12.1. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка рф.
Центральный банк любого государства является главным звеном банковской системы. В разных странах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Банк Англии, Банк России или Японии) и др.
В большинстве стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX – начале XX в.
Выделяют два пути создания центральных банков:
- наделение правительством эмиссионными полномочиями крупнейших коммерческих банков, за которыми впоследствии закрепился статус центрального банка. Первым эмиссионных банком считается Банк Англии, созданный в 1694 г., поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. В 1848 г. был создан Банк Франции, в 1874 г. – Банк Испании;
- банки сразу учреждались как эмиссионные центры. Например, в Российской империи - в 1860 г., Федеральная резервная система США – в 1913 г. и др.
Впоследствии за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства.
Для более глубокого понимания сущности Центрального банка необходимо дать определение этому субъекту финансовой системы. В Большом экономическом словаре, в частности, указано, что это государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.
В банковской системе России ЦБ РФ определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Функции Центрального банка как кредитора последний инстанции заключаются в том, что он обязан кредитовать коммерческие банки с целью поддержания их кредитного и расчетного потенциала. Поскольку, исходя из природы коммерческого банка, он получает денежные средства для выполнения своих операций от физических и юридических лиц, которые, по существу, и являются кредиторами коммерческого банка, то в случае невозможности привлечения таких ресурсов именно Центральный банк должен поддержать возможности коммерческих банков. Таким образом, данный канал получения ресурсов от Центрального банка остается как бы «про запас» - иначе говоря, из последней инстанции.
Центральный банк находится в государственной собственности, и на него возложены функции общего регулирования деятельности коммерческих банков в рамках единой денежно-кредитной системы страны.
Деятельность центрального банка регулируется обычно законом о центральном банке страны, который устанавливает организационно-правовой статус банка, процедуру назначения и выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.
Взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируются законом о банковской деятельности, который определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.
Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране важна степень его экономической независимости – то есть возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственной власти при выборе и проведении денежно-кредитной политики.
Основная цель деятельности центральных банков – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Обычно центральные банки призваны быть:
1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2) органом регулирования экономики, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
3) банком банков;
4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы, размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства; хранить золотовалютные резервы страны;
5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками при выполнении безналичных расчетов.
К основным функциям центрального банка относятся:
1. Регулирующая функция. ЦБ регулируют денежную массу в обращении, управляют совокупным денежным оборотом; разрабатывают и проводят государственную денежно-кредитную политику.
2. Контролирующая функция. Включает контроль и надзор за работой кредитной системы.
3. Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра.
- Раздел III. Банки Тема 10. Возникновение и развитие банков
- Тема 11. Кредитная и банковская системы
- 11. 1. Финансовое посредничество и финансовые посредники
- 11. 2. Понятие, сущность и структура современной кредитной системы3
- 11. 3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации
- 1) Двухуровневая структура банковской системы;
- 2) Банковский контроль, надзор и регулирование, осуществляемые Центральным банком рф (цб рф).
- 11.4. Классификации кредитных организаций
- 300 Миллионов рублей (с 1 января 2015 г.).
- Тема 12. Центральные банки и основы их деятельности
- 12.1. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка рф.
- 12.2 Особенности деятельности Центрального банка рф (Банка России):
- Организационная структура Банка России
- Статус Банка России
- 12.3. Денежно-кредитная политика и денежно-кредитное регулирование
- 12.4. Функция денежно – кредитного регулирования
- Влияние инструментов цб на денежно- кредитный рынок
- Тема 13. Коммерческие банки как основа кредитной системы
- Тема 14. Операции и ресурсы коммерческих банков
- Тема 15. Финансовая устойчивость банка: понятие и определяющие факторы
- Структура устойчивости банка и управление ею
- Характеристики финансовой устойчивости
- II. Ликвидность
- III. Состояние капитала банка
- V. Доходность