Тема пассивные операции коммерческих банков

Основными функциями банков считаются:

• аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

• посредничество в кредите;

• проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

• создание платежных средств;

• организация выпуска и размещения ценных бумаг;

• консультационное обслуживание клиентов.

В современных условиях происходит расширение указанных функций. Для укрепления своих позиций на рынке КБ активнее осуществляют не характерные для банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, что ведет к повышению роли банков в функционировании экономики.

Как и Центральный банк, коммерческие банки осуществляют свои функции посредством выполнения определенных операций, которые делятся, прежде всего, на активные и пассивные. Пассивными называются операции по формированию банковских ресурсов, активными – операции по их размещению.

Масштабы и характер деятельности коммерческих банков (его активные операции) определяются объемами и характером их ресурсов (пассивных операций). Это обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. Банковские ресурсы представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств, используемых для осуществления активных операций.

Основным источником ресурсов являются привлеченные (заемные) средства, составляющие 80 и более процентов от их общего объема. На долю собственного капитала приходится, как правило, не более 20% всех пассивов, тем не менее, от их величины зависят возможности банка по привлечению средств и выполнению других (как активных, так и пассивных) операций.

Соотношение собственных и привлеченных средств не является неким абсолютным показателем. Оно должно быть оптимальным, чтобы обеспечивать банку нормальную прибыль и возможность выплаты дивидендов не ниже темпов инфляции или ставки по долгосрочным депозитам. Чрезмерно высокая доля собственных средств в источниках ресурсов банка означает, что банк не реализует возможности роста, снижает возможный уровень дивидендов. Рост собственных средств КБ может достигаться за счет разных источников, и в зависимости от этого можно говорить о разном качестве этого роста.