11.Кассовые операции коммерческих банков.

Кассовые операции - это операции, связанные с формированием у банка денежной наличности и обслуживанием хозяйственных органов (выдача средств на заработную плату, командировочные расходы, социальные выплаты и др.).

Для этих целей в банке имеется оборотная касса, сумма средств в которой строго лимитирована. Ее величина согласовывается руководством банка с территориальным учреждением ЦБ РФ, в котором имеется корреспондентский счет банка. Всю сверхлимитную наличность банки должны сдавать в РКЦ, где имеются резервные фонды денежной наличности.

Регулирование выпуска денег в обращение осуществляет Центральный банк.

Прогнозы кассовых оборотов отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков.

Вначале прогнозные расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы банков и их выдача составляются каждой кредитной организацией, затем их передают в расчетно-кассовый центр, в котором открыт корреспондентский счет кредитного учреждения. РКЦ составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным организациям. Расчеты сообщаются территориальным учреждениям Банка России, которые осуществляют свод по отдельным территориям. Прогнозы составляются на основе оценки перспектив социально-экономического развития региона, отчетных данных о кассовых оборотах за предыдущие годы, полученных от РКЦ или кредитных организаций сообщений о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате.

Прогнозируемые на предстоящий квартал обороты в целом по региону сообщаются в Банк России, в котором имеются резервные фонды денежной наличности. Из резервных фондов наличные деньги поступают в оборотные кассы коммерческих банков в виде подкреплений и расходуются для обеспечения потребности хозяйства.

В свою очередь коммерческие банки следят за соблюдением кассовой дисциплины в обслуживаемых ими организациях и предприятиях - клиентах банка.