5.1 Перестрахование превышения убытков
Перестрахование превышения убытков используется тогда, когда страховщик стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а непосредственно к обеспечению финансового равновесия страховых операций в целом.
Договоры данного типа перестрахования обычно заключаются в облигаторной форме. В условиях перестраховочного договора последовательно перечислены риски, подлежащие перестрахованию, а также те, которые не входят в этот договор.
Исходя из условий договора, перестраховщик принимает обязательство покрытия той части убытка, которая превышает установленную сумму собственного участия цедента, но ниже установленной в договоре суммы, составляющей верхнюю границу ответственности перестраховщика. Эти обязательства относятся ко всем ущербам, которые были вызваны одним стихийным бедствием, составляющим страховой риск. Если в результате данного страхового случая причинен ущерб многим страхователям, то этот ущерб рассматривается исключительно как групповой ущерб. Обязательства страховщика устанавливаются в соотношении к групповому ущербу.
Эксцедент убытка зарекомендовал себя как наиболее эффективный вид перестрахования от кумуляции убытков при страховании каско автомашин.
Например, вследствие катастрофических наводнений на немецком побережье Северного моря в феврале 1962 года такие эксцеденты в ряде случаев были затронуты на сто процентов максимального лимита ответственности перестраховщиков. Риск наводнения был включен в договор по страхованию каско автотранспорта незадолго до этого стихийного бедствия и неожиданно оказался причиной серьезного расширения страхового покрытия, что привело к дополнительной кумуляции рисков, невозможной ранее.
Это типичный пример возросшей вероятности убытков при перестраховании на базе эксцедента убытка, которая может быть вызвана расширением страхового покрытия, независимо от того, нуждался ли цедент в таком расширении или оно обусловлено общей экономической ситуацией. Следовательно, перестраховщик во всех случаях должен быть информирован о таких расширениях страхового покрытия для того, чтобы при изменении условий страхования можно было внести в договор необходимые изменения. Для этого договоры перестрахования эксцедента убытка обычно заключаются на срок в один год без оговорки о продлении срока действия.
Применимость страхования на базе эксцедента убытка в большой степени зависит от специфических черт конкретного вида страхования, особенностей страхового портфеля, подлежащего перестрахованию, и адекватности размера премии объему страхового покрытия.
Довольно часто перестрахование эксцедента убытка используется в таких отраслях страхования, где, как правило, возможны убытки лишь небольшого и среднего размера, а крупные убытки являются исключением.
Нередко договоры эксцедента убытка заключаются в дополнение или в совокупности с договорами квотного и эксцедентного перестрахования. Если по договору эксцедента убытка ответственность не превышает собственного удержания цедента, определенного в договоре, это означает, что покрытие предоставляется только за собственный счет цедента, и он обязан уплатить перестраховочную премию из той части премии, которую он получил.
Соответственно, выплаты перестраховщиков по договору эксцедента убытка возмещают только убытки, затрагивающие собственное удержание цедента. Цедент обязан уведомить перестраховщика, участвующего в договоре квотного или эксцедентного перестрахования о заключении такого покрытия за собственный счет, потому что уровень его собственного удержания - это существенный пункт договора и часто является решающим фактором при заключении квотного или эксцедентного договора перестрахования.
Цедент и перестраховщик, участвующие в договоре квотного или эксцедентного перестрахования, могут, однако, также осуществлять перестрахование эксцедента убытка за их общий счет. Если они согласны, то должны платить премию по эксцеденту убытка в соответствии с долями и при возникновении страхового случая получат соответствующее возмещение от перестраховщика эксцедента убытка.
- Введение
- I. История перестрахования
- II. Сущность и функции перестрахования
- III. Виды перестрахования
- 3.1 Факультативное перестрахование
- 3.2 Облигаторное перестрахование
- 3.3 Факультативно-облигаторное перестрахование
- 3.4 Облигаторно-факультативное перестрахование
- · договоры пропорционального перестрахования;
- IV. Договоры пропорционального перестрахования
- 4.1 Квотный договор
- 4.2 Эксцедентный договор
- 4.3. Квотно-эксцедентный договор
- 4.4 Открытый ковер
- · первоочередные или приоритетные передачи.
- · договоры непропорционального перестрахования.
- V. Договоры непропорционального перестрахования.
- 5.1 Перестрахование превышения убытков
- 5.2 Перестрахование превышения убыточности
- Заключение
- Виды договоров перестрахования.
- Виды договоров перестрахования.
- 34. Договоры перестрахования.
- Виды договоров перестрахования
- 7. Договоры перестрахования
- Формы договоров перестрахования
- 56. Виды перестрахования. Договоры перестрахования
- Виды договоров перестрахования.
- 15 Перестрахование. Виды договоров перестрахования
- 19. Перестрахование. Виды договоров перестрахования.