1.3 Управления ресурсной базой в российской и в международной практике

В настоящий момент крупнейшие банки, которым можно доверять, предлагают процентную ставку от 1 до 8% годовых на вклад от 50 000 USD или EUR. Это вполне согласуется с инфляцией в развитых странах (2 - 6 % от средневзвешенной стоимости USD/EUR) и рентабельностью легального бизнеса в европейских странах (7,5 - 15%) Там же..

Осенью 2008 года финансовый кризис устроил проверку на прочность розничному банковскому бизнесу. Как только на рынке появились сигналы надвигающегося кризиса, население запаниковало и начался серьезный отток вкладов. Перед банками встал вопрос, как же в таких условиях спасти розницу и остановить отток вкладов.

Для начала обратимся к статистической информации. По данным Банка России, отток вкладов населения в октябре 2008 г. исчислялся 354,5 млрд руб., в то время как тот же показатель по итогам сентября того же года составил «всего» 88 млрд руб. В ноябре повальное изъятие средств замедлилось и составило 95,1 млрд руб. (т.е. 0,2%, в октябре -- 6%), а некоторые крупные банки отметили приток вкладов, и в целом ситуация стабилизировалась. К декабрю прирост на рынке вкладов составил 400 млрд.руб Сайт ЦБ РФ - www.cbr.ru.

Рисунок 1.7. Динамика оттока/притока вкладов населения в сентябре-декабре 2008 г., млрд.руб Там же..

Общая тенденция рынка отражала ситуацию в крупных банках Условия по вкладам в рублях, долларах США, Евро крупнейших банков России (http://www.rfinance.ru/deposit/) . К примеру в НБ Траст основной объем осеннего оттока депозитов пришелся на сентябрь и октябрь, когда на волне паники вкладчики забирали свои средства. В ноябре отток средств частных лиц из НБ Траст составил чуть более 2% от общего объема портфеля частных вкладов в банке, что в несколько раз меньше, чем в предыдущие два месяца. В первой декаде декабря в НБ Траст был отмечен факт положительного сальдо между притоком и оттоком вкладов частных лиц. При этом отток сведен практически к нулю. А уже по итогам декабря 2008 г. прирост портфеля срочных депозитов в НБ Траст превысил 1,5 млрд руб. Эти данные говорят о том, что банк уверенно преодолел общую тенденцию к снижению объема депозитного портфеля, обострившуюся осенью 2008 г.

Рисунок 1.8. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в НБ Траст, %.

Довольно благоприятно сложилась ситуация и для Банка Москвы. В период с октября по декабрь 2008 г. в Банке Москвы наблюдался приток вкладов. Так, за декабрь 2008 г. в Банке Москвы сумма средств частных клиентов, включая срочные депозиты и средства на счетах «До востребования» и пластиковых картах, увеличилась на 11,2 млрд. руб. -- до 137,7 млрд. руб http://www.bm.ru/.

Рисунок 1.9. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Банке Москвы, %.

Банк «Возрождение» также показал весьма хорошие результаты. Первая половина 2008 г. была очень благоприятной для банка: с января по август включительно банк привлек на депозиты частных клиентов 7,6 млрд. руб., что на 31% больше по сравнению с аналогичным периодом 2007 г. В сентябре-октябре мы, как и вся банковская система, в банке «Возрождение» наблюдался отток средств населения. Общий отток за период с 1 сентября по 31 декабря 2008 г. составил 5,7 млрд. руб., что составляет 10,1% всего объема привлеченных банком средств граждан. Уже в ноябре ситуация стабилизировалась, а последний месяц года банк закончил с плюсом в 3,2 млрд. руб. Итоги года позволяют банку по-прежнему находиться в ТОП-10 по привлеченным средствам от населения. По состоянию на 1 января 2009 г. объем средств клиентов -- частных лиц составил 50,6 млрд. руб., а прирост за год -- 1,9 млрд. руб., или 3,9 % по сравнению с 2007 г http://www.vbank.ru/

Рисунок 1.10. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Банке «Возрождение», %.

В Райффайзенбанке общий объем привлеченных средств физических лиц на 1 сентября 2008 г. составляет 114 864 570 тыс. руб., на 1 октября 2008 г. -- 108 364 068 тыс. руб., на 1 ноября 2008 г. -- 94 725 981 тыс. руб, на 1 декабря 2008 г. -- 95 453 908 тыс. руб., на 31 декабря 2008 г. -- 109 393 856 тыс. руб. (по РСБУ). Представленные цифры свидетельствуют о том, что показатель динамики оттока/притока вкладов в Райффайзенбанке совпадал с рыночной тенденцией http://www.raiffeisen.ru/.

Рисунок 1.11. Динамика оттока/притока вкладов в сентябре-декабре 2008 г. в Райффайзенбанке, %.

В Росбанке в октябре 2008 г. отток вкладов составил 7,6% портфеля, однако после принятия ряда мер для привлечения клиентов вновь возобновился приток вкладов, в ноябре он составил 1%, в декабре -- 3%.

Рисунок 1.12. Динамика оттока/притока вкладов в октябре - декабре 2008 г. в Росбанке, %.