1. Сущность страхования и его функции.
Страхование - система экономических отношений, включающих совокупность форм и методов, формирование специальных фондов денежных средств и их использование при наступлении строго оговоренных событий.
С позиции российского законодательства страхование представляет собой отношение по защите имущественных интересов физ. и юрид. лиц при наступлении определенных событий за счет ден. фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
Экономическая сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.
Если потребность в защите порождается страхом, а способность к защите осознанием в силу этого страха необходимости создания соответствующих натуральных или денежных фондов, при помощи которых можно обеспечить сохранность имущественных, личностных и прочих интересов людей, то можно сказать, что в действие вступила система страховой защиты.
Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.
Выделяют следующие функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории:
Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные средства) страхователю не возвращаются. Данная функция отражает основное назначение страхования — защиту от рисков.
Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям. Объем инвестиций страховых компаний в мире составляет около 19 трлн долларов США. Во второй половине ХХ века в странах с развитым страхованием доход, получаемый страховыми компаниями от инвестиций, стал преобладать над доходом, получаемым от страховой деятельности.
Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.
Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм. Сбережение денежных сумм, например, с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.
Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.
Современное государство широко использует категорию страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, наступления смерти.
Признаки страхования:
1.наличие страхового риска, наличие интереса
2.необходимость уплаты страхового взноса для предостовления защиты
3.случайность наступления события
4.замкнутые отношения
5.перераспределительные отношения
6.наличие специальных денежных фондов за счет средств, которых и обеспечивается защита
7.выплата суммы при наступлении определенных событий (возвратность средств).
- 1. Сущность страхования и его функции.
- 2. Страховой фонд и формы его организации.
- 3. Основные понятия и термины.
- 4. Классификация страхования.
- 5. Основы страхового права.
- 6. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- 9. Финансовые основы страховой деятельности.
- 10. Финансовая устойчивость страховых компаний.
- 11. Инвестиционная деятельность страховых компаний.
- 12. Личное страхование.
- 13. Имущественное страхование.
- 14. Страхование ответственности.
- 15. Функции и сущность перестрахования.
- 16. Формы и виды перестрахования.
- 17. Понятие страхового рынка.
- 18. Инфраструктура страхового рынка.