Необходимо уплатть большую цену за привлекаемые ресурсы

-Динамика измененя курса валюты займы

Банк:

1. Сумма кредита:

-Велична потерь

-Вероятность банкротства нескольких заемщиков ниже, чем одного

-Чем меньше ссуда, тем выше административные издержки на каждый ее рубль

2. Срок кредитования:

-Рост риска непогашения из-за изменения финансового состояния заемщика

-Риск упущенной выгоды от колебаний процентных ставок на рынке(более справедлива для ипотечного кредитования)

-Рост риска непогашения из-за изменения состояния экономики

3. Себестоимость ссудного капитала банка:

-Надежность банка

-Доверие вкладчиков

-Масштаб деятельности банка

-Доступность привлекаемых источников финансирования

Клиент:

1. Наличие обеспечения и его характер

-Ликвидность обеспечения

-Затраты на реализация

-Страхование

-Отношение стоимости обеспечения и суммы кредита

-Срок предоставления обеспечения

2. Кредитоспособность заемщика

-Доля привлеченных средств в пассиве заемщика

-Масштаб деятельности заемщика

-Экономические показатели …

3. Прочность взаимоотношений клиента с банком

-Наличие\отсутствие кредитной истории

-Принадлежность к одной ФПГ

4. Цель кредита

-Инвестиционный кредит

-Погашение полученных кредитов

-Устранение фин-х трудностей