2. ТЕНДЕНЦИИ ИЗМЕНЕНИЯ РАСХОДОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ НА СРЕДНЕСРОЧНУЮ ПЕРСПЕКТИВУ

коммерческий банк расход

2.1 Оценка состояния банковского сектора РФ на начало 2009 года

Кризис разделил прошедший год на две неравные части. Первые две трети года банковская система развивалась в привычном направлении, то есть наращивала активы и пассивы, развивала инфраструктуру. Кризисная треть года вылилась в сокращение банковского сектора.

В банковской аналитике точкой отсчета (началом кризиса) считается 1.09.2008 года (в некоторых источниках - 1.10.2008 г.).

Однако сравнение текущих показателей с докризисными необходимо проводить, учитывая девальвацию рубля.

Формально за пять месяцев рост активов банковской системы составил 25%, казалось бы, это неплохо, однако рублевые активы показали рост всего 5%, и то за счет крупнейших банков, получивших львиную долю кредитов ЦБ.

Основной рост произошел из-за валютной составляющей активов, причем преимущественно за счет положительной переоценки иностранной валюты, а не роста валютных активов как таковых, в пересчете на доллары США валютные активы выросли лишь на 32%, тогда как в рублевом выражении на 90%.. Рэнкинг банков России на 1 февраля 2009 года. - www.Bankir.ru.

Кризис больнее всего ударил по региональным банкам, поскольку доля валютных активов у них на 1.09.08 г. составляла лишь 8% в их общих активах. Кроме того, во всех группах банков свыше половины банков имеют не рост, а реальное падение активов.

У большинства банков кредитный портфель сократился: у крупных банков - на 13%, группы региональных банков - на 10%, банков-нерезидентов - на 7%. В целом по банковской системе рублевые кредиты выросли на 6% (самый маленький темп за последние три-четыре года) преимущественно за счет группы государственных банков, напротив валютные кредиты в долларовом эквиваленте сократились на 8%, т.к. клиенты настаивали на перевод задолженности в рубли.

Растет доля просрочки по корпоративным кредитам и на 1.02.09 г. составляет уже более 2%, а у отдельных банков значительно больше.

На рынке потребительского кредитования также наблюдается спад. С начала кризиса по группе крупных банков снижение потребкредитов произошло на 11%, по группе малых региональных банков - на 10%. Рост потребкредитов отмечен лишь у группы госбанков на 13%, банков-нерезидентов - на 4%. В целом по банковской системе положительную динамику рублевых кредитов за счет группы государственных банков поглотила отрицательная динамика потребкредитов остальных банков, валютные потребкредиты в долларовом эквиваленте сократились на 14%. Всего же с начала кризиса доля банков с отрицательным ростом потребкредитов составила 63%. Рэнкинг банков России на 1 февраля 2009 года. - www.Bankir.ru.

Если рассмотреть динамику вкладов физ.лиц рублевых и валютных (в пересчете на доллары), то результаты такой оценки изменятся не в лучшую сторону. При анализе их целесообразно разделять на срочные вклады и до востребования. (Таблицы 1.1). Рэнкинг банков России на 1 февраля 2009 года. - www.Bankir.ru.

Таблица 1.1

Динамика срочных вкладов физических лиц с начала кризиса

Из табл. 1.1 видим, что на поддержку физических лиц в полной мере могли рассчитывать только госбанки, у них реальный прирост срочных вкладов физ.лиц составил 15%, но даже у Сбербанка по итогам пяти месяцев - спад на 2% (по причине низкой доли валютных вкладов).

Банк России остается основным источником рублей. На 1.02.2009 г. ЦБ РФ раздал 3636 млрд. рублей кредитов всех видов, из них кредиты без обеспечения составляют свыше половины.

Определяющим фактором развития банковской системы в 2009 году будет поддержка государства как через рефинансирование со стороны ЦБ, так и поддержка реального сектора, что так же увеличит денежные потоки через банки, правда достанется все крупным банкам.